Решение № 2-641/2024 2-641/2024(2-7559/2023;)~М-7839/2023 2-7559/2023 М-7839/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-641/2024

Дело № 2-641/2024

УИД 26RS0001-01-2023-011452-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29.01.2024 <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кулиевой Н.В.,

при секретаре Черкашиной А.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1 адвокат по ордеру ФИО2, представителя ответчика АО «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о признании факта наступления смерти страховым случаем и взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование», в обоснование которого указано, что дата между ФИО4 и АО «АльфаСтрахование» в соответствие с правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от дата заключен договор страхования №. Срок действия договора 1 год.

Признаки заболевания у ФИО4 проявились дата. дата ей была оказана скорая медицинская помощь и поставлен диагноз <данные изъяты>. дата ФИО4 умерла. Согласно справке о смерти № причина смерти <данные изъяты>

ФИО1, являясь наследником первой очереди после смерти матери приняла наследство.

дата истец направила в адрес ответчика заявление с требованием о страховой выплате, предусмотренной договором страхования №.

дата поступил отказ, согласно которому период действия договора установлен с дата по дата. Смерть ФИО4 наступила дата, таким образом, событие, наступившее после окончания действия договора страхования, страхованием не покрывается.

Поскольку у ФИО4 диагностировали заболевание <данные изъяты> в период действия договора страхования №, что произошло внезапно, непредвиденно и привело к смерти дата в 03 ч. 30 мин., то есть смерть наступила уже за пределами срока действия договора страхования, таким образом, вред здоровью ФИО4 начал причиняться в период действия договора, вследствие чего наступила смерть, что свидетельствует о наступлении страхового случая и возложении на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения.

Просит суд признать факт наступления смерти ФИО4 В. дата вследствие заболевания <данные изъяты> страховым случаем; Взыскать с ответчика в пользу ФИО1, дата года рождения сумму страхового возмещения предусмотренную договором страхования № в размере 538 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, денежные средства в качестве неустойки за неисполнение заявленных требований в размере 50 % от удовлетворенных исковых требований, денежные средства в качестве штрафа в размере 50 % от удовлетворенных исковых требований, судебные расходы по оплате услуг адвоката в размере 50 000 рублей.

Истец ФИО1 и ее представитель адвокат по ордеру ФИО2 в судебном заседании поддержали заявленные требования, просили суд их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, по доводам указанным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ЗАО «ЮниКредит Б.» извещенный надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал, ходатайств об отложении не заявлял.

Представитель У. Ф. службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>, извещенный надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал, представил в суд заключение по существу заявленных требований, полный текст которого приобщен к материалам дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Статьей 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктами 1, 3 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Положениями ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьями 9, 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная Ф. законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО4 и ЗАО «ЮниКредит Б.» дата заключен кредитный договор.

дата между ФИО4 и АО «АльфаСтрахование» в обеспечение исполнения денежных обязательств по вышеуказанному кредитному договору заключен договор страхования № в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от дата.

Согласно условий договора страхования № от дата выгодоприобретателем по договору страхования является АО «ЮниКредит Б.», в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю, выплачивается застрахованному либо в случае смерти застрахованного лица - наследникам.

Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней составляет 538 200 рублей.

Страховая премия по страхованию от несчастных случаев и болезней составила 6 630,62 рублей.

Согласно п. 4.3 Договора страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с определениями в Правилах страхования) и установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с Правилами страхования).

Согласно п. 4.2. Правил Страховым случаем является совершившееся в период действия Договора страхования событие (с учетом оговорки, указанной в п.4.4.), предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 6.11.3 Правил если законом или Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик имеет право полностью или частично отказать Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу) в выплате страхового возмещения (обеспечения) в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях если страховой случай наступил до вступления Договора страхования в силу или после его прекращения.

В соответствии с подпунктом 2 раздела 5 подраздела 5.1 Договора срок страхования 1 год. Период действия Договора (срок страхования) установлен с дата по дата.

С условиями страхования, том числе в части срока страхования ФИО4 была ознакомлена и согласна.

ФИО4 умерла дата, что подтверждается свидетельством о смерти № от дата.

ФИО1, являясь наследником первой очереди после смерти матери приняла наследство, в том числе долговые обязательства, что подтверждается решением Шпаковского районного суда <адрес> по гражданское дело № от дата.

В декабре 2020 между ФИО5 заключено соглашение о добровольном исполнении обязательств по кредитному договору от дата, заключенному между ФИО4 и ЗАО «ЮниКредит Б.».

дата между истцом и АО «АльфаСтрахование» в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от дата заключен договор страхования (полис) №.

дата ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования, в чем ей было отказано со ссылкой на то, что по условиям этого договора смерть застрахованного лица наступила после окончания срока действия договора страхования.

Не согласившись с решением страховой компании, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Из представленных суду документов следует, что признаки заболевания у ФИО4 проявились дата.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного от дата ФИО4 дата была оказана скорая медицинская помощь и поставлен диагноз <данные изъяты>.

Согласно медицинского свидетельства о смерти № от дата смерть произошла от заболевания, в стационаре, лечение производилось в <данные изъяты>

дата ФИО4 умерла. Согласно справке о смерти № причина смерти <данные изъяты>

Таким образом, смерть застрахованного наступила после окончания действия Договора страхования, в связи, с чем данный риск (смерть) страхованием не покрывается, а следовательно, сумма страхового возмещения предусмотренную договором страхования № в размере 538 200 рублей не подлежит взысканию с ответчика.

Доводы истца о том, что у ФИО4 диагностировали заболевание <данные изъяты> в период действия договора страхования №, то есть вред здоровью ФИО4 начал причиняться в период действия договора, вследствие чего наступила смерть, что свидетельствует о наступлении страхового случая и возложении на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения, суд находит несостоятельным, поскольку страховым случаем, является именно «смерть», а не само заболевание.

Факт наступления смерти ФИО4 В. дата вследствие заболевания <данные изъяты> не может быть признан страховым случаем, поскольку сами заболевания не являлись рисками по договору страхования.

В связи с тем, что нарушений прав истца как потребителя финансовых услуг судом не установлено, не имеется оснований и для взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Так как в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 50000 руб.

Доводы ответчика о необходимости оставления иска без рассмотрения в связи с несоблюдение досудебного порядка рассмотрения спора, судом отклоняются, поскольку заявленная страхования сумма превышает 500000 руб., а, следовательно, обращение к финансовому уполномоченному не требуется, а иного досудебного порядка законом в данном случает не предусмотрено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Страхование» о признании факта наступления смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд Ставрополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено дата.

Судья подпись Н.В. Кулиева

Копия верна. Судья Н.В. Кулиева

Подлинник решения (определения) подшит

в материалах дела №

Судья Н.В. Кулиева