Решение № 2-3925/2018 2-3925/2018~М-3393/2018 М-3393/2018 от 26 июня 2018 г. по делу № 2-3925/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<дата> г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Кишларь Д.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3925/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что в соответствии с договором уступки права требования от <дата> ООО МФО «Вера» уступило ей право требования по договору займа №№, заключенному с ФИО2 <дата>. По условиям договора займа №№ от <дата>, ответчик взяла в долг <данные изъяты> и обязалась возвратить сумму микрозайма и проценты за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты> в день от суммы займа – в срок до <дата>. Ответчик частично вносила платежи, в связи с чем <дата> с заемщиком был заключен новый график – сроком возврата <дата>, сумма займа – <данные изъяты>. Таким образом, общий размер процентов с <дата> по <дата> составляет <данные изъяты> Заемщиком уплачены проценты по договору микрозайма в размере <данные изъяты>. Таким образом, общий размер процентов составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика сумму займа в размере <данные изъяты> и проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в просит рассматривать дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, не согласившись с размером взыскиваемых процентов.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <дата> ООО Микрофинансовая организация «Вера» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключили договор микрозайма №№, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме <данные изъяты> рублей, с начислением процентов в размере 1<данные изъяты> за каждый день пользования денежными средствами.

Микрозайм предоставляется сроком на 14 дней. Проценты за пользование микрозаймом за 14 дней пользования микрозаймом составляют <данные изъяты> (пункты 2, 4 договора микрозайма).

День уплаты микрозайма с процентами – <дата>. Общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет <данные изъяты> (п.4 договора микрозайма).

Факт получения ФИО2 <данные изъяты> по договору микрозайма подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> и был признан ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Письменными объяснениями истца, приходными кассовыми ордерами также подтверждается, что <дата> заемщик частично оплатила в кассу ООО МФО «Вера» <данные изъяты> по договору микрозайма №№ от <дата>, в связи с чем между ООО МФО «Вера» и ФИО2 <дата> было заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма №<данные изъяты> от <дата>, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование микрозаймом – <данные изъяты> в день, срок микрозайма 14 дней со дня заключения дополнительного соглашения, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее <дата>. При этом стороны согласовали, что проценты за 14 дней пользования микрозаймом составляют <данные изъяты>, общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет <данные изъяты>.

Исходя из буквального толкования условий дополнительного соглашения от <дата>, можно сделать вывод, что по своей сути оно фактически является самостоятельной сделкой.

На основании п.13 договора микрозайма, займодавец вправе без получения предварительного согласия заемщика переуступить свои права по настоящему договору третьим лицам (в том числе передавать персональные данные заемщика) с последующим уведомлением заемщика.

С указанным условием договора ответчик согласилась, что подтверждается ее личной подписью в договоре.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно положениям пунктов 1, 2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<дата> ООО МФО «Вера» на основании договора уступки прав требования передало ФИО1 принадлежащие обществу права (требования) по договору микрозайма №№ от <дата> к заемщику ФИО2

Следовательно, в судебном заседании установлено, что в настоящее время истцу ФИО1 принадлежит право требования по возврату суммы микрозайма, уплате процентов за пользование займом по договору микрозайма №№ от <дата>, заключенному с ФИО2

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поскольку доказательств оплаты как ООО МФО «Вера», так и ФИО1 как новому кредитору суммы долга, согласованного сторонами в дополнительном соглашении к договору микрозайма – ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что являются обоснованными и подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО2 суммы долга в размере <данные изъяты>.

Рассматривая требования ФИО1 о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от <дата>, срок предоставления микрозайма определен в 14 календарных дней – не позднее <дата>; согласно дополнительному соглашению от <дата>, срок предоставления микрозайма определен в 14 календарных дней – не позднее <дата>, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

По условиям договора микрозайма и дополнительного соглашения к нему, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 584% годовых (1,6% в день). Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты начисляются в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ до дня возврата суммы микрозайма.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями дополнительного соглашения к договору микрозайма от <дата>, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором и дополнительным соглашением к нему лишь на срок 14 (в общей сложности 28) календарных дней, нельзя признать правомерным.

В соответствии с пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от <дата> №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от <дата> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения как договора микрозайма от <дата>, так и дополнительного соглашения к нему от <дата>.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Из вышеизложенного следует, что поскольку первоначальным днем уплаты микрозайма с процентами было установлено <дата>, а с <дата> днем уплаты микрозайма с процентами было установлено <дата>, следовательно, проценты по ставке 1,6%, установленной договором микрозайма и дополнительным соглашением к нему, подлежат начислению за период с <дата> по <дата>; а за период с <дата> по <дата> проценты за пользование подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, на <дата> составляла 18,27% (информация размещена на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru).

Как следует из представленных в материалы дела приходных кассовых ордеров, ФИО2 было внесено в кассу ООО МФО «Вера» в общей сложности <данные изъяты>:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Учитывая изложенное выше, а также внесенные ФИО2 суммы в счет погашения задолженности, суд приходит к выводу, что расчет процентов за пользование суммой займа должен быть следующим:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Ответчиком внесено в счет оплаты процентов <данные изъяты> следовательно, проценты за пользование займом оплачены ответчиком в полном объеме.

С учетом требований ст.319 ГК РФ, в счет уплаты основного долга следует зачесть сумму в размере <данные изъяты> следовательно, основной долг по договору микрозайма составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> (сумма основного долга по договору микрозайма).

Согласно статьям 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых отнесены расходы по уплате государственной пошлины.

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (ст.103 ГПК РФ).

При обращении в суд ФИО1 была освобождена от уплаты государственной пошлины как инвалид второй группы, в связи с чем с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 долг по договору микрозайма №<данные изъяты> от <дата> в <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска ФИО1 – отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования город окружного значения Нижневартовск государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья подпись О.В. Пименова

Копия верна:

Судья О.В. Пименова