Решение № 2-211/2020 2-211/2020~М-123/2020 М-123/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-211/2020

УИД № 72RS0015-01-2020-000171-62 Дело № 2-211/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Тавда. 13 июля 2020 года.

Нижнетавдинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Филимоновой Т.Н.,

при секретаре – Тыриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО "РосДеньги" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту Истец) обратилась в суд с иском к ООО МФО "Бюро Финансовых Решений" о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на получение денежных средств (далее - Договор).

По условиям кредитного договора Истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими.

В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. (Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан ФИО2, ФИО2 и ФИО3").

Истец, как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с чем, направил ответчику заявление от ДД.ММ.ГГГГ об урегулировании проблемной задолженности через своего представителя по доверенности, которым просил предоставить следующие документы: копии кредитного Договора, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющейся задолженности; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора.

Данная информация нужна, для определения своей задолженности перед Кредитором, информации по реквизитам для оплаты задолженности, а также актуализации самого кредитора.

Ответчик вышеуказанное его заявление оставил без ответа, следовательно, требования по данному заявлению не были удовлетворены, что не является основанием для отказа в предоставлении всей информации, включая выписку по счету и справку об имеющейся задолженности. Данную информацию ответчик мог направить ему на почтовый адрес, указанный в анкетных данных при заключении договора.

Обязанность банка выдавать справки по счетам физических лиц установлена ст. 26 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности».

Предоставление информации, касающейся обработки персональных данных, является обязательным для оператора персональных данных, что согласуется с нормами ст. 14, 17, 20 ФЗ N 152-ФЗ "О персональных данных".

Истец не получил ответа на свое заявление, который должен содержать в себе необходимую информацию, что также свидетельствует о нарушении ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

Просит суд обязать Ответчика предоставить ему по кредитному договору следующие документы: копию кредитного договора на получение денежных средств; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора; Обязать Ответчика предоставить ей информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Ответчика; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Истец - ФИО1 и её представитель по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик – представитель ООО "РосДеньги" в судебное заседание не явился, о дне и часе слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из искового заявления следует, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита на получение денежных средств.

Согласно ст. 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 26 Федерального закона № « О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Из положений абзаца 1 ст. 30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно статье 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, однако, при разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно статье 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что запрашиваемая у Банка информация о наличии персональных данных, перечень персональных данных, о факте обработки профессиональных данных, о правовом основании и цели обработки профессиональных данных, о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным, о наименовании фамилии имени, отчества и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика, дубликат или заверенная надлежащим образом копия кредитного договора, расширенная выписка движений по счету по кредитному договору, справка о размере имеющейся задолженности могут быть представлены Банком только лично ФИО1, либо её представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заёмщика), что предполагает непосредственное участие указанных лиц в отделении Банка.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется. В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона N 395-1 « О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.3).

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Согласно ст. 26 Федерального закона № « О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1 ст. 26).

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4 ст. 26).

Следовательно, указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных", персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Исходя из положений ст. 6 настоящего Федерального закона, обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обработка персональных данных допускается, в том числе, с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п. 1 ч. 1 ст. 6).

На основании ст. 7 данного Федерального закона операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Субъект персональных данных, в силу положений ст. 9 указанного Федерального закона, принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным, при этом в соответствии со ст. 17 данного Федерального закона субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе, на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Частью 7 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных", предусмотрено, что субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей: 1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором; 2) правовые основания и цели обработки персональных данных; 3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных; 4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; 5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом; 6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения; 7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных; 9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу; 10) иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.

Из представленного в суд заявления об урегулировании претензии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что представитель ФИО1 – ФИО5 обратилась к ответчику с претензией, в которой просила Банк предоставить в рамках договора потребительского кредита (микрозайма), заключенного между ФИО1 и ООО "РосДеньги" следующих документов: предоставить дубликат кредитного договора; предоставить выписку движений по счету действующих кредитных линий; предоставить справку о размере имеющихся задолженностей; рассмотреть на кредитном комитете возможность реструктуризации просроченной задолженности; Отозвать согласие на предоставление персональных данных на основании ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных». В случае неисполнения требования в соответствии со ст.24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных» виновные лица несут административную, уголовную, гражданскую, дисциплинарную, и иную, предусмотренную законодательством РФ, ответственность. Зафиксировать сумму задолженности, аннулировать штрафы и пени; заблокировать карту, оставив только карточный счет; отключить дополнительные платные услуги от Договора, оставив только кредитный счет; вернуть комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в том числе комиссии за подключение к услуге страхования. При наличии таковых услуг: зафиксировать сумму основного долга по кредитной карте; в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка; отозвать распоряжение (заранее данный акцепт) на списание денежных средств со всех дебетовых счетов Клиента, а также со счетов, которые будут открыты в будущем.

В силу ч. 1 ст. 20 ФЗ "О персональных данных", оператор обязан сообщить в порядке, предусмотренном ст. 14 настоящего Федерального закона, субъекту персональных данных или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя, либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.

По смыслу приведенной нормы закона, при предоставлении лицу информации об использовании его персональных данных, банк обязан идентифицировать данное лицо, как субъекта персональных данных, который вправе получить такую информацию. Почтовое обращение истца в банк не позволяет с достаточной степенью достоверности идентифицировать его личность. Лично в банк с предъявлением документа, удостоверяющего личность для предоставления информации об использовании его персональных данных, истец и его представитель не обращались.

Таким образом, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств самостоятельного обращения либо его уполномоченного представителя в Банк с соответствующим заявлением за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну и отказ банка в предоставлении такой информации.

Также материалы дела не содержат доказательств отказа Банка в выдаче истцу документов по кредитному делу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена банком полная информация обеспечивающая возможность определиться с выбором услуги, что истец и сделал, заключив указанный договор.

Из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, равно как истцом не предоставлено доказательств уклонения банком от выдачи документов. Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что банком не нарушено право истца на получение информации, предусмотренное ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО "РосДеньги" о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Нижнетавдинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Т