Решение № 2-39/2024 2-39/2024(2-561/2023;)~М-498/2023 2-561/2023 М-498/2023 от 31 января 2024 г. по делу № 2-39/2024

29RS0№-45

Дело №

Мотивированное
решение составлено 31.01.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2024 г. пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Груздева Л.А.,

при секретаре Шутеевой С.А.,

с участием истца - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Авто Дом Вологда», публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании в солидарном порядке суммы страховой премии, законной неустойки, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Авто Дом Вологда» (далее - ООО «Авто Дом Вологда»), публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее - ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании в солидарном порядке: суммы страховой премии в размере 110003,00 руб.; законной неустойки в размере 69301,89 руб. с увеличением ее на день вынесения решения судом; денежной компенсации морального вреда в размере 30000,00 руб.; штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей); судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 3000,00 руб.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней, как покупателем, и ООО «Авто Дом Вологда, как продавцом, был заключен договор купли-продажи автомобиля № (далее - Договор купли-продажи). Согласно п.1.1 Договора купли-продажи продавец принял обязательства передать ей в собственность транспортное средство модели № года выпуска (далее - ТС), а она, как покупатель, приняла обязательство принять и оплатить ТС. В соответствии с п.1.4 Договора купли-продажи стоимость ТС составила № руб., сумму № руб. покупатель оплачивает за счет кредитных средств. Для оплаты стоимости ТС ею был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-№ (далее - Кредитный договор) с публичным акционерным обществом «Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - Банк) на общую сумму 2533158,00 руб. Пунктом 1.5 Договора купли-продажи предусмотрено следующее: скидка по программе лояльности - 100000,00 руб., стоимость ТС с учетом скидок - 2100000,00 руб., итоговая стоимость №,00 руб., стоимость установленного дополнительного оборудования - 300000,00 руб., которая оплачивается по заказ-наряду. В соответствии с п.2.7 Договора купли-продажи сумма всех скидок в размере 100000,00 руб. предоставляется при условии покупки и дальнейшего соблюдения покупателем программы страхования жизни. Покупатель обязуется не расторгать договоры в течение периода, указанного в выданных полисах.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования № (далее - Договор страхования) путем подписания полиса-оферты «Финансовая защита «Автофорсаж» (далее - Страховой полис). Страховая премия по договору страхования составила 110003,00 руб.

Истец указала, что условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, недопустимо, соответственно п.2.7 Договора купли-продажи является ничтожным, Договор страхования был ей навязан, тем самым нарушены ее права, как потребителя и она имеет право на возмещение убытков в размере страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес ответчиков направлены письменные претензии с уведомлением об отказе в исполнении Договора страхования и возврата уплаченных денежных средств. В удовлетворении претензий от ответчиков получены отказы.

Финансовый уполномоченный при обращении к нему для разрешения данного вопроса отказал в принятии обращения.

Требование о взыскании неустойки истец обосновала положениями п.3 ст.31 и п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, представила расчет взыскиваемой неустойки.

Также истец указала, что действиями ответчиков ей причинен моральный вред, денежную компенсацию которого она оценивает в заявленную к взысканию сумму.

Для защиты нарушенных прав она была вынуждена обратиться к юристу, в связи с чем понесла расходы в размере 3000,00 руб., которые, в соответствии со ст.ст. 98,100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) подлежат взысканию с ответчиков.

Истец - ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Пояснила, что ТС, указанное в Договоре купли-продажи, было ей передано ООО «Авто Дом Вологда». Договор страхования оформлялся в автосалоне при приобретении ТС, при оформлении ей на руки выдали страховой полис. При получении полиса она не обратила внимание на срок его действия. Также пояснила, что Кредитный договор оформлялся в автосалоне. Перед подписанием Кредитного договора она его прочитала и согласилась с его условиями. Вместе с тем выразила мнение, что работник Банка ввел ее в заблуждение, указав, что она не может отказаться от заключения Договора страхования.

Ответчик - ООО «Авто Дом Вологда» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал. Представитель ООО «Авто Дом Вологда» ФИО5,действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представил письменные возражения на иск, в которых не согласился с заявленными исковыми требованиями. В обоснование указал, что между ООО «Авто Дом Вологда» (продавец) и ФИО1 (покупатель) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор купли-продажи ТС. Пунктом 2.7 Договора купли-продажи предусмотрено, что покупателю предоставляется скидка на ТС при условии покупки и дальнейшего соблюдения покупателем условий программы страхования; покупатель обязуется не расторгать договоры в течение периода, указанного в выданных полисах и карте помощи на дорогах. В случае нарушения указанных условий, покупатель обязуется вернуть продавцу предоставленную скидку в течение 10 дней с момента предъявления соответствующего требования продавцом. Представитель отметил, что приобретение ТС не было обусловлено обязательным приобретением страхового полиса, но заключение договора страхования предоставляло право на получение скидки на ТС. Подписав Договор купли-продажи и Договор страхования, ФИО1 согласилась с условиями данных договоров и ей была предоставлена скидка на ТС в размере 100000,00 руб.

