Решение № 2-793/2017 2-793/2017~М-593/2017 М-593/2017 от 6 марта 2017 г. по делу № 2-793/2017

Дело № 2-793/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Н.Д. Николаевой

при секретаре О.А. Пекарской

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав следующее.

17.11.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил предоставить ей в пользование банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и тарифы по картам, с которыми она ознакомлена и полностью согласна.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ответчице счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на её имя банковскую карту «Русский Стандарт» и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита 105 000 руб.

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании п. 5.22. Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 142 293,84 руб., выставив и направив ей заключительный счёт-выписку 23.02.2016 со сроком оплаты до 22.03.2016. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 142 293 руб. 84 коп., из которых: 97 636 руб. 81 коп. – основной долг, 24 407 руб. 03 коп. – проценты, 2 550 руб. 00 коп. – платы, комиссии; 17 700 руб. 00 коп. – неустойка.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обращаясь в суд с иском, просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 142 293 руб. 84 коп., государственную пошлину в размере 4 045 руб. 88 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 (доверенность № 121 от 13.01.2017) в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствии, исковые требования поддерживает.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного слушания надлежащим образом, представила ходатайство о снижении размера неустойки, а также просит исключить из общей суммы задолженности размер комиссии в сумме 2 550 руб., полагая ее начисленной необоснованно.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 17.11.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил предоставить ему в пользование банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена и полностью согласна

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ответчице счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на её имя банковскую карту «Русский Стандарт» и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита 105 000 руб.

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям Договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11. Условий по картам).

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.п. 5.14.1 п. 5.14 Условий по картам).

При этом с целью подтверждения своего права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке (п. 1.27, 5.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов, комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 142 293,84 руб., выставив и направив ответчику 23.02.2016 заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22.03.2016.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 5.28 Условий по картам на нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете выписке, за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки составила 17 700 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, осуществляя кредитование по полученной ответчиком кредитной карте, а ответчица свои обязательства по погашению кредита не выполнила, допустила просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выписками из лицевого счета, заключительным счетом-выпиской, расчетом задолженности.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» является основанием для взыскания с ответчицы суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности ФИО1. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» составляет 142 293 руб. 84 коп.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и расчету задолженности, и составляет 142 293 руб. 84 коп., из которых: 97 636 руб. 81 коп. – основной долг, 24 407 руб. 03 коп. – проценты, 2 550 руб. 00 коп. –платы и комиссии; 17 700 руб. 00 коп. – неустойка.

Ответчица просит исключить из общей суммы задолженности размер комиссии в сумме 2 550 руб. 00 коп.

Согласно представленного истцом расчета, сумма комиссии состоит из платы за выпуск и обслуживание основной карты и комиссии за SMS-сообщение.

В соответствии с п. 7 ч.2 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности, кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять оказание консультационных и информационных услуг.

В соответствии с Условиями, «SMS- Услуга» - информационная услуга Банка, в рамках которой Банк предоставляет клиенту сведения о проведении операций по счету с использованием карты, а также иные сведения, предусмотренные условиями услуги. Услуга SMS-сервис оказывалась банком ФИО1 на условиях, изложенных в Условиях предоставления услуги SMS-сервис, с которыми ФИО1 была ознакомлена, понимала и с которыми была согласна, что подтверждается её собственноручной подписью в Заявлении от 17.11.2011 и в Условиях.

В соответствии с Условиями, согласованными с истцом при заключении договора и подписанного им, размер платы за предоставление услуги SMS-сервис составляет 50 рублей ежемесячно.

Данная услуга была подключена клиентом 02.06.2014 с использованием сервиса «горячей» линии, о чем свидетельствует «скриншот» с программы, предоставленный кредитной организацией.

Таким образом, SMS-услуга была подключена Банком по волеизъявлению самого клиента.

Предоставление указанной услуги сопряжено с затратами Банка, связанными с оплатой услуг оператора связи, в связи с чем, установление комиссионного вознаграждения является полностью обоснованным. О добровольности подключения к данной услуге также свидетельствует то, что Клиент воспользовался указанным сервисом гораздо позднее даты заключения кредитного договора.

Таким образом, предоставление истцу услуги «SMS-сервис» создает для клиента дополнительные преимущества, имущественные блага, что обосновывает возмездность данной услуги Банка.

Плата за выпуск и обслуживание карты также предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора и начислялась ответчику в соответствии с тарифами банка.

Учитывая, что все действия Банка основаны на законе и условиях договора, которые были согласованы сторонами, оснований для исключения из общей суммы задолженности размера комисиии в сумме 2 550 руб. не имеется.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соответствием суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ГК РФ предполагает выплату займодавцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным правом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Оценив совокупность представленных в материалах дела доказательств, суд полагает размер начисленной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, и снижает размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика с 17 700 руб. до 5 000 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» следует удовлетворить частично, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 129 593 рубля 84 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Соответственно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 045 руб. 88 коп., (уплачена по платежным поручениям от 28.03.2016 и 15.02.2017), учитывая, что положения процессуального законодательства о пропорциональном распределении судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Размер государственной пошлины в части требований о взыскании неустойки рассчитан судом, исходя из размера первоначально заявленных требований в этой части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 810, 811 ГК РФ, 12, 56, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 129 593 руб. 84 коп., из которых: 97 636 руб. 81 коп. – основной долг, 24 407 руб. 03 коп. – проценты, 2 550 руб. 00 коп. – комиссии, платы; 5 000 руб. 00 коп. – неустойка; государственную пошлину в размере 4 045 руб. 88 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева