Решение № 2-1279/2017 2-1279/2017~М-1078/2017 М-1078/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-1279/2017

Дело № 2-1279/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Кузнецовой Е.В.

при секретаре Ишкининой Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Коммерческий банк «Пойдем!» (далее - АО КБ «Пойдем!», банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР в размере 52 532 рубля 20 копеек, расходов по уплате государственной пошлины – 1776 рублей 03 копейки.

В основание заявленных требований указало, что по кредитному договору НОМЕР от 08.07.2016 года, заключенному между банком и ФИО1 путем присоединения, последней предоставлены денежные средства в размере 45 510 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования- до 08.01.2017 года. Срок возврата кредита: 24 месяца (с 08.07.2016 года по 08.07.2018 года). По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке кредитной картой товаров/работ/услуг – 38% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора -57,9%годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 %годовых за период со дня возникновения просроченного платежа. Погашение задолженности осуществляется до 16 числа каждого месяца. По состоянию на 18.04.2017г. за период с 08.07.2016 года по 10.02.2017 года задолженность должника перед взыскателем составляет 52 534 рубля 20 копеек в том числе: задолженность по основному долгу- 41718 рублей 00 копеек, проценты по основному долгу 9215 рублей 50 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 946 рублей 08 копеек, пени : пени по основному долгу в сумме 326 рублей 80 копеек, пени по процентам на основной долг 327 рублей 82 копейки. На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору НОМЕР в размере 52 532 рубля 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 1776 рублей 03 копейки.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО КБ «Пойдём!» о признании пунктов кредитного договора недействительными, возложении обязанности произвести перерасчет суммы кредитной задолженности. В обосновании встречного иска указано, что ДАТА истец заключила с АО КБ «Пойдём!» договор на получение денежных средств под 38% годовых. Она приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В мае 2017 года она получила иск о взыскании с неё задолженности по договору, где в приложенном расчете процентная ставка указана 57,9% годовых. Данное несоответствие пунктов кредитного договора информации, доведение которой до потребителя является преддоговорной обязанностью банка, которая установлена законодательством, ущемляет установленные законом права потребителя на заключение договора на условиях, установленных законом. Считает, что нарушены её права как потребителя. Просит признать недействительным абзац второй пункта 4 договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА между ФИО1 и АО КБ «Пойдём!», а именно: «по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора),-57,9% годовых.», расторгнуть кредитный договор потребительского кредита НОМЕР от ДАТА между ФИО1 и АО КБ «Пойдём!».

Истец - представитель АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 с иском не согласен, встречное исковое заявление поддержал.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, о дне рассмотрения дела извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления – анкеты ДАТА между ФИО1 и открытым акционерным обществом (ОАО) КБ «Пойдем!» (в настоящее время - АО КБ «Пойдем!») заключен договор потребительского кредита НОМЕР (далее - Кредитный договор) (л.д. 10-12).

На основании мемориального ордера Банк перевел заемщику на текущий счет денежную сумму в размере 45 510 рублей во исполнении условий кредитного договора НОМЕР (л.д.26).

Таким образом, банком выполнены условия кредитного договора в полном объеме.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно Минимальными платежами 8 числа каждого месяца.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно индивидуальными условия договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора виде неустойки (штрафа, пени) (п.12).

Судом установлено, что ФИО1 кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения не погасила, чем нарушила условия кредитного договора.

Согласно представленного расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА за период с ДАТА по ДАТА задолженность должника перед взыскателем составляет 52 534 рубля 20 копеек в том числе: задолженность по основному долгу- 41718 рублей 00 копеек, проценты по основному долгу 9215 рублей 50 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 946 рублей 08 копеек, пени: пени по основному долгу в сумме 326 рублей 80 копеек, пени по процентам на основной долг 327 рублей 82 копейки (л.д.27).

ДАТА истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д.29).

По настоящее время вышеуказанное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, требование банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору суд находит правомерным.

