Решение № 2-723/2025 2-723/2025~М-653/2025 М-653/2025 от 23 декабря 2025 г. по делу № 2-723/2025

Дело №2-723/2025

УИД42RS0003-01-2025-001055-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ключанской Е.С.,

при помощнике судьи Гулевич Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 10 декабря 2025 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 581530 рублей 79 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16630 рублей 62 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 290 703 руб. под 25,90% годовых, сроком на 2251 день.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1. Соглашения, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2. Соглашения, банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1, раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 263 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72945 рублей 73 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №(№) составляет 581530 рублей 79 копеек, из них: проценты – 247219 рублей 53 копейки, комиссия за смс – 796 рублей, просроченные проценты – 46979 рублей 95 копеек, просроченная ссудная задолженность – 285461 рубль 41 копейка, штраф за просроченный платеж – 1073 рубля 90 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно отчета с сайта Почта России судебная повестка возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», причин неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд от него не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п.3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 160Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1).

Использование при совершении сделокфаксимильного воспроизведения подписис помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренныхзаконом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ч.1).

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») с заявлением о заключении Договора потребительского кредита и открытии банковского счета с лимитом кредитования в сумме 290 703 рубля под 25,9 % годовых сроком на 60 месяцев, а также просил активировать следующие услуги: индивидуальное добровольное личное страхование – 67703 руб., страхование «Мультиполис» - 20000 руб., смс-пакет – 199 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал заявление – оферту, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 290703 рубля, сроком на 60 месяцев, под 25,9% годовых.

В соответствии с п. 6 договора, ФИО1 взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно, равными платежами в размере 8882,31 руб. не позднее 23 числа каждого месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» было заключено дополнительное соглашение, по которому срок договора увеличился с 60 месяцев до 72 месяцев.

Из искового заявления, выписки по счету, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» перечислены на счет ФИО1 кредитные денежные средства в размере 290 703 рубля, в связи с чем, Банк выполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита перед ФИО1 в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает достоверно установленным заключение между сторонами вышеуказанного договора потребительского кредита.

При этом, заключение вышеуказанного договора потребительского кредита, подписанного сторонами, не противоречит положениям действующего законодательства, существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, денежные средства по кредитному договору перечислены ответчику и получены последним, в связи с чем, Кредитором свои обязательства по договору займа исполнены в полном объеме.

Из искового заявления, выписки по счету установлено, что ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в погашение кредита в размере 72945,73 руб.

Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполняется, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1. Соглашения, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2. Соглашения, банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Оснований, противоречащих требованиям ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Таким образом, к истцу перешло право первоначального кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Из искового следует, что ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не выполнил, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 581530 рублей 79 копеек, из них: проценты – 247219 рублей 53 копейки, комиссия за смс – 796 рублей, просроченные проценты – 46979 рублей 95 копеек, просроченная ссудная задолженность – 285461 рубль 41 копейка, штраф за просроченный платеж – 1073 рубля 90 копеек.

Поскольку ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, в силу части 2статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что истцом обосновано заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам по вышеуказанному договору потребительского кредита.

При этом, представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, с учетом произведенных ответчиком сумм в погашение кредита, который ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность в размере – 285461 рубль 41 копейка, проценты – 247219 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 46979 рублей 95 копеек.

Суд также считает обоснованными заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика в его пользу штрафа (неустойки) на просроченные проценты и просроченную ссуду в размере 1073,90 руб.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора Заемщик несет ответственность по уплате неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, фактические обстоятельства дела, принцип её соразмерности последствиям нарушенного обязательства, период просрочки уплаты долга, баланс интересов сторон, суд считает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки в размере 1073,90 соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для ее уменьшения суд не усматривает.

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу комиссии за смс-информирование в размере 796 руб., суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку взимание вышеуказанной комиссии предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию комиссия за смс-информирование в размере 796 руб.

При этом, суд учитывает, что возражений относительно заявленных истцом исковых требований от ответчика ФИО1 в суд не поступало.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 16630,62 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вышеуказанные требования истца, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 16630,62 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по Договору потребительского кредита № №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 581530 (пятьсот восемьдесят одна тысяча пятьсот тридцать) рублей 79 копеек, из них: проценты – 247219 (двести сорок семь тысяч двести девятнадцать) рублей 53 копейки, комиссия за смс – 796 (семьсот девяносто шесть) рублей, просроченные проценты – 46979 (сорок шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 95 копеек, просроченная ссудная задолженность – 285461 (двести восемьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 41 копейка, штраф за просроченный платеж – 1073 (одна тысяча семьдесят три) рубля 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 16630 (шестнадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд <адрес>.

Председательствующий: Е.С. Ключанская

Решение в окончательной форме принято 24.12.2025