Решение № 2-849/2018 2-849/2018~М-671/2018 М-671/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-849/2018

Дело № 2-849/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2018 года

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шишкиной Е.Е.

при секретаре Гариной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 12.07.2011 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 80 000 руб.

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся за период с 06.10.2013г. по 16.01.2014 года. Заключительный счет ответчику направлен 16.01.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29.04.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 136 059,75 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.04.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилась. При этом ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

В связи с чем, просят взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 06.10.2013г. по 16.01.2014г. в сумме 136 059,75 руб., госпошлину – 3 921,20 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены (л.д. 81), в исковом заявлении просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 82), ее представитель ФИО2 просила в удовлетворении требований отказать, ссылаясь на пропуск срока обращения в суд.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2011 г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (в виде акцептованного заявления – оферты) (л.д.38).

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты (л.д.38), Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (л.д.42-47) и Тарифах Банка(л.д.40-оборот).

Как следует из заявления на получение карты, ответчица ознакомлена с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими Условиями и Тарифами и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.38).

Из материалов дела следует, что ФИО1 произвела активацию кредитной карты банка 12.07.2011 года, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика (л.д.33-34).

Согласно Тарифов по кредитным картам базовая процентная ставка по кредиту 12,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денег 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж по кредиту составляет 6 % от задолженности, мин. 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0, 20 % в день за пользование кредитом, 0,89% от задолженности - плата за включение в программу страховой защиты. Также взимаются другие платежи (л.д.40-оборот).

Согласно условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор, заключенный между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании кредитной карты включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие Условия, Тарифы, а также заявление-Анкету.

Согласно п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с разделом 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого держатель карты должен совершать операции с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

В силу п. 7.4 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пункт 11.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

16.01.2014 г. АО «Тинькофф Банк» сформировало и направило в адрес ответчика заключительный счет, которым в связи с не исполнением им условий договора кредитной карты № предложено расторгнуть договор и в течение 30 дней с момента получения заключительного счета погасить задолженность (л.д.50). Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт несоблюдения ответчиком кредитных обязательств.

Согласно предоставленному расчёту, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.01.2014 г., составила 136 059,75 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 89 927,29 руб., проценты 40 082,66 руб., штраф – 5 459,80 руб., иные платы – 590 руб. (л.д. 35-36).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из генерального соглашения № (л.д. 11-18) и дополнительного соглашения к генеральному соглашению № (л.д. 10) 29 апреля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки требований, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность.

Согласно акту приема-передачи «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (цедент) передало ООО «Феникс» (цессионарий) право требования к ФИО1 по кредитному договору № в сумме 136 059,75 руб. (л.д. 7).

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 32).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Озерска Челябинской области от 25 октября 2017 года отменен судебный приказ мирового судьи № от 15 сентября 2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 12.07.2011 года в сумме 136 059 рублей 75 копеек, государственной пошлины 1 960 рублей 60 копеек, в связи с возражениями, поступившими от должника (л.д. 48 оборот).

Представителем ответчика в ходе разбирательства дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как усматривается из представленного расчета по договору №, задолженность ответчика по состоянию на 16.01.2014 г., до заключения договора уступки требований, составила 136 059,75 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 89 927,29 руб., проценты 40 082,66 руб., штраф – 5 459,80 руб., иные платы – 590 руб. (л.д. 35-36).

При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен 30 сентября 2013 года в сумме 500 рублей, начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено (зафиксировано) 16.01.2014 года.

Кроме того, банком было произведено начисление штрафов: 04.11.2013 года за просрочку 2 платежей 615,63 рублей, 05.12.2013 года за просрочку 3 платежей 2 372,91 рублей, 04.01.2014 года за просрочку 4 платежей 5 459,80 рублей.

После заключения 29 апреля 2015 года договора уступки права требования ООО «Феникс» проценты, штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начисляло, размер задолженности не изменился, остался в размере, зафиксированном в акте приема-передачи прав требования 136 059,75 рублей (который был определен банком по состоянию на 16 января 2014 года).

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что со стороны банка имело прекращение начисления по кредитному договору процентов 16.01.2014 года, с последующим выставлением ответчику требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору банком сформирована 16 января 2014 года, поскольку уже по состоянию на 04 ноября 2013г., 05 декабря 2013г., 04 января 2014 года ответчик допустила нарушение сроков уплаты очередных минимальных платежей (которые, по условиям договора, включают как сумму процентов по кредиту в форме овердрафта, так и частичную сумму основного долга), то ей было выставлено банком требование о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта, и 16 января 2014 года банком ответчику направлен заключительный счет (л.д. 50). С этого момента банком приостановлено начисление/взимание процентов, комиссий, плат и штрафных санкций.

С указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и начисленных на овердрафт процентов. Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 16 января 2017 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Озерска Челябинской области 11.09.2017 года (л.д. 83-84), направив почтой 31.08.2017 года, то есть за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

На основании изложенного ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья - Шишкина Е.Е.

<>

<>

<>

<>

<>