Решение № 2-101/2017 2-101/2017~М-45/2017 М-45/2017 от 21 марта 2017 г. по делу № 2-101/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Р.п. Черлак 22 марта 2017 г.

Дело № 2-101/2017

Резолютивная часть решения оглашена 22.03.2017 г.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.03.2017 г.

Черлакский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Губер Е.В.

При секретаре Лиходей И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк», о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, обратилась в суд к АО «Тинькофф Банк» с иском, которым просит обязать ответчика предоставить копии документов по ей кредитному досье как заемщика, а именно: справку, подтверждающую наличие кредитных отношений, график платежей по кредитному договору, выписку по счету за весь период действия Договора, справку о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора, справку о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора, справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по кредитному Договору, копию кредитного договора; обязать ответчика предоставить указанные выше документы в срок не более одного месяца, с даты вынесения судебного решения, по адресу, регистрации истца.

В обоснование заявленных требований истец сослалась на то, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <№>, в настоящее время договор утерян, другие подтверждающие документы отсутствуют, АО «Тинькофф Банк» по запросу истца их не предоставляет. ООО «Национальный Юридический Сервис» выступает в качестве представителя истца на основании доверенности № 55 АА 1327612 от 09.11.2015 г. 27.10.2016 г. ООО «Национальным Юридическим Сервисом» были запрошены вышеперечисленные документы, что подтверждается претензией на предоставление информации. Претензия ответчиком была получена 16.11.2016 г., что подтверждается уведомлением о вручении данной претензии. До настоящего времени ответ на претензию не получен.

Истец, руководствуясь положениями ст.ст. 10 ч.1, 17 ч.3 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» просит удовлетворить заявленные ею требования.

В судебное заседание истец ФИО1, не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом.

Представитель истца ООО «Национальный Юридический Сервис» - о дне, месте и времени судебного разбирательства также уведомлен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 09.01.2017 г. в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Дело рассмотреть в отсутствие представителя не просил, отзыв на исковое заявление не направил.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.1, 2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно п.1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п.1, 2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Аналогичные положения содержатся и в ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией по общему правилу самим клиентам или их представителям. Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем, заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления, между истцом ФИО1 и ответчиком АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0068180629, дата заключения не указана.

Представителем истца, в интересах последней ответчику 27.10.2016 г. была направлена письменная претензия о предоставлении заверенных копий кредитных документов, подтверждающие возникшие между сторонами правоотношения, которая была получена ответчиком 16.11.2016 г. и ответ на которую, от последнего в адрес истца не последовал, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

При этом, доказательств, свидетельствующих о том, что при личном обращении истца либо её представителя в отделение банка с заявлением о предоставлении копий запрашиваемых кредитных документов, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, по предоставлении ими паспорта для идентификации их личности, ответчик уклонялся от предоставления истребуемых документов, не представлено.

В названной связи, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения запрашиваемой истицей информации при соблюдении указанной выше процедуры и доказательств незаконного отказа ответчика в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований об истребовании документов у суда не имеется. В связи с чем, суд полагает, что в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167 ч.5, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов по кредитному делу: справки, подтверждающей наличие кредитных отношений, графика платежей по кредитному договору, выписки по счету за весь период действия Договора, справки о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора, справки о сумме выплаченных процентов за весь период действия Договора, справки, подтверждающей полное исполнение денежных обязательств по кредитному Договору, копии кредитного договора и обязании ответчика предоставить указанные выше документы – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В Губер