Решение № 2-1-530/2025 2-1-530/2025~М-1-353/2025 М-1-353/2025 от 30 июня 2025 г. по делу № 2-1-530/2025

УИД № 57RS0014-01-2025-000531-72

Дело № 2-1-530/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 декабря 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (10552121078), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75143 рубля под 14,9 % годовых сроком на 1826 дней. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, тем самым нарушил п. 2.1. раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору уплачивается неустойка в размере 0,1 % годовых в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла у ФИО1 23 августа 2023 г., по состоянию на 24 февраля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 308 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 23 июля 2024 г., на 24 февраля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 217 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 56364 рубля 06 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ФИО1 на 24 февраля 2025 г. образовалась задолженность в сумме 60549 рублей 83 копейки, из которых 58097 рублей 32 копейки - просроченная ссудная задолженность, 69 рублей 60 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 2302 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 26 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты, 53 рубля 21 копейка - просроченные проценты на просроченную ссуду, 00 рублей 47 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости выплаты задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО1 не выполнил, образовавшаяся задолженность не погашена, тем самым заемщик продолжает нарушать условия договора. 26 июня 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований), по условиям которого общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) по кредитному договору, заключенному 22 декабря 2022 г. с ФИО1, а банк принял на обслуживание все кредитный договор в качестве нового кредитора.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2022 г. № (10552121078) за период с Дата по 24 февраля 2025 г. в сумме 60549 рублей 83 копейки, из которых 58097 рублей 32 копейки - просроченная ссудная задолженность, 69 рублей 60 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 2302 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 26 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты, 53 рубля 21 копейка - просроченные проценты на просроченную ссуду, 00 рублей 47 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что не возражает против разрешения спора в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и иных юридически значимых действий, регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

Частью 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, Дата ФИО1 обратился в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 75143 рубля, при этом выразил желание быть застрахованным по программе индивидуального добровольного личного страхования, стоимость данной услуги составляла 19473 рубля, присоединился к программе «Гарантия низкой ставки», стоимость услуги - 17670 рублей, а также просил подключить SMS-пакет с оплатой в размере 199 рублей ежемесячно.

Заемщик подписал индивидуальные условия потребительского кредита (договор №), тем самым адресовал банку оферту на заключение кредитного договора на общую сумму 75143 рубля, из которых к выдаче - 38000 рублей, сроком возврата - бессрочно, на 60 календарных месяцев, под 14,9 % годовых.

Стороны согласовали количество, размер и периодичность платежей по договору - ежемесячно, равными платежами в размере 1982 рубля 91 копейка в соответствии с графиком погашения, 22 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

При заключении договора ФИО1 проставил простую электронную подпись посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, тем самым выразил согласие с договором, с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк акцептировал указанную оферту, 22 декабря 2022 г. денежные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на условиях, указанных ответчиком в заявлении.

Вместе с тем заемщик обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него по состоянию на 24 февраля 2025 г. у него образовалась задолженность в размере 60549 рублей 83 копейки, из которых 58097 рублей 32 копейки - просроченная ссудная задолженность, 69 рублей 60 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 2302 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 26 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты, 53 рубля 21 копейка - просроченные проценты на просроченную ссуду, 00 рублей 47 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Представленный истцом расчет задолженности составлен исходя из условий предоставления кредита, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

В соответствии с п. 4.1., п. 5.2., п. 6.1. Общих условий Договора заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

На основании соглашения об уступке прав (требований) от 26 июня 2024 г. № 3 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» право требования задолженности по договору от 22 декабря 2022 г. №.

27 октября 2024 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от Дата № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2022 г. № (10552121078) за период с 23 августа 2023 г. по 15 октября 2024 г. в сумме 60549 рублей 83 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей.

Определением мирового судьи от 3 декабря 2024 г. данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

На момент рассмотрения данного гражданского дела, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не предоставлено.

Оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств, что является основанием для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по договору со стороны заемщика является неправомерным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 22 декабря 2022 г. № №) следует удовлетворить, взыскав с ответчика задолженность за период с 23 августа 2023 г. по 24 февраля 2025 г. в сумме 60549 рублей 83 копейки, из которых 58097 рублей 32 копейки - просроченная ссудная задолженность, 69 рублей 60 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 2302 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 26 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты, 53 рубля 21 копейка - просроченные проценты на просроченную ссуду, 00 рублей 47 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям от 17 октября 2024 г. № 557 и от 4 марта 2025 г. № 72 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Дата года рождения уроженца д. <адрес> (<...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2022 г. № (№) за период с 23 августа 2023 г. по 24 февраля 2025 г. в сумме 60549 рублей 83 копейки, из которых 58097 рублей 32 копейки - просроченная ссудная задолженность, 69 рублей 60 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 2302 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 26 рублей 71 копейка - неустойка на просроченные проценты, 53 рубля 21 копейка - просроченные проценты на просроченную ссуду, 00 рублей 47 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 1 июля 2025 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева