Решение № 2-298/2021 2-298/2021(2-4780/2020;)~М-4197/2020 2-4780/2020 М-4197/2020 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-298/2021

54RS0010-01-2020-007239-40

Дело №2-298/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи

Коцарь Ю.А.

при секретаре судебного заседания

ФИО1

с участием истца

ФИО2

представителя истца

ФИО3

представителя ответчика

ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» о признании договора займа исполненным,

у с т а н о в и л:

истец обратилась в суд с иском к ответчику и просила признать договор займа «Аннуитет» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО МКК «Авантаж», исполненным.

В обоснование требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор займа «Аннуитет», по которому ей был предоставлен займ в размере 60000 рублей. Договор займа был заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой займа равными платежами в размере 8924 рубля 33 копейки дважды в месяц – 11 и 26 числа каждого месяца.

Она произвела следующие платежи в погашение суммы займа: ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ она позвонила на телефон горячей линии, уведомила ответчика о желании досрочно погасить остаток займа. Возражений не поступило от ответчика, в связи с чем она ДД.ММ.ГГГГ внесла сумму в размере остатка долга 47139 рублей 42 копейки.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ей поступил звонок, в котором ответчик ей указал, что у нее имеется задолженность по займу и договор не исполнен. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выставил ей сумму задолженности в размере 12868 рублей 41 копейка.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратилась в суд с иском.

Истец ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали, дали пояснения по иску.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Авантаж» и ФИО2 был заключен договор займа «Аннуитет» №, согласно индивидуальным условиям которого истцу был предоставлен займ в размере 60000 рублей под 250% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1-4 договора).

По условиям договора количество и периодичность (сроки) платежей определяются согласно графику платежей, который включает в себя общую сумму выплат, погашение основного долга и начисленные проценты и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора займа (пункт 6). Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 8924 рубля 33 копейки (л.д. 7-9).

Пунктом 14 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что, подписывая настоящие условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа «Аннуитет», Тарифами, которые располагаются во всех обособленных подразделениях займодавца, а также доступны в личном кабинете заемщика и на сайте в сети интернет по адресу: www.otlnal.ru, действующими на момент подписания настоящих Индивидуальных условий договора займа.

Как указывает истец, она вносила следующие платежи в счет погашения задолженности по займу: ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки (л.д. 56-58)

Впоследствии истец приняла решение полностью досрочно погасить задолженность по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ позвонила на телефон горячей линии ответчика и уведомила о намерении полностью погасить задолженность по займу, а ДД.ММ.ГГГГ внесла в счет погашения задолженности по займу денежные средства в размере 47139 рублей 42 копейки (л.д. 59), из которых ежемесячный платеж составил 8924 рубля 33 копейки и остаток задолженности - 43058 рублей 20 копеек. Необходимость внесения именно данных денежных сумм она определила по графику платежей, который был представлен в ее личном кабинете.

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора займа при частичном досрочном возврате суммы займа, размер платежа сокращается пропорционально сумме частичного досрочного погашения, количество и периодичность платежей не изменяется. Частичный досрочный возврат займа возможен при условии письменного уведомления об этом займодавца не менее, чем за 30 дней до дня такого возврата. Уточненный график платежей и обновленные сведения о полной стоимости займа после совершения заемщиком частичного досрочного возврата займа передаются заемщику посредством личного кабинета.

Аналогичные условия частичного досрочного возврата суммы займа предусмотрены Общими условиями договора займа «Универсальный Аннуитет», в том числе Общими условиями регламентирована процедура полного досрочного возврата суммы займа.

Так, согласно п. 6.2 Общих условий заемщик имеет право вернуть досрочно займодавцу всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомим об этом займодавца способом, установленным договором потребительского займа, не менее, чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского займа. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского займа или ее части займодавец в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского займа обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским займом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления займодавца о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

Условиями договора займа предусмотрены следующие способы обмена информацией между кредитором и заёмщиком: письменные обращения, личное обращение в обособленное подразделение займодавца, по телефону горячей линии 8- 800- 600 - 70- 000 (пункт 16).

