Решение № 2-1095/2018 2-1095/2018~М-974/2018 М-974/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-1095/2018

Дело № 2- 1095/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Можга Удмуртская Республика 26 ноября 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и К.Е.А. в лице его законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте Visa Credit Momentum №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 86 933 руб. 08 коп., в том числе: основной долг – 74 984 руб. 14 коп.; проценты за пользование кредитом- 11 948 руб. 94 коп., а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 497 руб. 82 коп..

Исковое заявление мотивировано тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент – К.Л.С. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum.

Должнику банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 20 000 руб. 00 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под <***>% годовых. К.Л.С.. была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, что подтверждается ее подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Должник совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник полученные денежные средства в банке, не вернула.

В дальнейшем банку стало известно, что дд.мм.гггг К.Л.С. умерла.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность перед банком составляет 86 933 руб. 08 коп., в том числе: основной долг – 74 984 руб. 14 коп., проценты – 11 948 руб. 94 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

В ходе рассмотрения дела судом на основании определения от дд.мм.гггг по делу в качестве соответчика привлечен К.Е.А., дд.мм.гггг рождения, в лице его законного представителя ФИО2.

На основании ст.ст. 309,310,819,1152,1153,1175 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчиков солидарно в пределах наследственного имущества задолженность в размере 86 933 руб. 08 коп..

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило. В материалах дела имеется ходатайство от представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности от дд.мм.гггг, о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Ответчик ФИО1 искровые требования признала в полном объеме, о чем предоставила письменное заявление.

Согласно ст. 39 ГПК ответчик вправе признать исковые требования.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчику разъяснены положения ст. 173 ГПК РФ, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг К.Л.С. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России», дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum.

В заявлении на получении кредитной карты стоит подпись К.Л.С. о том, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка она ознакомлена и обязуется исполнять.

К.Л.С. была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 20 000 руб. 00 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под <***>% годовых, срок кредита- 12 месяцев.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и банкоматах, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте? ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа- дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитным средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

Заемщик К.Л.С. совершала расходные операции по счету кредитной карты, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик надлежащим образом не исполнила. По состоянию на дд.мм.гггг по кредитной карте имеется задолженность в размере 86 933 руб. 08 коп., в том числе, основной долг – 74 984 руб. 14 коп., проценты – 11 948 руб. 94 руб..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с Общими положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, выпущенных до 01 июля 2014 года (далее по тексту - Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей кредитной карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности, так как он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Заемщик К.Л.С. умерла дд.мм.гггг, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС <***> Удмуртской Республики дд.мм.гггг, 1I-НИ №***.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Согласно наследственному делу №***, заведенного нотариусом нотариального округа «<***> Удмуртской Республики» Х.О.В., с претензий после умершей К.Л.С. обратился кредитор ПАО «Сбербанк России».

Из справки №***, выданной Администрацией МО «Можгинское» дд.мм.гггг, следует, что умершая дд.мм.гггг К.Л.С. по день смерти была зарегистрирована по адресу: Удмуртская Республика, <***>. Совместно с ней по день смерти были зарегистрированы и проживали: дочь- К.А.С. и сын- К.Е.А., дд.мм.гггг рождения.

К.Е.А. родился дд.мм.гггг, отцом является ФИО2, матерью- К.Л.С., что подтверждено свидетельством о рождении I-НИ №***, выданным дд.мм.гггг отделом ЗАГС <***> Удмуртской Республики.

ФИО1 родилась дд.мм.гггг, отцом является К.С.М., матерью- К.Л.С., что подтверждено справой отдела ЗАГС Администрации МО «<***>» от дд.мм.гггг.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление Пленума) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления Пленума).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе, и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Приняв фактически наследство после смерти К.Л.С., ответчики, в силу положений ст. 1175 ГК РФ, приняли и долги наследодателя. Со дня открытия наследства погашение кредита и процентов по нему стало обязанностью наследников, принявших наследство.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по состоянию на дд.мм.гггг, наследодателю К.Л.С. на праве собственности принадлежат:

- земельный участок с кадастровым №***, назначение: для сельскохозяйственного использования; вид разрешенного использования: земли сельскохозяйственного назначения, адрес: Удмуртская Республика, <***>, СПК колхоз «<***>, площадь 5019000 кв.м., вид права: общая долевая собственность, доля в праве 1/726, дата государственной регистрации: дд.мм.гггг, номер государственной регистрации №***, основание государственной регистрации: свидетельство о праве на наследство по закону от дд.мм.гггг.

