Решение № 2-374/2021 2-374/2021~М-122/2021 М-122/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-374/2021

Дело № 2-374/2021 г.

УИД 23 RS 0001-01-2021-000245-77


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилась в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 458.67 рублей, из которых: сумма основного долга - 147 907,71 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 721,53 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 83 936,61рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 656,82 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 664,59 рублей.

Требования заявления мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 10.12.2016 на сумму 168 910 рублей, в том числе: 127 000 рублей - сумма к выдаче, 41 910 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 28,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 168 910 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 127 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 41 910 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 399,95 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 22.05.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.06.2018. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.12.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 22.05.2018 по 10.12.2021 в размере 83 936,61 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.12.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 246 458,67 рублей, из которых: сумма основного долга - 147 907,71 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 721,53 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 83 936,61 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 656,82 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против заявленных исковых требований, пояснив, что кредит он не брал и такой договор с банком он не подписывал. Электронной подписи он никогда не имел и не имеет что подтверждается выпиской с сайта Госуслуг, а также он не давал согласия на такую подпись. А также в предоставленной истцом в суд копии заявления на выдачу потребительского кредита указан адрес его регистрации: <адрес> приложена ксерокопия его паспорта с регистрацией по данному адресу. Но он был снят с регистрационного учета по данному адресу ДД.ММ.ГГГГ с этой даты зарегистрирован по адресу: <адрес>. Просит отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в заявленных к нему исковых требованиях в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в заявленных к исковых требованиях к ответчику в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из искового заявления ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 168 910 рублей, в том числе: 127 000 рублей - сумма к выдаче, 41 910 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 28,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 168 910 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 127 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 41 910 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 399,95 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу второму п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04:2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" договор может быть подписан простой электронной подписью, если это установлено соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 1 Раздела IV «Порядок заключения и расторжения Договора» Условий «Заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через Сайт в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами и соглашения об оказании Банком Клиенту услуги Интернет-Банк.

При этом со стороны Клиента Договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью Клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы Кредита на Счет.

Дополнительным подтверждением заключения Договора со стороны Клиента является распоряжение им суммой Кредита указанным в заявке способом.«Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 22.05.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.06.2018.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.12.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 22.05.2018 по 10.12.2021 в размере 83 936.61 рублей, что является убытками Банка.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.12.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 246 458,67 рублей, из которых: сумма основного долга - 147 907,71 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 721,53 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 83 936,61 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 656,82 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 кредитный договор не брал, кредит не заключал, договор с банком не подписывал.

Электронной подписи он никогда не имел и не имеет что подтверждается выпиской с сайта Госуслуг, соответственно он не давал согласия на такую подпись.

Кроме этого, в предоставленной ООО «ХКФ Банк» в суд копии заявления на выдачу потребительского кредита указан адрес регистрации ответчика: <адрес> приложена ксерокопия его паспорта с регистрацией по данному адресу. Однако, ФИО1 был снят с регистрационного учета по данному адресу ДД.ММ.ГГГГ и с этой даты зарегистрирован по адресу: <адрес>.

При таких обстоятельствах, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течении месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья: Н.А. Сурмач