Решение № 2-1439/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-558/2019(2-3546/2018;)~М-3672/2018

УИД: 23RS0042-01-2018-006177-42

Дело № 2-1439-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края

в составе судьи Рукавишникова Д.В.,

при секретаре Безугловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» действующей в интересах <ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

АНО Центр правовой помощи «Янтарь», действуя в интересах ФИО2, обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указано, что 16 ноября 2018 года между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования № 129577-62500550473957, в этот же день между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор с предоставлением кредита на сумму 863 785 рублей, с кредитного счета ФИО2 списаны денежные средства в размере 103 654 рубля в счет оплаты страховой премии. 20.11.2018г. ФИО2 направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора добровольного страхования и возврате денежных средств, которое оставлено ответчиком без удовлетворения, кроме того, истец указывает, что п.4 индивидуальных условий кредитного договора, заключенного между истцом и ПАО «Банк ВТБ», не соответствует закону. Просит суд, исключить из п.4 Индивидуальных условий договора <***> от 16.11.2918г., заключенного между истцом и ПАО «Банк ВТБ» в части условия о повышении процентной ставки в случае отказа истца от заключения договора страхования на сумму дисконта и зафиксировать процентную ставку на все время действия кредитного договора в размере 10,9%, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 103654 рубля, неустойку в размере 40425 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, штраф, судебные расходы по отправке корреспонденции в размере 718 рублей 62 копейки. Представитель истца в судебное заседания не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении гражданского дела без участия истца и его представителя.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представил суду возражения на исковое заявление, в которых указал, что истцу была возвращена страховая премия на счет, открытый на его имя в ПАО «Банк ВТБ».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 16 ноября 2018 года между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования финансовый резерв Программа «ЛАЙФ+». В этот же день, между истцом и ПАО БАНК ВТБ заключен кредитный договор <***> от 16.11.2018г. о предоставлении кредита на сумму 863 785 рублей 90 копеек.

С кредитного счета истца списана страховая премия в размере 103 654 рубля.

20.11.2018г. истцом в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» направлено заявление об отказе от договора добровольного страхования, которое получено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование 21 ноября 2018г.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 5 Указания Банка России № 3854-У, страхование при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленные п.1 настоящего Указания (14 дней) и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к момент отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельства, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ.

При этом, как видно из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО2, а так же мемориального ордера № 1750 от 26.11.2018г., страховая премия была возвращена на счет ФИО2 в полном объеме. Таким образом, в ходе судебного разбирательства не нашли подтверждения доводы истца о нарушении его прав как потребителя, следовательно, исковые требования истца к с ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворению не подлежат.

Кроме того, в удовлетворении исковых требований к ответчику ПАО «Банк ВТБ» об исключении п.4 индивидуальных условий договора № 625/0055- 0473957 от 16.11.2018г. суд так же полагает необходимым отказать принимая во внимание следующее.

16.11.2018г. между истцом и ответчиком ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор <***> по условиям которого, истцу был предоставлен кредит в размере 863 785 рубелей 90 копеек сроком на 60 месяцев под 10,9 процентов годовых.

Заключенный между сторонами договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания сторонами согласия на кредит (п.21 Согласия на кредит).

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик ПАО «Банк ВТБ» исполнил свои обязательства по кредитному договору предоставив заемщику денежные средства.

В соответствии с п.4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств ( утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013г.) при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из условий кредитного договора оказание услуги по перечислению страховой премии по Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг банка, а является самостоятельной услугой.

Как следует из п.9, 10 согласия на кредит, Банк предоставляет услуги по перечислению страховой премии по Программе страхования по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить к качестве застрахованного лица на добровольной основе. При этом, принятие Банком решения о выдаче кредита, о согласовании с клиентом его условий, не поставлено в зависимость от волеизъявления клиента по указанному вопросу.

В силу п. 14 согласия на кредит истец согласился с общими условиями кредитного договора.

Поставив свою подпись в п. 13 Анкеты-заявления на получение кредита, истец выразил свое согласие на подключение программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле. Кроме того, истец подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих программах страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита, о дисконте, предоставляемом в случае добровольного приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования.

При этом в п.4 кредитного договора, с условиями которого истец ознакомлен, указаны процентные ставки по кредиту с добровольным страхованием заемщика и без такового, в п. 27 кредитного договора указаны условия для получения дисконта по процентной ставке.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Таким образом, суд полагает что подписав кредитный договор, истец подтвердил информированность о пониженной процентной ставке по кредиту в случае добровольного страхования жизни, а так же о повышении процентной ставки по кредиту в случае отказа истца от заключения договора страхования жизни, таким образом указанные условия договора не могут быть признаны ущемляющими права истца как потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» действующей в интересах <ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья Д.В. Рукавишников

Решение составлено в окончательной форме 24 мая 2019 года