Также представитель указал, что истцом заявлены требования о взыскании суммы страховой премии в размере 110003,00 руб., уплаченных по Договору страхования. Вместе с тем ООО «Авто Дом Вологда» не является стороной по Договору страхования, соответственно правоотношения между истцом и ООО «Авто Дом Вологда» по данному договору отсутствуют. Соответствующие письменные разъяснения были даны ФИО1 ответом от ДД.ММ.ГГГГ на ее претензию, полученную ООО «Авто Дом Вологда» ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель выразил мнение, что ООО «Авто Дом Вологда» является ненадлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям, связанным непосредственно с Договором страхования, просил в удовлетворении заявленных требований к ООО «Авто Дом Вологда» отказать в полном объеме (л.д.71-72).

Ответчик - ПАО СК «Росгосстрах» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал. Представитель ПАО СК «Росгосстрах» ФИО6,действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представила письменные возражения на иск, в которых не согласилась с заявленными исковыми требованиями. В обоснование указала, что стороны при заключении Договора купли-продaжи определили его существенные условия, согласовали последствия отказа потребителя от дополнительной услуги, при подписании договора купли-продажи истцу была предоставлена полная информация о цене ТС, при этом покупатель совершил действия для получения скидки и приобрел ТС с согласованием возможности увеличения его цены в случае отказа от дополнительных услуг на сумму скидки. У ФИО1 было право на отказ от дополнительных услуг путем подачи соответствующего заявления, при этом у нее возникала обязанность по возврату полученной по договору купли-продажи скидки. За покупателем оставалось право выбора приобретения ТС за полную стоимость или с уменьшением стоимости при соблюдении дополнительных условий, указанных в договоре купли-продажи. ФИО1 своей подписью в Договоре купли-продажи подтвердила, что с условиями предоставления ей скидки на приобретение ТС она ознакомлена и что такие условия ей понятны.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен Договор страхования в виде Страхового полиса сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на условиях программы страхования от несчастных случаев «Финансовая защита «Автофорсаж», правилами страхования от несчастных случаев №, с которыми истец была ознакомлена. Страховая премия по Договору страхования составила 110003,00 руб., страховая сумма по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни» и «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни» определена в размере 2875900,00 руб. Уплата страховой премии по Договору страхования произведена единовременно. Единовременная уплата страховой премии в полном объеме является акцептом (заключением) Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление об отказе в исполнении Договора страхования и возврате уплаченных денежных средств. В ответ на заявление ПАО СК «Росгосстрах» уведомил истца об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

По существу заявленных исковых требований представитель указала, что согласно п.7.3 Страхового полиса страхователь вправе отказаться от Договора страхования (Полиса) на следующих условиях: путем подачи письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня акцепта (заключения) Договора страхования («Период охлаждения») при отсутствии в данный период страховых случаев, в этом случае страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в полном размере при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от Договора страхования после даты начала действия страхования; путем подачи заявления в любое время по истечении «Периода охлаждения», при этом страховая премия возврату не подлежит. ФИО1 обратилась с заявлением по истечении «Периода охлаждения», соответственно страховая премия в размере 110003,00 руб. возврату не подлежит.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» не согласилась с заявленными требованиями о взыскании денежной компенсации морального вреда, указав, что ПАО СК «Росгосстрах» прав истца не нарушало (л.д.58-60).

Третье лицо - Банк о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал. Представитель Банка ФИО10 ФИО11 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представила письменные объяснения по иску. В объяснениях указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 2533158,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых - на период действия первого периода, длительность первого периода составляет 12 ежемесячных платежей. По окончании первого периода действует процентная ставка 7,5% годовых. В соответствии с п.11 Кредитного договора денежные средства предоставлялись с целью оплаты транспортного средства, услуг автосалона, страховых взносов. Согласно п.17 Кредитного договора кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик поручил Банку без оформления каких-либо дополнительных распоряжений перечислить денежные средства со счета заемщика по указанным в Кредитном договоре реквизитам. До заключения Кредитного договора заемщику в соответствии со ст.ст 8-10 Закона о защите прав потребителей были разъяснены все существенные условия, на которых Банк осуществляет кредитование, действующие в Банке программы кредитования физических лиц, рассчитана и доведена информация о полной стоимости кредита, разъяснены порядок и сроки погашения кредита. Оформление Кредитного договора было осуществлено после получения от клиента подтверждения, что все условия ему понятны (л.д.90-91).

