Решение № 2-3152/2018 2-3152/2018~М-2225/2018 М-2225/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-3152/2018

Дело № 2-3152/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2018 года г.Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Копеистовой О.Н.,

при секретаре Астафьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о понуждении к действиям, взыскании незаконно удержанных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд, ссылаясь на следующее. Между истцом и ПАО КБ «Восточный» было заключено соглашение о кредитовании с предоставлением кредитной карты лимитом в размере <данные изъяты> с годовой ставкой 22 %. На момент заключения кредитного договора, истец дала свое согласие на присоединение к программе коллективного страхования. Плата за присоединение к страховой программе была включена в график погашения кредита и составляла <данные изъяты> ежемесячно. В 2014 году материальное положение истца ухудшилось, она обратилась в банк с заявлением о расторжении договора страхования. В мае 2014 года банк сообщил, что договор страхования расторгнут и предоставил график, по которому с ДД.ММ.ГГГГ исключил плату за присоединение к страховой программе. Однако, излишнее удержание денежных средств не прекращалось. Истец полагает, что банком нарушены условия кредитования. Просит суд понудить ПАО «Восточный экспресс банк» выполнить действия по устранению недостатка выполнения работ, начиная с момента расторжения договора страхования и выдачи нового графика погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» излишнее списание страховой премии в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, пени за неисполнение требований в добровольном порядке <данные изъяты>, комиссию за внесение наличных денежных средств <данные изъяты>, <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> пени за неисполнение требований в добровольном порядке, <данные изъяты> расходы на оказание юридических услуг, <данные изъяты> расходы на оформление доверенности, <данные изъяты> расходы на экономические услуги, <данные изъяты> компенсация морального вреда, штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» просил рассмотреть дело в свое отсутствие, просил в удовлетворении иска отказать, направил возражение, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности, истец была ознакомлена с общими правилами и тарифами банка. Истец добровольно заключила договор страхования, подтвердила свое осведомленность о размере платы за присоединение к программе страхования.

Представитель третьего лица ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

В соответствии с ч. ч.1, 2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, под 22 % годовых. Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, данный факт сторонами не оспаривался.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Из содержания указанного заявления следует, что с программой страхования истец ознакомлена, кроме того указано, что условия страхования и описание программы страхования являются общедоступными и размещены на сайте www.express-bank.ru.

При заключении кредитного договора ФИО1 добровольно выразила согласие на оказание ей дополнительных платных услуг Банка по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования.

Доказательств того, что банк отказывал истцу в выдаче кредита без подключения к программе страхования, а также отказывал в заключении договора страхования по выбору истца в иных страховых компаниях, истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что предложенная банком услуга по присоединению к программе страхования не исключала возможность отказа заемщика от услуги страхования, и услуга по страхованию заемщика не являлась обязательным условием получения кредита, суд приходит к выводу о добровольности выбора заемщиком условий обеспечения исполнения кредитных обязательств путем страхования жизни и здоровья.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 133 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В исковом заявлении, истец ссылается на то, что договор страхования был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, однако доказательств этому не представлено.

Кроме того, истец просит взыскать сумму комиссии за внесение наличных денежных средств, однако плата за обслуживание счета является допустимой и взыскана банком обоснованно.

В связи с изложенными обстоятельствами суд считает доводы ответчика о пропуске трехгодичного срока обращения в суд обоснованными.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 не имеется, поскольку истец был информирован банком об условиях присоединения в Программе страхования, имел возможность заключения кредитного договора без страхования, однако добровольно и, действуя в свои интересах присоединился в Программе страхования.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о понуждении к действиям, взыскании незаконно удержанных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Читы.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 октября 2018 года.

Судья О.Н. Копеистова