Решение № 2-2536/2024 2-2536/2024~М-2145/2024 М-2145/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-2536/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2024 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Лобановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2536/2024 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 56 410, 67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 1 892, 32 рубля.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на его имя банковскую карту №.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредитному договору должно осуществляться заемщиком ежемесячно путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте).

Однако, в нарушение условий заключенного договора, обязанности ответчиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, истец потребовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить задолженность по кредиту в размере 83 812, 37 рублей путем выставления заключительного счета-выписки.

Между тем, в установленный срок и до настоящего времени задолженность ответчика перед Банком в полном объеме не погашена.

В связи с вышеизложенным, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 410, 67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 1 892, 32 рубля.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил. Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства по известному суду адресу, собственноручно указанному в анкете на предоставление кредита, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая вышеизложенное, поведение стороны ответчика расценивается как злоупотребление правом и уклонение от рассмотрения гражданского дела.

В соответствии с п. 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ» при осуществлении судопроизводства суды должны принимать во внимание, что в силу пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, ст. ст. 113, 117, 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, приступив к рассмотрению дела по существу в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении карты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в акцептно-офертной форме, согласно которому Банк открыл ФИО1 счет № выпустил и предоставил ФИО1 банковскую карту и осуществил кредитование счета. При отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Ответчик принял условия договора, заполнив и подписав заявление на выпуск карты. Более того, в данном заявлении ответчик подтвердил, что полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия по банковским картам "Русский стандарт", тарифы по картам "Русский стандарт", индивидуальные условия потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (договора о карте).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 31.01.2019 г. был заключен кредитный договор (договор о карте) в установленной законом форме. Данный договор состоит из заявления о предоставлении карты, условий по банковским картам "Русский стандарт", тарифов по картам "Русский стандарт", индивидуальных условий потребительского кредита и содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна. Иного ответчиком не доказано. Данный договор оформлен не в форме одного документа, а в виде совокупности документов, что предусмотрено действующим законодательством.

Как следует из материалов дела, ФИО1 активировал карту и, начиная с 03.02.2019 г. по 05.04.2019 г. совершал расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования – 75 000 рублей, максимальный лимит кредитования – 299000 рублей договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита банком-выставлением заемщику заключительного счета-выписки.

Согласно п. 4 индивидуальных условий - процентная ставка по кредиту составляет 32,9% годовых - Ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций (базовых операций). 49,9% годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями.

Из п. 6 указанных условий следует, что до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга 2) сумма сверхлимитной задолженности, 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом, 4) сумма неустойки, 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности, 6) сумма очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих оплате в дату окончания расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

В соответствии с п. 12 вышеуказанных индивидуальных условий договора до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму пророченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты и до дня полного погашения такой задолженности.

Согласно п. 15 индивидуальных условий договора- операции по счету, связанные с исполнением обязательств по договору осуществляются бесплатно. Плата за выпуск и обслуживание карты (взимается ежегодно) - 590 рублей

На момент заключения договора действовал тарифный план ТП 86-н, согласно которому плата за выпуск и обслуживание карты составляет 590 рублей, плата за выдачу наличных денежных средств - 3,9% +390 рублей. С данным тарифным планом ответчик был ознакомлен, каких-либо возражений на заключение кредитного договора (договора о карте) в соответствии с данными тарифами не имел. Иного судом не установлено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом не осуществляет погашение задолженности по кредитному договору.

01.08.2019 г. Банком была направлена в адрес ФИО1 заключительная счет-выписка, в которой Банк просил ответчика погасить задолженность в общей сумме 83 812, 37 рублей в срок не позднее 31.08.2019 г.

Так, ответчик на своем счете с нарушением сроков оплаты размещал денежные средства по договору, недостаточные для полного и своевременного погашения задолженности по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, расчетом задолженности по договору. Внесенные денежные средства были списаны Банком в счет погашения установленной договором основной задолженности по кредиту, процентов, платы за пропуск платежей в соответствии с Условиями договора.

Следовательно, банк правомерно, в соответствии с Условиями выставил в адрес ФИО1 заключительное требование об уплате задолженности по договору в размере 83 812, 37 рублей со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с 31.01.2019 г. по 26.04.2024 г. по кредитному договору № от 31.01.2019 г., заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 составляет 83 812, 37 рублей, исходя из следующего расчета: 46 647, 78 (задолженность по основному долгу) + 590 (плата за выпуск и обслуживание карты) + 1 675, 26 рублей (страхование) + 7 497, 63 (плата за пропуск минимального платежа).

Суд, проверив представленный банком расчет образовавшейся у ФИО1 задолженности по договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного расчета банка положениям договора, Условиям по банковским картам «Русский Стандарт» суду не представлены, в материалах дела не содержатся.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31.01.2019 г. соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца АО "Банк Русский Стандарт" государственная пошлина в размере 1 892, 32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственному пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 31.01.2019 г. по 26.04.2024 г. в размере 56 410, 67 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 892, 32 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 11.06.2024 года.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 11.06.2024 года.