Суд, заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Авто Дом Вологда» (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен Договор купли-продажи, согласно условиям которого продавец принял обязательство передать в собственность покупателя ТС, а покупатель принял обязательство принять и оплатить ТС.

Пунктом 1.5 Договора купли-продажи предусмотрено следующее: скидка по программе лояльности - 100000,00 руб., стоимость ТС с учетом скидок - 2100000,00 руб., итоговая стоимость №,00 руб., стоимость установленного дополнительного оборудования - 300000,00 руб., которая оплачивается по заказ-наряду.

Пунктом 2.7 Договора купли-продажи предусмотрено, что покупателю предоставляется скидка на ТС при условии покупки и дальнейшего соблюдения покупателем условий программы карты помощи на дорогах или программы страхования. Указанное подтверждается копией Договора купли-продажи (л.д.11-15).

Также в судебном заседании установлено, что между ФИО1 (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) был заключен Договор страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью страхователя, а также в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по Договору страхования составила 110003,00 руб., страховая сумма по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни» и «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни» определена в размере 2875900,00 руб. Указанное подтверждается копией Страхового полиса (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и Банком (кредитор) был заключен Кредитный договор, сумма кредита составила 2533158,00 руб. Кредитным договором предусмотрено, что заемщик дает поручение кредитору перечислить заемные денежные средства следующим юридическим лицам: 1800000,00 руб. - ООО «Авто Дом Вологда», 110003,00 руб. - ПАО СК «Росгосстрах», 300000,00 руб. - обществу с ограниченной ответственностью «Бизнес Сервис». Указанное подтверждается копией Кредитного договора (л.д.16-21).

Таким образом, в судебном заседании установлено, и не отрицалось ФИО1, что последней путем свободного волеизъявления были заключены три договора с тремя юридическими лицами, предметы данных договоров различны - купля-продажа, страхование, заем.

Заявленные исковые требования касаются Договора страхования, стороной по которому выступает ПАО СК «Росгосстрах». ООО «Авто Дом Вологда» не является стороной по Договору страхования, соответственно данное юридическое лицо является ненадлежащим ответчиком по рассматриваемому делу, в связи с чем заявленные исковые требования к ООО «Авто Дом Вологда» не подлежат удовлетворению.

В части заявленных требований к ПАО СК «Росгосстрах», суд отмечает следующее.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п.1,2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Пунктом 1 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.п.2,3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Заключение Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» путем выдачи страховщиком страхователю Страхового полиса установлено в судебном заседании.

Согласно копии платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № денежные средства в размере 110003,00 руб. (страховая премия, предусмотренная Договором страхования) перечислены со счета ФИО1, открытого в Банке, на счет ПАО СК «Росгосстрах» (л.д.22).

Суд приходит к выводу, что ФИО1 дважды согласилась с суммой страховой премии в размере 110003,00 руб.: при заключении Договора страхования (данная сумма указана в разделе 5 Страхового полиса) и при заключении Кредитного договора (данная сумма указана в поручении кредитору о перечислении на счет ПАО СК «Росгосстрах»).

Договор страхования был заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 7.3 Страхового полиса предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от Договора страхования путем подачи письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня акцепта (заключения) Договора страхования («Период охлаждения») при отсутствии в данный период страховых случаев, в этом случае страховая премия подлежит возврату в полном объеме в течение 14 рабочих дней со дня получения соответствующего заявления. Страховая премия возвращается в полном размере при отказе от Договора страхования до даты начала действия страхования. При подаче заявления по истечении «Периода охлаждения» страховая премия возврату не подлежит (л.д.33-34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением об отказе от исполнения Договора страхования, что подтверждается копией заявления, копией почтового конверта, в котором данное заявление поступило в адрес ПАО СК «Росгосстрах». На конверте имеется почтовый штемпель с датой отправки заявления - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68-70).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Договором страхования был установлен период, в течение которого страхователь был вправе отказаться от Договора страхования с возвратом ему суммы страховой премии в полном объеме - в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, в котором содержится ее отказ от Договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока, установленного для возврата суммы страховой премии.

Условиями Договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии при обращении с заявлением о досрочном отказе страхователя от Договора страхования после ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения п.3 ст.958 ГК РФ, условия Договора страхования, суд не усматривает нарушений прав истца со стороны ответчика ПАО СК «Росгосстрах», основания для удовлетворения заявленных требований в части взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» страховой премии в размере 110003,00 руб. отсутствуют и удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что заявленные основные исковые требования не подлежат удовлетворению, производные от них требования, а именно: взыскание неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт гражданина России №) к обществу с ограниченной ответственностью «Авто Дом Вологда» (ИНН <***>), публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (ИНН № о взыскании в солидарном порядке суммы страховой премии, законной неустойки, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд <адрес>.

Председательствующий Л.А.Груздев