Решение № 2-626/2018 2-626/2018 ~ М-225/2018 М-225/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-626/2018

№ 2-626/2018 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 22 февраля 2018 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Головниной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "БыстроБанк" и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 561 688,79 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения платежей в счет оплаты за пользование кредитом. В связи с этим должнику было предъявлено требование (уведомление) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей, установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику. Требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 412 560,41 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ,- 26 998,65 рублей. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке, установленной кредитным договором, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 439 559,06 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40 % от его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования, что составляет 252 104,40 рубля. Просит взыскать задолженность по уплате основного долга в размере 412 560,41 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 998,65 рублей, процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,00 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ), расходы по уплате госпошлины в размере 13 595,59 рублей, обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № двигателя: <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп): <данные изъяты>, год выпуска 2014 установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 252 104,40 рубля.

Истец ПАО «БыстроБанк» извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик З.Е.ВБ. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, по последнему известному адресу места жительства, подтвержденному сведениями, поступившими из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю, с учетом требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 561 688,79 рублей на приобретение автомобиля, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 17 % годовых. Полная стоимость кредита – 17% годовых (л.д. 14-15).

Согласно п.6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Таблице (Приложение 1 к Индивидуальным условиям) (л.д. 14).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку платежей: 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20 % годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредит начисляются проценты; 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты; неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по постановке Товара на учет в ГИБДД и/или передаче Банку подлинника ПТС; 100 рублей за каждый календарный день просрочки по день фактической передачи банку подлинника ПТС включительно.

Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя в пользу Банка платежи в даты и в размерах, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.10. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договоров, в том числе за нарушение заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п.10 кредитного договора с момента перехода к заемщику права собственности на Товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Согласно п.5.2.6 Общих условий первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40 % от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями.

Из договора купли-продажи автомобиля (ей) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 приобрела у ФИО4 автомобиль марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № двигателя: <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп): <данные изъяты>, год выпуска 2014 с использованием заемных денежных средств (л.д.16-17).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № в кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1, внесены следующие изменения: срок кредита составляет 63 месяца, полная стоимость кредита – 17,007% годовых. Сумма кредита на момент подписания 517 377,12 рублей (л.д.25-26).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № в кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие изменения: с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 20% годовых, на срок 63 месяцев. Сумма кредита на момент подписания 507 923,62 рублей (л.д.27-28).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № в кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие изменения: с ДД.ММ.ГГГГ срок кредита составляет 62 месяца, полная стоимость кредита – 18,848% годовых. Сумма кредита на момент подписания 482 349,29 рублей (л.д.29-30).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № в кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие изменения: с ДД.ММ.ГГГГ срок кредита составляет 66 месяца, полная стоимость кредита – 18,887% годовых. Сумма кредита на момент подписания 466 622,39 рублей (л.д.31-32).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № в кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие изменения: с ДД.ММ.ГГГГ срок кредита составляет 69 месяца, полная стоимость кредита – 18,925% годовых. Сумма кредита на момент подписания 429 285,92 рублей (л.д.33-34).

С условиями кредитного договора, с условиями дополнительных соглашений №01, 02, 03, 04, 05, графиками платежей, Общими условиями договора потребительского кредита в ОАО «БыстроБанк» ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (л.д. 14-15, 25-26, 27-28, 29-30, 31-32, 33-34).

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 кредита в сумме 561 688,79 рублей исполнены полностью, что следует из выписки по счету (л.д. 10-12).

Из выписки по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета взыскиваемой суммы следует, что в нарушение условий кредитного договора и дополнительных соглашений ответчик допускает несоблюдение обязанности по погашению кредитного обязательства и начисленных процентов (л.д. 10-12).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БыстроБанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования (л.д.19).

Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ФИО1 получены от банка денежные средства по кредитному договору в сумме 561 688,79 рублей, ей были допущены просрочки платежей в счет оплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Суд считает, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 439 559,06 рублей, из них: 412 560,41 рублей – задолженность по уплате основного долга, 26 998,65 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив письменный расчет подлежащих взысканию с ответчиков сумм, суд находит его правильным. Иного расчета задолженности, а равно доказательств, свидетельствующих о ее уплате, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд признает требования ПАО «БыстроБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 денежной суммы по кредитному договору в размере 439 559,06 рублей правомерными и подлежащими удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению и требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере по ставке 20 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ год). Удовлетворение этого требования не препятствует ответчику досрочно погасить имеющуюся перед банком задолженность с начислением процентов на дату фактического погашения долга.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу положений ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что со стороны ответчика имеется ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, которое носит существенный характер, исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с Общими условиями договора исполнение обязательств ФИО1 обеспечивалось залогом автомобиля <данные изъяты>, цвет ричмо металлик, VIN №, № двигателя: <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп): <данные изъяты>, год выпуска 2014.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, является ФИО1

Согласно п. 20 кредитного договора оценка предмета залога составляет 630261 рублей.

Согласно п.5.2.6 Общих условий первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40 % от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями.

Таким образом, стороны согласовали начальную продажную цену предмета залога в размере 252 104,40 рубля (40% от 630 261 рублей). Ответчиком возражений в данной части, а также доказательств иной рыночной стоимости предмета залога не представлено.

Оценив доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи по кредиту не вносит, нарушения носят систематический характер, требование истца о погашении образовавшейся задолженности не исполнила, суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество. Требований к банку о перерасчете задолженности ответчиком не предъявлено, равно как и доказательств иной стоимости автомобиля. Поскольку залоговая стоимость определена общими условиями договора потребительского кредитования, который никем не оспорен, суд принимает указанную цену за основу при определении начальной продажной цены имущества.

Учитывая изложенное, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях заключенных между сторонами кредитного договора и договора залога, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства (ст.ст.334-337, 341, 809 -811, 819-821 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена подлежит установлению в размере 252 104,40 рубля, способ реализации заложенного имущества с учетом требований ст. 350 ГК РФ подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13 595,59 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать в пользу истца ПАО «БыстроБанк» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 595,59 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 439 559,06 рублей, из них: 412 560,41 рублей – задолженность по уплате основного долга, 26 998,65 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на остаток суммы основного долга по ставке 20,00 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки – <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № двигателя: <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп): <данные изъяты>, год выпуска 2014, являющееся предметом залога по договору залога согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 252 104,40 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 595,59 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 27.02.2018 года.

Судья: /подпись/

Копия верна:

Судья Е.В.Бендовская