Решение № 2-1855/2017 2-1855/2017~М-1742/2017 М-1742/2017 от 2 ноября 2017 г. по делу № 2-1855/2017

№ 2-1855/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Учалы 03 ноября 2017 г.

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гильманова Р.М.,

при секретаре Бахаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Представитель ФИО1 обратилась в суд с иском о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства №, по условиям которого ответчик предоставил истцу 582798,88 руб. Указывает, что в момент предоставления кредита, Банк также включил в стоимость кредита плату за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банк» в размере 67958,88 руб. Полагает, что включение в договор банком условий о страховании противоречит действующему законодательству.

Просит взыскать с ООО «Сетелем Банк» в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере 67958,88 руб., сумму морального вреда 10000 руб., сумму оплаты нотариальных услуг 2120 руб., штраф в размере № от взысканной суммы.

В судебное заседание истица и ее представитель не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика, будучи извещенным, на судебное заседание не явился, представил суду возражение на исковое заявление, которым просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд полагая возможным принятие решения в отсутствие не явившихся лиц, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства Киа Рио, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 582798,88 руб. под № годовых, сроком на 60 месяцев.

В пункте № кредитного договора указано, что сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО "Сетелем Банк" организованной со страховой компанией, указанной в п.№ Индивидуальных условий (Программа страхования) за весь срок страхования или на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования, заключаемому между заемщиком и страховой компанией, указанной в п.№ Индивидуальных условий, за весь срок страхования, если применимо согласно п.№ Индивидуальных условий договора составляет 67958,88 руб.

Из п.№ Индивидуальных условий договора усматривается, что заемщику предоставлена информация о дополнительных услугах, приобретаемых согласно его волеизъявлению, которые заемщик мог приобрести, либо отказаться от них проставив галочку в поле "просит" или "не просит" либо "выражает" "не выражает" согласие на предоставление ей какую-либо из дополнительных услуг.

Из п.№ индивидуальных условий следует, что заемщик ФИО1 выразила безусловное согласие на подключение к Программе страхования с выбранной заемщиком страховой компанией, указанной в п. № Индивидуальных условий, то есть ООО "СК КАРДИФ".

Таким образом, условия кредитного договора предусматривали возможность отказаться от дополнительных услуг в случае отсутствия в их надобности заемщику, однако, ФИО1 выразила согласие на подключения ей услуги по страхованию.

Кроме того из положений договора следует, что заемщик подтверждает, что была уведомлена о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлена и согласна с условиями их оказания, а также о том, что ее согласие/несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении ему кредита (л.д.№

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписала заявление на страхование.

Из подписанного истцом заявления на страхование следует, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что, подписывая это заявление, она выражает желание выступить застрахованным лицом по договору личного страхования, заключаемому между ООО "Сетелем Банк" и ООО "Страховая компания КАРДИФ", а также выражает согласие на назначение ООО "Сетелем Банк" выгодоприобретателем по этому договору страхования при наступлении страхового случая по всем указанным в заявлении на страхование страховым рискам в размере ее задолженности по спорному кредитному договору на дату страховой выплаты.

Подписывая заявление на страхование, ФИО1 добровольно выразила согласие на участие в программе страхования на условиях участия страхователя. Условия участия, Памятка застрахованного лица, и экземпляр заявления на страхование ей вручены.

В заявлении на страхование ФИО1 указала, что ознакомлена с тарифами страхователя и согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 67958,88 руб. за весь срок страхования единовременно и просила включить сумму платы за страхование в размере 67958,88 руб. в сумму кредита.

Таким образом, истец добровольно подписала заявление на заключение договора страхования, данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имела возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. О возможности выбора иной страховой компании заемщик была уведомлена.

Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечением возврата кредита и осуществляется в целях защиты интересов заемщика.

Согласно пункту № Кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подписав заявления на страхование ФИО1 подтвердила, своей подписью, что она ознакомлена с Условиями участия, в том числе и с тем, что участие в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО "Сетелем Банк" организованной совместно с ООО "Кадиф" в соответствии с Условиями участия является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита и/или иных банковских услуг.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения её к программе страхования и получения иных услуг. Кредитный договор не содержит условия об обязательности страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истице была предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, к моменту подписания кредитного договора она располагал достоверной информацией о возможности отказа от заключения договоров страхования, целевое назначение кредита было определено заемщиком самостоятельно. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договоров страхования, услуги по страхованию ФИО1 были выбраны добровольно еще до заключения кредитного договора, путем заполнения заявления о предоставлении потребительского кредита.

Доказательств того, что отказ ФИО1 от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении с ней кредитного договора, судом не добыто.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о оспариваемых дополнительных услугах, в связи с чем доводы представителя истца о нарушении ответчиком положений статьи № Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются необоснованными.

Сведений о нарушении ответчиком прав ФИО1, как потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

С учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора с оспариваемыми условиями не противоречит требованиям действующего законодательства, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований представителя ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Учалинский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Р.М. Гильманов