Решение № 2-367/2025 2-367/2025~М-348/2025 М-348/2025 от 24 сентября 2025 г. по делу № 2-367/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Оса 25 сентября 2025 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Таранюк М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-367/2025 по иску ООО МКК «Корона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО МКК «Корона» в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов по оплате государственной пошлины, указав следующее.

Между ООО МКК «Корона» (прежнее наименование ООО МКК «Страна Экспресс»), (далее по тексту - Кредитор), и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) был заключен договор потребительского микрозайма №.... от <дата обезличена> (далее по тексту - Договор микрозайма).

По условиям Договора микрозайма Кредитор предоставил Заемщику микрозаем на сумму 450 000, на срок, установленный индивидуальными условиями договора, процентная ставка -101% годовых (0,28% в день).

Денежные средства в размере 450 000 рублей были получены Заемщиком <дата обезличена> на банковскую карту 533669*1103.

Кредитор для взаимодействия с Заемщиком использует мобильное приложение Кредитора. С помощью мобильного приложения Заемщик заполняет в электронном виде заявление на предоставление микрозайма (приложение 2) и подписывает его аналогом собственноручной подписи Заемщика (далее по тексту - АСП).

В случае положительного решения Кредитор размещает в мобильном приложении электронном виде Индивидуальные условия Договора микрозайма (приложение 1), которые Заемщик также подписывает АСП, в том числе подтверждая акцепт Общих условий Договор микрозайма (приложение 5).

Условия и порядок использования АСП отражены в Соглашении об организации защищенного документооборота, утвержденном Кредитором (приложение 11).

После подписания Заемщиком Индивидуальных условий Договора микрозайма, Заемщик может получить сумму займа на банковскую карту в специализированном мобильном приложении кредитной организации - РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 (далее по тексту - РНКО).

Заемщик заходит в мобильное приложение РНКО и для получения суммы займа вводит номер банковской карты, эмитентом которой может выступать любой банк Российской Федерации. После чего РНКО обеспечивает зачисление суммы на банковскую карту в статус эквайрера с учетом основных положений Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Факт выдачи Заемщику 16.09.2024 суммы 450 000 рублей на банковскую карту 533669*1103 подтверждается справкой РНКО (приложение 4).

Несмотря на то, что Договор микрозайма заключен и Заемщик получил денежные средства, предоставленные ему Кредитором, Заемщик не выполняет принятые на себя обязательства и имеет задолженность перед Кредитором.

Исходя из п.2 Индивидуальных условий Договора микрозайма, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты, предусмотренными условиями Договора микрозайма, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

По состоянию на 29.07.2025 Заемщик не возвратил сумму займа и начисленных проценты, задолженность составляет:

- сумма основного долга - 443 116,16 рублей;

- проценты по Договору микрозайма согласно законодательству составляют: 443 116,16 (сумма предоставленного займа) * 0,28 (процент в день) * 112 (количество дней пользования) = 138 961,23 рублей.

Однако согласно п.24 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредит; (займа), а также платежей заслуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). То есть, не более 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита на дату достижения кратности за период от 16.09.2024 по 29.07.2025 (316 дней) = 443 116,16*1,3 = 333 908,91 рублей.

- неустойка - 28 633,9 рублей.

- общая сумма платежей, внесенных Заемщиком, составляет: 61 012 рублей.

Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями Договора микрозайма, а также со ст.809 ГК РФ.

Итого, общая сумма задолженности по Договору микрозайма №.... за период от 16.09.2024 по 29.07.2025, с учетом оплат, составляет: 443 116,16 (основной долг) + 333 908,91 (проценты, ограниченные 1,3 кратным размером) + 28 633,9 (неустойка) = 805 658,97 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Корона» задолженность по Договору потребительского микрозайма №.... от <дата обезличена> в размере 805 658,97 рублей: 443 116,16 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 333 908,91 рублей - сумма задолженности по процентам за период с 16.09.2024 по 29.07.2025; 28 633,9 рублей - сумма неустойки; расходы по оплате государственной пошлине в размере 21113 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО МКК «Корона» был извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращался.

Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в заочном порядке, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренном ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с п.1 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно пункту 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно ст.30 Федерального закона № от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывая информации.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги..., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

16.09.2024 ФИО1 обратился с заявлением в ООО МКК «Корона», в котором просит предоставить ему потребительский микрозаем (л.д.13).

В силу п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.1,2 ст.437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п.п.1-3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заявление ФИО1 является акцептом оферты и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Корона» и ответчик ФИО1 <дата обезличена> заключили договор потребительского микрозайма №..... Из индивидуальных условий которого, следует, что ответчику был выдан микрозайм в размере 450000,00 рублей, срок возврата микрозайма и уплаты процентов за пользование согласован сторонами: 24 календарных месяца, процентная ставка за пользование микрозаймом составляет 101,00% годовых. Погашение займа осуществляется равными аннуитетными платежами ежемесячно в размере 44240,00 рублей. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора микрозайма, залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство – Toyota Carina, тип седан, год выпуска 1999, цвет белый, VIN отсутствует, государственный регистрационный знак № М912ХВ38, залоговой стоимостью 270000,00 рублей (л.д.8-10).

Факт выдачи <дата обезличена> заемщику суммы займа в размере 450000,00 рублей подтверждается справкой РНКО (л.д.7).

Факт заключения договора и получения заемных средств ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспорен.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по договору не были исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств обратного заемщиком суду не представлено.

Как следует из представленного письменного расчета истца, за период с 16.09.2024 по 29.07.2025 образовалась задолженность в сумме 805658,97 рублей, из которых: сумма основного долга - 443 116,16 рублей, проценты – 333 908,91 рублей, неустойка – 28 633,90 рублей (л.д.6).

Оснований не доверять расчету, предоставленному истцом, у суда не имеется, от ответчика возражений относительно представленного расчета не поступило.

Проанализировав представленные в материалы гражданского дела доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по договору потребительского микрозайма №.... от <дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств суду не представил, поскольку в судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик не возвратил истцу сумму задолженности по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по договору потребительского микрозайма в пользу ООО МКК «Корона».

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установив, что ответчик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части займа, истец имеет права требовать от ответчика полного исполнения обязательств.

Оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, не оспоренный ответчиком, суд приходит к выводу о том, что задолженность по договору потребительского микрозайма №.... от <дата обезличена> в сумме 805 658,97 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Доказательств полного либо частичного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ, не представлено.

Обсуждая заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд находит требования истца в силу ст.98 ГПК РФ законными и обоснованными.

Судом требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты госпошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу МКК «Корона» в размере 21 113,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования МКК «Корона» (ОГРН №...., ИНН №....) к ФИО1 (паспорт серии №....) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №....) в пользу ООО МКК «Корона» (ОГРН №...., ИНН №....) задолженность по договору потребительского микрозайма №.... от <дата обезличена> в размере 805 658 (восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 97 (девяносто семь) копеек, в том числе: 443 116,16 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 333 908,91 рублей - сумма задолженности по процентам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>; 28 633,90 рублей - сумма неустойки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №....) в пользу ООО МКК «Корона» (ОГРН №...., ИНН №....) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 113 (двадцать одна тысяча сто тринадцать) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Осинского районного суда Ж.Р.Силяво