Решение № 2-2880/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-2880/2020

56RS0009-01-2020-004365-32

дело № 2-2880/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Минигазимовой А.И.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 10 июня 2013 г. между сторонами заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности 65000 руб. Составными частями договора являются: заявление–анкета, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении–Анкете клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор 17 августа 2015 г. путем выставления ответчику заключительного счета. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 15 марта 2015 г. по 17 августа 2015 г. в размере 116 954 рублей 64 коп., из которых: 73542 руб. 64 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31225 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 12186 руб. 24 коп. – штрафные проценты за неуплаченный долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3539 руб. 09 коп.

Заочным решением Дзержинского районного суда г.Оренбурга от 02 июня 2020 г. исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворено. С ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты <Номер обезличен> от 10 июня 2013 г., взыскана сумма задолженности по состоянию за период с 15 марта 2015 г. по 17 августа 2015 г. в размере 116 954 рублей 64 коп., из которых: 73542 руб. 64 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31225 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 12186 руб. 24 коп. – штрафные проценты за неуплаченный долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3539 руб. 09 коп.

Определением Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 03 августа 2020 г. указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В заявлении, адресованном суду, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Полагает, что сумма задолженности по договору кредитной карты является завышенной, остаток задолженности по договору кредитной карты от 10 июня 2013 г. составляет 13254 руб. 64 коп. Ею в июне 2020 г. в счет погашения задолженности внесено 5000 руб., 11 августа 2020 г. – 5000 руб., 11 сентября 2020 г. – 5000 руб. Однако данные платежи Банком не учтены. Просила суд в удовлетворении требований отказать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 Гражданского кодекса РФ).

По правилу п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Положениями ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранное валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставление кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п.18 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

Из положений п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 г. Фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор кредитной карты на условиях, изложенных в Заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту.

В своём заявлении клиент указала, что соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора кредитной карты будут являться действия банка по выпуску и активации кредитной карты.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Статья 432 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, заявление ФИО1 являлось конкретным предложением, направленным АО «Тинькофф Банк», выражающим ее намерение на заключение договора кредитной карты посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях (оферта).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО), последний предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами (п.5.4).

Согласно пункту 2.2. Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банку клиентом. Для осуществления расчетов по договору кредитной карты, Банк предоставляет клиенту карту.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, открыл на имя последней счёт, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении - анкете от 10 июня 2013 г., тем самым заключил договор кредитной карты <Номер обезличен>, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты в пределах лимита.

ФИО1 получила карту, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного следствия по делу.

В Заявлении - анкете ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания, содержались все существенные условия договора, соответственно между сторонами был заключен договор кредитной карты.

ФИО1 совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счёту карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с условиями договором.

Согласно п.5.2 Условий комплексного банковского обслуживания, держатель банковской карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. (п.5.2).

На сумму предоставленного кредита, Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» следует, что процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до <данные изъяты> дней составляет <данные изъяты>% годовых; базовая процентная ставка – <данные изъяты> % годовых. Плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб., дополнительной карты – 590 руб. Плата за выпуск карты, предоставление выписки по почте/электронной почте, за перевыпуск карты отсутствует, при утере карты – 290 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет <данные изъяты>% плюс 390 руб. Минимальный платеж составляет не более <данные изъяты>% от задолженности минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа составляет первый раз 590 руб., второй раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд <данные изъяты> % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет <данные изъяты> % в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> % в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет <данные изъяты>% плюс 390 руб.

Согласно п. 5.7 Условий комплексного банковского обслуживания, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт – выписку. О числе месяца, в которое формируется счет – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 5.11 Общих условий).

Согласно п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания).

В судебном заседании также установлено, что обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. В связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, Банк в соответствии с п.9.1 Условий комплексного банковского обслуживания расторг договор и выставил ответчику заключительный счет, согласно которому задолженность по указанному договору кредитной карты за период с 15 марта 2015 г. по 17 августа 2015 г. составляет 116954 рублей 64 коп., из которых: 73542 руб. 64 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31225 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 12186 руб. 24 коп. – штрафные проценты за неуплаченный долг.

05 февраля 2016 г. мировым судьей судебного участка № 4 Дзержинского района г.Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <Номер обезличен> от 10 июня 2013 г., заключенному с АО «Тинькофф Банк».

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Дзержинского района г.Оренбурга от 19 февраля 2016 г. по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств отсутствия задолженности по договору кредитной карты, ее образования в ином размере, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Суд отклоняет доводы ответчика о неверном расчете задолженности по договору кредитной карты, поскольку представленный истцом расчет в счете-выписке соответствует положениям Общих условий Банка и тарифному плану. В представленном ответчиком расчете отражены только суммы платежей, без указания назначения платежа и даты погашения задолженности, не предоставлены квитанции об оплате денежных средств в счет погашения задолженности по договору на сумму указанную в расчете.

Поэтому суд удовлетворяет исковые требования АО «Тинькофф Банк», и взыскивает с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 15 марта 2015 г. по 17 августа 2015 г. в сумме 116 954 рублей 64 коп., из которых: 73542 руб. 64 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 31225 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 12186 руб. 24 коп. – штрафные проценты за неуплаченный долг.

Доводы о том, что истцом не учтены платежи, произведенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору в июле-сентября 2020 г. не свидетельствуют о неправильном определении Банком размере задолженности, поскольку размер задолженности определен Банком по состоянию на 17 августа 2015 г. Внесенные ответчиком платежи в счет погашения кредитной задолженности могут быть учтены судебным приставом-исполнителем при исполнении судебного решения.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 3539 руб. 09 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> от 10 июня 2013 г. в размере 116954 руб. 64 коп., расходы по оплате госпошлины 3539 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья -

Мотивированное решение составлено 05 октября 2020 г.