Требования же ФИО1 напротив, суд не находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ФИО1 просит суд признать недействительным абзац второй пункта 4 договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА между ФИО1 и АО КБ «Пойдём!», а именно: «по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора),-57,9% годовых.» и расторгнуть кредитный договор.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актов как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком условия кредитного договора не нарушены. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

Согласно ст.8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В статье ст.10 Закона «О защите прав потребителей» определен объем обязательной информации, которую изготовитель (продавец, исполнитель) обязан довести до потребителя. При этом Закон «О защите прав потребителей» не устанавливает конкретные способы, которыми указанная информация должна доводиться до потребителя, а ограничивается лишь перечислением возможных способов ее доведения.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по основному долгу. сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров /работ/ услуг - 38 % годовых. По основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) - 57,9% годовых.

Судом установлено, что на основании мемориального ордера ФИО1 получила денежные средства в размере 45 510 рублей наличными.

Таким образом, в соответствии с условиями потребительского кредита полная стоимость кредита предоставленному по банковскому счету в рублях РФ составляет 57,9 % годовых.

На момент заключения Договора истец располагал полной информацией по кредитному договору в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В связи с чем, довод истца о не указании суммы процентов, подлежащих выплате в рублях, несостоятелен.

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику до заключения кредитного договора.

Из представленных документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Личная подпись истца подтверждает факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями кредитного договора.

Таким образом, абзац второй пункта 4 кредитного договора не может быть признан недействительным.

Оснований для расторжения кредитного договора на которые ссылается ответчик судом также не установлено.

В заявлении-анкете указано, что клиент ознакомлен с действующими Тарифами банка, Правилами открытия и закрытия счетов физических лиц, принимает и обязуется соблюдать содержащиеся в них условия (л.д.14).

Учитывая, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО1 – по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость финансовой стабильности ФИО1, снижения уровня её доходов, изменения семейного положения, следовательно, заемщик обязана выполнять его условия.

Установлено, что АО КБ «Пойдем!» выдало ФИО1 денежные средства с целью получения прибыли в виде процентов за пользование кредитом, однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила.

Расторжение кредитного договора при наличии неисполненных кредитных обязательств должником по инициативе последнего, в том числе, и в связи с тяжелым материальным положением, ни законом, ни условиями договора не предусмотрено.

Таким образом, суд считает, что во встречных исковых требованиях ФИО1 к АО КБ «Пойдем!» о признании недействительным абзаца второго пункта 4 договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА между ФИО1 и АО КБ «Пойдём!», а именно: «по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора),-57,9% годовых.» и расторжении кредитного договора следует отказать.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на 18.04.2017г. за период с ДАТА по ДАТА задолженность должника перед взыскателем составляет 52 534 рубля 20 копеек в том числе: задолженность по основному долгу- 41718 рублей 00 копеек, проценты по основному долгу 9215 рублей 50 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 946 рублей 08 копеек, пени: пени по основному долгу в сумме 326 рублей 80 копеек, пени по процентам на основной долг 327 рублей 82 копейки.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется квитанции об оплате госпошлины (л.д.8,9) в размере на общую сумму 1776 рублей 03 копейки (888,02 + 888,02), данную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ,

суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.07.2016 года по состоянию на 18.04.2017г. за период с 08.07.2016 года по 10.02.2017 года задолженность должника перед взыскателем составляет 52 534 рубля 20 копеек в том числе: задолженность по основному долгу- 41718 рублей 00 копеек, проценты по основному долгу 9215 рублей 50 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом 946 рублей 08 копеек, пени: пени по основному долгу в сумме 326 рублей 80 копеек, пени по процентам на основной долг 327 рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1776 рублей 03 копейки, всего 54 310 рублей 23 копейки.

Во встречных исковых требованиях ФИО1 к АО КБ «Пойдём!» о признании недействительным абзаца второго пункта 4 договора потребительского кредита НОМЕР от 08.07.2016 года между ФИО1 и АО КБ «Пойдём!», а именно: «по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора),-57,9% годовых.» и расторжении кредитного договора - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.В.Кузнецова