Таким образом, исходя из совокупного толкования Общих и Индивидуальных условий договора займа, заключенного между истцом и ответчиком, для полного досрочного погашения задолженности по договору займа заемщик обязан не менее, чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского займа, уведомить о полном досрочном погашении задолженности по договору займа займодавца любым предусмотренным договором способом – письменно, путем личного обращения либо по телефону горячей линии.

В материалы дела представлено заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ, в котором истец просит произвести полное закрытие займа «Аннуитет», и ДД.ММ.ГГГГ истцом был внесен платеж в размере 47139 рублей 13 копеек (л.д. 54).

Как указывает ответчик, получив от истца заявление о полном досрочном погашении займа ДД.ММ.ГГГГ, не осуществил ДД.ММ.ГГГГ списание поступивших денежных средств полностью в счет погашения задолженности по займу, поскольку заявление должно быть подано не менее, чем за 30 дней до дня полного досрочного погашения задолженности. В следующую дату списания денежных средств по графику – ДД.ММ.ГГГГ было произведено досрочное частичное погашение суммы займа в размере оставшихся денежных средств 38215 рублей 14 копеек, из которых 33791 рубль 30 копеек были списаны в счет основного долга, 4423 рубля 84 копейки – в счет процентов за пользование займом. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по договору составил 9266 рублей 89 копеек (л.д. 51-53).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности истца по договору займа составляет 10502 рубля 23 копейки (л.д. 10).

Истец в ходе рассмотрения дела ссылалась на то, что заблаговременно уведомляла ответчика о намерении погасить досрочно сумму задолженности по займу.

Так, истец в иске указывает, что она звонила ДД.ММ.ГГГГ на телефон горячей линии ответчика и уведомляла о намерении досрочно погасить задолженность по займу.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец указывала, что также уведомляла ответчика о намерении досрочно погасить задолженность по займу в период с 24 апреля по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает детализацией телефонных звонков с ее номера телефона.

Судом были прослушаны аудиозаписи разговоров истца и ответчика от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, представленные ответчиком. Истец не отрицала то, что разговоры, которые имеются на данных аудиозаписях, в действительности имели место быть.

Так, из аудиозаписи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцу позвонил сотрудник ООО МКК «Авантаж», который указал на то, что истцу предстоит очередной платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 8924 рубля 33 копейки, в связи с чем представитель ответчика уточнил, ожидать ли оплаты в эту дату от истца, а также сотрудник организации ответчика указал истцу размер полной задолженности по кредиту 80319 рублей. Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ истец перезвонила на номер телефона горячей линии ответчика (время 16:43) и попросила уточнить сумму общей задолженности по займу, поскольку она брала заем в размере 60000 рублей. Сотрудник организации ответчика сообщил истцу, что заявление о полном досрочном погашении задолженности по займу было загружено в базу, ДД.ММ.ГГГГ будет произведено полное досрочное погашение по займу по заявлению заемщика. Но ДД.ММ.ГГГГ будет очередной платеж по графику в размере 8924 рубля 33 копейки. Всего сумма задолженности по займу составляет 60906 рублей 87 копеек, в данную сумму входит сумма основного долга и проценты, рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ необходимо внести очередной платеж по графику в размере 8924 рубля 33 копейки, а ДД.ММ.ГГГГ подлежит внесению остаток задолженности в размере 51982 рубля 54 копейки.

Далее из аудиозаписей от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец неоднократно созванивалась с ответчиком в эту дату. Как указал представитель ответчика в телефонных разговорах, остаток задолженности истца составляет 9266 рублей 90 копеек, которые необходимо внести ДД.ММ.ГГГГ Также представитель организации ответчика указал, что полное досрочное погашение задолженности по займу запланировано на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заявление о полном досрочном погашении задолженности по займу поступило ДД.ММ.ГГГГ, срок его рассмотрения 30 дней.

