Решение № 2-93/2020 2-93/2020~М-95/2020 М-95/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-93/2020

Дело № 2-93/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 28 сентября 2020 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой А.Н., при секретаре Даниловой Л.Г., с участием представителя ответчика – адвоката Архипова А.В. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Сунтарский районный суд РС(Я) с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование заявленных требований указано, что ../../.... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования № на сумму 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору и предоставил ФИО2 денежные средства, однако заемщик не исполняет обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. ../../.... заемщик ФИО2 скончался и наследником заемщика является ответчик ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В связи с этим просят взыскать с ответчика по договору кредитования задолженность в виде суммы основного долга в размере 212 297 рублей 43 коп., процентов за пользование кредитом в размере 96 919 рублей 18 коп. и возместить уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 6 292 рубля 17 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в их отсутствие и направить им копию решения суда, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица – АО «СК «Резерв» надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились, сведений об уважительности причин неявки не сообщили, ходатайств по делу и возражений на иск не предоставили.

Представитель ответчика – адвокат Архипов А.В. пояснил, что ответ на его обращение о возмещении страховой выплаты ФИО1, направленный им в адрес АО «СК «Резерв» не поступил, в связи с чем, просил удовлетворить исковые требования в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику после смерти заемщика ФИО2

Выслушав объяснение представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. По правилам ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из материалов дела следует, что ФИО2 ../../.... обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением-офертой, в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также просил установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита - АВТОКЭШ; сумма кредита – 300 000 рублей; номер счета – 40№; дата выдачи кредита – ../../....; срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения – ../../....; ставка % годовых: до изменения ставки – 28,5 %, после изменения ставки 31,5% ПСК, % годовых, до изменения ставки – 32,52%, после изменения ставки 36,45 %; - дата платежа – 18 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса, до изменения ставки – 11 232 рубля, после изменения ставки – 11 790 рубля 34 коп.; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа но не менее 8 000 рублей; целевое назначение кредита – приобретение автотранспортного средства; пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического овердрафта – 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 % мин. 250 рублей.

Из заявления - оферты следует, что ФИО2 понимал и соглашался с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему банковского счета № и предоставлению суммы кредита на указанные счета. Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заемщика на каждой странице заявления - оферты. ФИО2 указал в заявлении - оферте, что он подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься и просил признать их неотъемлемой частью заявления-оферты.

Из п. п. 3.1, 3.2, 3.4, 4.6 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Одновременно ФИО2 было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором согласился быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на ответчика (заемщика) условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС_ВЭБ-12/7 от ../../...., заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв», на случай наступления следующих страховых рисков: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного лица; постоянная полная утрата застрахованного общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования данного застрахованного, кроме случаев, предусмотренных, как «Исключения». Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору № на дату наступления страхового случая является Банк. ФИО2 обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 1 800 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхования тарифа 0,40 % от страховой суммы или 1 200 рублей за каждый год страхования. Также, он обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы за каждый год страхования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 80 рублей. ФИО2 согласился с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается Банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.

Банк произвел списания денежных средств с ссудного счета в счет гашения комиссии за страхование по договору кредитования № за период с ../../.... по ../../.... в общей сумме 51 770 рублей 44 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ../../.... по ../../.....

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 - «Заем» главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 «Кредит» Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт предоставления заемщику суммы кредита в размере 300 000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ../../.... по ../../.....

Судом установлено, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору кредитования не было исполнено. Последний взнос в счет погашения кредита осуществлен ../../..... Всего заемщиком за период пользования кредитными средствами оплачено по основной сумме долга 87 702 рубля 57 коп., по процентам 209 307 рублей 43 коп. Из предоставленного истцом расчета задолженности по договору кредитования устанавливается, что размер задолженности ответчика по состоянию на ../../.... составляет по основному долгу – 212 297 рублей 43 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 96 919 рублей 18 коп. Данный расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с положениями договора кредитования, является арифметически верным.

ФИО2 ../../.... умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-CH №, выданным Администрацией МО «Куокунинский наслег» Сунтарского улуса (района) Республики Саха (Якутия) от ../../.... (л.д. 11).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Наследником умершего ФИО2 является по закону его супруга ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела № нотариуса ФИО3 Сунтарского нотариального округа РС(Я), из которого следует, что ../../.... на имя ФИО1, ../../.... года рождения, выданы свидетельства о праве на наследство на:

- 1/2 долю жилого дома, находящегося по адресу: <.....> (Якутия), Сунтарский улус (район), <.....>, пер. Христофорова Егорова, <.....> инвентаризационной стоимостью 107 667 рублей 50 коп.;

- право аренды земельного участка площадью 1140 кв.м. с кадастровым номером 14:26:020001:36, находящегося на землях населенных пунктов, находящихся в ведении Республики Саха (Якутия), Сунтарский улус (район), <.....>, пер. Христофорова Егорова, <.....>, с кадастровой стоимостью 12 141 рубль;

- охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье МР – 27 М, калибра 12/76 №, 2011 года выпуска, стоимостью 5 000 рублей;

- автомобиль марки NISSAN ALMERA, с идентификационным номером <***>, 2015 года выпуска, с государственным регистрационным знаком A159 МА 14, стоимостью 50 000 рублей.

При таких обстоятельствах, с учетом положения абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 174 808 рублей 50 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику после смерти заемщика ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения № от ../../.... (л.д.5). истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции в размере 6 292 рубля 17 коп. Поскольку требования истца удовлетворяются частично, ответчику подлежит возместить судебные расходы пропорционально в размере 4 696 рублей 17 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» суммы задолженности по договору кредитовании № от ../../.... в размере 174 808 рублей 50 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 696 рублей 17 коп., а всего 179 504 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот четыре) рубля 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.Н. Федорова

Мотивированная часть решения суда

составлена ../../....

Копия верна

Судья А.Н. Федорова