Решение № 2-127/2025 2-127/2025~М-15/2025 М-15/2025 от 23 марта 2025 г. по делу № 2-127/2025

№

64RS0№-73

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года р.п. Татищево Саратовская область

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Белохвостовой О.С.,

при секретаре судебного заседания Кизирян К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 26,5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однако, заемщик и поручитель обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 5 110 169 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 712 693 рубля 48 копеек, просроченные проценты - 367 366 рублей 03 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 14 930 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 15 179 рублей 23 копейки. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочного возврата суммы кредита, требования до настоящего времени не выполнено.

Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать в свою пользу солидарно ИП ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 110 169 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 712 693 рубля 48 копеек, просроченные проценты - 367 366 рублей 03 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 14 930 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 15 179 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 771 рубль 18 копеек.

В ходе рассмотрения дела представитель истца просил оставить исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 без рассмотрения, поскольку решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № должник ФИО2 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на пять месяцев. Требования в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме.

Определением Татищевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО Сбербанк к ответчику ИП ФИО2 оставлено без рассмотрения на основании абзаца пятого статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне и месте судебного заседания по месту регистрации, ходатайств об отложении слушания дела не поступало, причины неявки суду не известны.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Татищевского районного суда <адрес> (http://tatishevsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Суд, с учетом сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

При рассмотрении данного гражданского дела суд руководствуется положениями ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также ст. 67 ГПК РФ, согласно которой, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в котором ИП ФИО2 просит ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющих для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (договор).

В заявлении (п. п. 1, 2, 3) заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № в размере 5 000 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается в размере 26,5% годовых.

Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Выдача кредита производится единовременно (п. 5 заявления).

Пунктом 6 заявления определена дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, п. 7 заявления - тип погашения кредита аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Как указано в п. 13 заявления, заемщик и кредитор признают, что заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. В случае подписания заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, заемщик подтверждает, что заявление признается равнозначным кредитному договору (договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенном печатью (при наличии), и в случае споров является надлежащим доказательством в суде.

Указанное заявление было сформировано в Сбербанк Бизнес Онлайн в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы, что подтверждается протоколом операций от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из данного протокола, операцию осуществил пользователь ИП ФИО2, подключенный на момент совершения операции к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк. Контроль подтверждения пользователем в заданный временной интервал дал положительный результат; одноразовый пароль помещен на хранение в системный журнал, конфиденциальность которого обеспечивается средствами банка.

В п. 14 заявления указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату заключения договора и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно выписке по операциям на счете № ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление денежных средств в размере 5 000 000 рублей по договору №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования заключение договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ, которое производится путем подписания заявления заемщика, в том числе, в электронной форме в системе СББОЛ. Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении (п. 2.4 Общих условий).

Подписание заявления с использованием электронной подписи выполнено в соответствии с Общими условиями кредитования, Условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и не противоречат требованиям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств со счетов заемщика в банке, поручителя или третьих лиц в Банке в погашение обязательств по договору.

Зачислив сумму кредита на счет ИП ФИО2, банк свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме.

Однако заемщиком платежи в срок погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик в заявлении о присоединении к условиям кредитования предоставил кредитору поручительство ФИО1 (п. 9 заявления).

Согласно п. 1 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк с учетом заключения сделки кредитования с ИП ФИО2 (должник) предложило Кущу Н.А. заключить договор поручительства, а ФИО1 подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи предложение (оферту) с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №П01, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих обязательную для него силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора №, который заключен или будет заключен в электронном виде.

Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ).

Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи в СБОЛ, и Условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет, в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства (договор).

Согласно п. 1 предложения (оферты) обязательства, в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником - ИП ФИО2 всех обязательств по основному договору.

Договор поручительства вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату исполнения обязательства должником, установленную основным договором, увеличенную на три года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 5 Договора поручительства).

Указанное предложение было подписано ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы, что подтверждается протоколом операций от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из данного протокола, операцию осуществил пользователь ФИО1, подключенный на момент совершения операции к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк. Контроль подтверждения пользователем в заданный временной интервал дал положительный результат; одноразовый пароль помещен на хранение в системный журнал, конфиденциальность которого обеспечивается средствами банка.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства №П01.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из разъяснений, данных в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ с указанием суммы задолженности и реквизитов для перечисления. Однако данное требование не исполнено.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан несостоятельным должником (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества должника сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).

В данном случае кредитором предъявлено письменное требование к поручителю Кущу Н.А. до признания заемщика ФИО2 банкротом, в связи с чем указанное обстоятельство не прекращает поручительство. Кроме того, суд учитывает, что процедура реализации имущества не завершена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 5 110 169 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 712 693 рубля 48 копеек, просроченные проценты - 367 366 рублей 03 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 14 930 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 15 179 рублей 23 копейки.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Ответчиком иного расчета задолженности, либо доказательств ее погашения не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Поскольку ФИО1 в рамках соответствующего договора поручительства принял на себя солидарную ответственность по обязательствам ФИО2, вытекающим из вышеуказанного кредитного договора, с учетом положений ч. 1 ст. 363 ГК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по оплате долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 110 169 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 712 693 рубля 48 копеек, просроченные проценты - 367 366 рублей 03 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 14 930 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 15 179 рублей 23 копейки.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 59 771 рубль 18 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца о взыскании денежной суммы удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 110 169 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 712 693 рубля 48 копеек, просроченные проценты - 367 366 рублей 03 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 14 930 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 15 179 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 771 рубль 18 копеек, а всего 5 169 940 рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Татищевский районный суд <адрес>.

Судья О.С. Белохвостова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.С. Белохвостова