Решение № 2-133/2025 2-133/2025~М-85/2025 М-85/2025 от 9 июня 2025 г. по делу № 2-133/2025

Дело № 2-133/2025

УИД 59RS0020-01-2025-000144-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года п. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Рудик Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.03.2024 в сумме 1 204 546 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в сумме 998 114 руб., просроченные проценты в сумме 187 056 руб. 32 коп., штраф за просроченный платеж в сумме 5 093 руб. 04 коп., комиссия за СМС-информирование в сумме 1 393 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 3 329 руб. 31 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 59 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 2 085 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 7 416 руб. 04 коп..

В обоснование заявленных требований указано, что 21.02.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк, первоначальный кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок 1826 дней с взиманием за пользование кредитом под 31,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий договора, просроченная задолженность возникла 22.04.2024, по состоянию на 12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 205 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 23.07.2024, по состоянию на 12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 113 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты>. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить проценты по кредиту и иные суммы, предусмотренные договором, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. В дальнейшем между банком и истцом было заключено соглашение об уступке права требования к ответчику, согласно которому новый кредитором ответчика является истец, который обратился в суд с настоящим иском.

Определением суда от 13.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Совкомбанк Страхование».

Истец, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе публично, в судебное заседание не явился, ранее в иске указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе публично, по адресу своей регистрации, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, почтовые конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, имеет место неудачная попытка вручения, что также подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений.

Принимая во внимание положения пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части на основании следующего.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно частям 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что 21.03.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № (л.д. 13-15), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме № в том числе: <данные изъяты> сумма к перечислению на счет заемщика, <данные изъяты> сумма к перечислению на счет заемщика для оплаты за присоединение к договору коллективного страхования; <данные изъяты> сумма к перечислению на счет заемщика для оплаты страхового взноса на страхование "Защита семьи".

Заемщиком подключена дополнительная услуга СМС-информирование, стоимостью <данные изъяты> ежемесячно.

Кредитный договор заключен на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 31,90% годовых по продукту «Базовый 31,9%ДГ». Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно равными платежами 21 числа каждого календарного месяца. Размер платежа составляет <данные изъяты>., количество ежемесячных платежей - 60.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 3 раздела 111 общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытки в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Кроме того, согласно общим условиям договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней календарного дня с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

В силу п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора кредитор вправе уступить права требования по договору третьим лицам.

Заемщик своей подписью подтвердил факт ознакомления и согласие с условиями кредитования, тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

Согласно условиям договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> комиссию за присоединение к Договору коллективного страхования по программе "Новая комфортная защита", <данные изъяты> для оплаты страхового взноса на страхование "Защита семьи", что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик, подписав кредитный договор и получив денежные средства, погасив частично задолженность по кредиту 21.03.2024 и 02.05.2024 в соответствии с графиком, свои обязательства по договору исполнил ненадлежащим образом, полностью прекратив исполнение обязательств по договору с 22.04.2024 и по настоящее время, что подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д. 10).

В дальнейшем между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) был заключено соглашение об уступке прав требований и передаче обязанностей от 26.06.2024, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял в полном объеме права требования в том числе по спорному кредитному договору к заемщику, что подтверждается выпиской из перечня договоров к соглашению (№ на сумму <данные изъяты>. - л.д. 21, 22-23).

С учетом изложенного, поскольку в установленный период ответчиком допущены просрочки и внесения ежемесячных платежей общей продолжительностью более 60 календарных дней, постольку требование банка о досрочном исполнении кредитных обязательств является правомерным.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика, какие-либо операции по данному счету с 02.05.2024 не проводились.

При этом каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, порядок расчета и сумма задолженности на день рассмотрения дела не оспорены, контррасчет не представлен (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 998 114 руб. коп. и процентов за пользованием кредитом в размере 187 056 руб. 32 коп.

В части требования о взыскании штрафных санкций в размере 5 093 руб. 04 коп., неустоек в общем размере 12 890 руб. 43 коп., суд полагает требования истца обоснованными, поскольку начисление такой неустойки обусловлено фактом возникновения просроченной задолженности, что прямо предусмотрено договором (пункт 12 индивидуальных условий), в связи с чем у ответчика имеется обязанность по его уплате; оснований для снижения размера штрафа по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Стороной спора не представлено доказательств злоупотребления со стороны банка ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" правами при заключении в период исполнения сторонами кредитного договора, а также включения в договор условий, противоречащих законодательству в области защиты прав потребителей. При таких обстоятельствах, правовых оснований для признания начисляемых ответчиком процентов и неустойки (штрафа) необоснованными у суда не имеется.

Аналогичный подход закреплен в определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 22.03.2023 по делу № 88-8103/2023 (УИД 32RS0027-01-2021-004084-52).

В соответствии со статей 196 Гражданского процессуального кодекса суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат частичному взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 27 045,47 руб., факт несения которых подтверждён платежным поручением (л.д. 12).

Руководствуясь статьями 194 - 199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.03.2024 в общем размере 1 204 546 руб. 79 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 998 114 руб., просроченные проценты в сумме 187 056 руб. 32 коп., штраф за просроченный платеж в сумме 5 093 руб. 04 коп., комиссия за СМС-информирование в сумме 1 393 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 3 329 руб. 31 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 59 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 2 085 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 7 416 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 045 руб. 47 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2025 года

Судья А.Ю. Стерхова