Решение № 2-36/2019 2-36/2019~М-28/2019 М-28/2019 от 28 марта 2019 г. по делу № 2-36/2019

Дело №2-36/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 29 марта 2019 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Шабровой Н.В.,

при секретаре Есавкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению №... от 16.08.2017 года по состоянию на 31 января 2019 года в сумме 94693 руб. 42 коп., в том числе: 76652 руб. 03 коп – сумма основного долга; 1256 руб. 25 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 15871 руб. 31 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 913 руб. 83 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; расторгнуть соглашение №... от 16.08.2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 01.02.2019 года; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 9040 руб. 80 коп., указав, что 16 августа 2017 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее Банк) заключило с ФИО1 соглашение №..., в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 78000 руб. под 26,9% годовых (пункты 1 и 4 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.2 Правил, его подписание подтверждает факт присоединения заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом страхования (далее Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит), заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счёте, без дополнительных распоряжений клиента, путём списания денежных средств со счёта клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платёжный период не позднее платёжной даты (включительно) на счёт собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п.5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счёт собственных денежных средств клиента, внесённых на счёт (п.5.4.4 Правил).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.5.10 Правил).

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определён окончательный срок возврата полученного кредита – до 16.08.2019 г.

С 25.05.2018 года заёмщик неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями Соглашения.

В соответствии с п.7.3.8 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).

По состоянию на 31 января 2019 года задолженность ФИО1 по соглашению №... от 16.08.2017 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 94693 руб. 42 коп., в том числе: 76652 руб. 03 коп. – сумма основного долга; 1256 руб. 25 коп. – сумма штрафов (пени) за просрочку уплаты основного долга; 15871 руб. 31 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 913 руб. 83 коп. – сумма штрафов (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом.

12 сентября 2018 года в адрес должника направлялось требование о погашении просроченной задолженности. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена.

В соответствии со ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

Заёмщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при непредставлении ему суммы кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором. По сравнению с заёмщиком кредитор имеет больше правовых преимуществ. Он может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заёмщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренных договором.

Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон, договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что даёт основание для расторжения договора по требованию Банка.

4 октября 2018 года в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Представитель истца, извещённый о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уважительности причин своей неявки суду не предоставила, о рассмотрении дела судом в её отсутствие не ходатайствовала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. С согласия истца, судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передаёт другой стороне деньги, а вторая сторона – заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 16 августа 2017 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Пензенского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/15/26 ФИО4 и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №..., согласно условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 78000 рублей под 26,9 % годовых на срок 24 месяца до 16.08.2019 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 25 числа каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Согласно п.14 Соглашения, заёмщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заёмщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заёмщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме о предоставлении кредита в размере 78000 руб. по кредитному договору №... от {Дата}, что подтверждено банковским ордером №... от {Дата}.

Как следует из п. 6 Соглашения о кредитовании, платёж по указанному займу осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Согласно п. 8 указанного Соглашения, платежи по договору производятся путём наличного и безналичного пополнения текущего счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт.

В соответствии с п.5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Как следует из п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение указанных условий Соглашения о кредитовании и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, а также требований законодательства, заёмщик ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 31.01.2019 года за ФИО1 образовалась задолженность по Соглашению №... от 16.08.2017 года в размере 94693 руб. 42 коп., в том числе: 76652 руб. 03 коп. – сумма основного долга; 1256 руб. 25 коп. – сумма штрафов (пени) за просрочку уплаты основного долга; 15871 руб. 31 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 913 руб. 83 коп. – сумма штрафов (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела: копией Соглашения №... от 16.08.2017 года; Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования; выписками по счёту (пластиковая карта счёт №...), расчётом суммы задолженности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с условиями Соглашения, а также, проверив представленный истцом расчёт подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, который является правильным, составленным в соответствии с требованиями положений ст. 319 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании №... от 16.08.2017 года являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего истец (кредитор) имеет право на взыскание неустойки (пени и/или штрафа) за нарушение условий кредитного договора.

Требование об исполнении обязательств по кредиту было направлено ответчику 12 сентября и 4 октября 2018 года, что подтверждается уведомлениями.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании №... от 16.08.2017 года на сумму 94693 руб. 42 коп., в том числе: 76652 руб. 03 коп. – сумма основного долга; 1256 руб. 25 коп. – сумма штрафов (пени) за просрочку уплаты основного долга; 15871 руб. 31 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 913 руб. 83 коп. – сумма штрафов (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о предложении расторгнуть кредитный договор направлено ответчику ФИО1 - 04.10.2018 года.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца о расторжении Соглашения о кредитовании №... от 16.08.2017 г., поскольку ответчик ФИО1 существенно нарушила условия данного Соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, т.е. с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 9040 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 {Дата} года рождения в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании №... от 16.08.2017 года по состоянию на 31 января 2019 года в сумме 94693 (девяноста четырех тысяч шестисот девяноста трёх) рублей 42 копеек, из которых: 76652 руб. 03 коп. – сумма основного долга; 1256 руб. 25 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 15871 руб. 31 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 913 руб. 83 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; расходы по уплате госпошлины в сумме 9040 (девяти тысяч сорока) рублей 80 копеек, а всего в сумме 103734 (ста трёх тысяч семисот тридцати четырёх) рублей 22 копеек.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании №... от 16.08.2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Земетчинский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья