Решение № 2-2777/2017 2-2777/2017~М-2594/2017 М-2594/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-2777/2017

Дело № 2-2777/2017


Р Е Ш Е Н И Е.

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года. г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Крючкова С.И., с участием представителя ответчика ФИО1, при секретаре судебного заседания Иващенко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспобанк» обратился в суд с иском, указав в качестве ответчика наследственное имущество Н., умершего 27 октября 2016 года, о досрочном расторжении кредитного договора <номер> от 03 октября 2013 года, о взыскании задолженности по данному кредитному договору на сумму 299 376 рублей 17 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – на автомашину «Лада 217230 Лада Приора», 2013 года выпуска, VIN <номер>, а также возмещении расходов по оплате госпошлины.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика была привлечена ФИО2, а в качестве третьего лица был привлечен ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив заявление о поддержании исковых требований в полном объёме и о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно текста искового заявления Н. по кредитному договору <номер> от 03 октября 2013 года получил кредит в ООО КБ «АйМаниБанк» в размере 612 757 рублей на срок по 03 октября 2018 года под 14 процентов годовых для приобретения вышеуказанной автомашины, которая стала предметом залога. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 19 от 07 октября 2013 года право требования исполнения обязательств по указанному договору было передано истцу ООО «Экспобанк». По состоянию на 22 сентября 2016 года за Н. числится просроченная задолженность в сумме 299 376 рублей 17 копеек. Н. умер 27 октября 2016 года. Истец просит взыскать с наследников данного заёмщика вышеуказанную задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Ответчик ФИО2 и третье лицо ФИО3 в настоящее судебное заседание не явились, передав полномочия своему представителю.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО1, представляющий также интересы третьего лица ФИО3, в настоящем судебном заседании иск не признал, пояснив, что его доверители не оспаривают заключение их сыном вышеуказанного кредитного договора, приобретение спорной автомашины, находящейся в залоге у банка и о наличии задолженности по кредитному договору. Действительно, ответчик ФИО2 является наследником по имуществу умершего сына, а третье лицо ФИО3 – отказался от наследства. Однако, наследодатель ответчика, заключая кредитный договор, одновременно по настоянию банка заключил договор личного страхования с ООО «Страховая группа «Компаньон». По условиям данного договора смерть страхователя является страховым случаем, а выгодоприобретателем является банк. С учётом изложенного ответчик должен быть освобожден от кредитного обязательства, а у истца есть право обращения в страховую компанию.

Представитель третьего лица ООО «Страховая группа «Компаньон» в настоящее судебное заседание не явился, будучи извещён надлежащим образом; письменных ходатайств и объяснений по существу иска не представлено.

Из копий заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку, графика погашения кредита, паспорта, Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, выписок из лицевого счёта, ПТС, расчёта задолженности, договором уступки прав требования (цессии) № 19 от 07 октября 2013 года с приложением, учредительных документов и выписки из ЕГРЮЛ – ФИО4 по кредитному договору <номер> от 03 октября 2013 года получил кредит в ООО КБ «АйМаниБанк» в размере 612 757 рублей на срок по 03 октября 2018 года под 14 процентов годовых для приобретения автомашины «Лада 217230 Лада Приора», 2013 года выпуска, VIN <номер>, которая стала предметом залога; в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 19 от 07 октября 2013 года право требования исполнения обязательств по указанному договору было передано истцу ООО «Экспобанк»; по состоянию на 22 сентября 2016 года за Н. числится просроченная задолженность в сумме 299 376 рублей 17 копеек; кредитные средства в сумме 94567 рублей были перечислены в ООО «Страховая группа «Компаньон» в качестве страховой премии по договору личного страхования; истец является действующим коммерческим предприятием (л.д. 12, 13-18, 19, 20, 21, 22-26, 27, 28-35, 36, 37-42, 50-70, 72-97).

В соответствии с копией свидетельства о смерти Н. умер 27 октября 2016 года (л.д.45).

Согласно ответа нотариуса на судебный запрос наследником по имуществу, оставшемуся после смерти Н. является его мать ФИО2 наследственное имущество состоит из автомашины «Лада 217230 Лада Приора», 2013 года выпуска, VIN <номер>; отец Н. – ФИО3 отказался от наследства (л.д.113).

В соответствии с копией страхового полиса «Полис страхования от несчастных случаев и болезней» №НСЗ КМП (<номер>) А, выданного 03 октября 2013 года, между Н. (страхователем) и ООО «Страховая группа «Компаньон» (страховщиком) заключен договор личного страхования в пользу выгодоприобретателя ООО КБ «АйМаниБанк» на срок 60 месяцев; застрахованные риски – смерть страхователя, инвалидность; максимальная сумма страхового возмещения – 544005 рублей; размер страховой премии – 94657 рублей; по страховому случаю смерть страхователя – 100% выплата суммы страхового возмещения (л.д.130).

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20987 рублей 52 копейки (л.д. 10).

Выслушав объяснение представителя ответчика и третьего лица ФИО3, изучив материалы дела, суд считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.807 – 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу залога в соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 ГК РФ настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истец ООО «Экспобанк» по договору уступки прав требования получил право требования с заёмщика Н. задолженности по кредитному договору <номер> от 03 октября 2013 года, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк» (кредитором) и Н. (заёмщиком). Истцом были выполнены условия данного договора: перечислены продавцу заёмные денежные средства в качестве средства платежа для приобретения автомашины «Лада 217230 Лада Приора», 2013 года выпуска, VIN <номер>, собственником которой стал Н., а также перечислена вся сумма страховой премии по договору личного страхования заёмщика Н. в страховую компанию ООО «Страховая группа «Компаньон». Н., исполнял условия данного кредитного договора, но умер 27 октября 2016 года. До настоящего времени заёмные денежные средства в полном объёме не возращены, размер задолженности по состоянию на 22 сентября 2016 года составил 299 376 рублей 17 копеек и не оспаривается участвующими в деле лицами. Наследником, принявшим наследство по имуществу, оставшемуся после смерти Н., является ответчик ФИО2 Наследственное имущество состоит из автомашины «Лада 217230 Лада Приора», 2013 года выпуска, VIN <номер>. Договор личного страхования, заключенный между ООО «Страховая группа «Компаньон» (страховщиком) и Н. (страхователем) в пользу выгодоприобретателя ООО КБ «АйМаниБанк» является действующим.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Из ст. 956 ГК РФ следует, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 ст.934 ГК РФ) допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, системный анализ положений вышеуказанных норм и установленные фактические обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что Н., выступая заёмщиком кредитного договора, является страхователем в договоре личного страхования с передачей прав выгодоприобретателю кредитору ООО КБ «АйМаниБанк», переуступившего свои права истцу, который, в свою очередь, при наступлении страхового случая приобрел право требования у страховщика (ООО «Страховая группа «Компаньон») выплаты суммы страхового возмещения, то есть «погашения» задолженности по кредитному договору, в полном объёме. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате выгодоприобретателю при наступлении данного страхового случая (смерть заёмщика), превышает сумму задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

Исходя из изложенного, на основании ст.ст.807, 819-820, 1175 ГК РФ, и руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспобанк» к ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора <номер>, о взыскании задолженности по данному кредитному договору на сумму 299 376 рублей 17 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – на автомашину «Лада 217230 Лада Приора», 2013 года выпуска, VIN <номер>, а также о возмещении расходов по оплате госпошлины, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Крючков С.И.

Мотивированное решение составлено 11 декабря 2017 года.