-земельный участок с кадастровым №*** назначение: для сельскохозяйственного использования; вид разрешенного использования: земли сельскохозяйственного назначения, адрес: Удмуртская Республика, <***>, СПК колхоз «<***>, примерно в 2000 м по направлению на северо-восток от дома <***>, площадь 12332400 кв.м., вид права: общая долевая собственность, доля в праве 1/258, дата государственной регистрации: дд.мм.гггг, номер государственной регистрации №***, основание государственной регистрации: протокол общего собрания участников долевой собственности от дд.мм.гггг №***, свидетельство о праве на наследство по закону от дд.мм.гггг.

- 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>), принадлежащего наследодателю на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом г. Можги и Можгинского района Удмуртской Республики В.Н.А. дд.мм.гггг;

- 1/2 доли земельного участка площадью 4100 кв.м., расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>), принадлежащего наследодателю на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом г. Можги и Можгинского района Удмуртской Республики В.Н.А. дд.мм.гггг;

Имущественного пая в сумме 10 078 руб. в СПК колхоз «<***>» Можгинского района Удмуртской Республики, принадлежащего наследодателю на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом г. Можги и Можгинского района Удмуртской Республики В.Н.А. дд.мм.гггг.

Согласно заключению эксперта №*** от дд.мм.гггг рыночная стоимость 1/2 доли жилого дома и 1/2 доли земельного участка площадью 4100 кв.м., расположенных по адресу: Удмуртская Республика, <***>, принадлежащих К.Л.С., умершей дд.мм.гггг, на день открытия наследства составляет 131 500 рублей. Рыночная стоимость 1/726 доли в праве земельного участка сельскохозяйственного назначения с кадастровым №***, площадью 5019000 кв.м., расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>, принадлежащего К.Л.С., умершей дд.мм.гггг, на день открытия наследства составляет 25 579 рублей. Рыночная стоимость 1/258 доли в праве земельного участка сельскохозяйственного назначения с кадастровым №***, площадью 12332400 кв.м., расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>, примерно в 2000 м по направлению на северо-восток от дома <***>, принадлежащего К.Л.С., умершей дд.мм.гггг, на день открытия наследства составляет 167 300 рублей.

Названная стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости имущества суду не представлено.

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества, следовательно, ответчики несут ответственность по обязательствам умершего должника.

В силу ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Из материалов дела следует, что ответчик К.Е.А., дд.мм.гггг рождения, к моменту рассмотрения дела судом не достиг указанного возраста, кроме этого отсутствуют доказательства приобретения ими полной дееспособности по иным законным основаниям.

В силу ч. 3 ст. 37 ГПК РФ ответственность несовершеннолетних, являющихся недееспособными в силу возраста, может быть возложена только на их законных представителей, в данном случае, на ФИО2, являющегося отцом несовершеннолетнего К.Е.А..

При этом, в силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитов вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России».

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 807 руб. 99 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и К.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и несовершеннолетнего К.Е.А. в лице его законного представителя ФИО2, в пределах полученной ими наследственной массы в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 86 933 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать три) руб. 08 коп., в том числе:

- основной долг – 74 984 руб. 14 коп.;

- проценты за пользование кредитом- 11 948 руб. 94 коп..

Взыскать с ФИО1 и несовершеннолетнего К.Е.А. в лице его законного представителя ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 807 (две тысячи восемьсот семь) руб. 99 коп., то есть по 1 403 (одна тысяча четыреста три) руб. 99 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг.

Судья А.А. Шуравин