Оценивая содержание представленных аудиозаписей, суд приходит к выводу о том, что полное досрочное погашение задолженности по займу истца должно было осуществляться ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в аудиозаписи от ДД.ММ.ГГГГ (время 16:43) представитель ответчика указала истцу на то, что заявление о полном досрочном погашении задолженности по займу загружено в базу ответчика и полное досрочное погашение задолженности по займу будет осуществляться ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного, суд соглашается с доводами истца о том, что именно на ДД.ММ.ГГГГ было запланировано полное досрочное погашение суммы задолженности по займу, а доводы ответчика о том, что, поскольку заявление о полном досрочном погашении суммы займа поступило от истца ДД.ММ.ГГГГ, то списание полной суммы займа не могло быть осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, а было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, суд находит несостоятельными и противоречащими представленным по делу доказательствам.

То обстоятельство, что в письменном виде с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по займу истец обратилась к ответчику только ДД.ММ.ГГГГ, в данном случае не опровергает факт того, что между истцом и ответчиком фактически была согласована дата досрочного погашения суммы задолженности по займу ДД.ММ.ГГГГ, что следует из аудиозаписи. Согласно Общим условиям договора займа уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредиту осуществляется способами, установленными договором потребительского займа. Пунктом 7 индивидуальных условий договора займа обязательная письменная форма уведомления установлена для частичного досрочного возврата суммы займа. Форма уведомления для полного досрочного возврата суммы займа не установлена индивидуальными условиями договора займа, а потому суд полагает возможным руководствоваться пунктом 16 индивидуальных условий, регламентирующего способы обмена информацией между кредитором и заемщиком. Следовательно, истец могла уведомить ответчика о намерении полностью погасить задолженность по договору займа по телефону горячей линии, что согласуется с условиями договора займа.

Согласно общим условиям договора займа в случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части в соответствии с индивидуальными условиями договора займа.

Специалист организации ответчика указал истцу в разговоре ДД.ММ.ГГГГ (время 16:43), что для полного досрочного погашения задолженности по займу ДД.ММ.ГГГГ подлежит внесению остаток задолженности в размере 51982 рубля 54 копейки.

Данная сумма согласуется с графиком платежей, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом по графику подлежал внесению ежемесячный платеж в размере 8924 рубля 33 копейки, после внесения которого остаток основного долга составит 43058 рублей 20 копеек.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец должна была внести ответчику денежные средства в размере 51982 рубля 53 копейки (8 924 рубля 33 копейки – ежемесячный платеж и 43058 рублей 20 копеек – остаток суммы долга). Однако, истец ДД.ММ.ГГГГ внесла денежные средства в размере 47139 рублей 42 копейки, которой было недостаточно для полного досрочного погашения суммы задолженности по займу. Следовательно, истец внесла денежную сумму, недостаточную для полного досрочного погашения суммы задолженности по займу, что повлекло возникновение задолженности и последующее начисление истцу процентов на сумму задолженности.

При этом суд не может согласиться с расчетом ответчика, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по займу составляет 9266 рублей 89 копеек, поскольку денежные средства в размере 47139 рублей 42 копейки, которые истец внесла ДД.ММ.ГГГГ, подлежали списанию и распределению в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу ДД.ММ.ГГГГ – в день досрочного погашения суммы задолженности по займу, который был согласован сторонами, а не ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем истец имеет право на перерасчет суммы задолженности с учетом данных обстоятельств. Однако, такие требования суду не заявлены.

На основании изложенного, поскольку истцом ДД.ММ.ГГГГ не были внесены денежные средства в объеме, достаточном для погашения суммы задолженности по договору займа в полном объеме с учетом суммы задолженности по основному долгу и процентам, оснований полагать договор займа исполненным в полном объеме ее имеется, в связи с чем требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» о признании договора займа исполненным – отказать.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Коцарь