Решение № 2-4133/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-4133/2017

Копия Дело № 2-4133/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Казань 12 сентября 2017 года

Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Хасановой Э.К.,

при секретаре Сагдеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», представительству Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу, признании права на получение страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Представительству Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе о возложении обязанности включить сумму вклада в реестр обязательств ФИО2 перед вкладчиками, установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, признании права на получение страхового возмещения, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Публичным акционерным обществом «ИнтехБанк» был заключен договор банковского вклада №ДПНС180001219, истица внесла во вклад денежные средства в размере <данные изъяты>. Приказом Центрального Банка России от 23 декабря 2016 года №ОД-4710 в отношении Публичного акционерного общества «ИнтехБанк» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в результате чего наступил страховой случай, поскольку Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» является участником системы страхования вкладов. С целью получения страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения в представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе, однако заявление истицы было оставлено без внимания. С учетом изложенного истица просит обязать Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» включить сумму остатка вклада истицы в реестр обязательств ФИО2 перед вкладчиками, установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, признать за истицей право на получение страхового возмещения в размере <данные изъяты>, взыскать с представительства Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика с согласия истицы привлечена Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Представители Публичного акционерного общества «ИнтехБанк», представительства Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе, будучи извещены, в судебное заседание не явились, доказательств наличия уважительных причин своей неявки суду не представили. Истица, представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не возразили против рассмотрения дела в отсутствие указанных представителей. С учетом изложенного, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей Публичного акционерного общества «ИнтехБанк», представительства Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе.

Истица в судебном заседании поддержала исковые требования.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав истицу и представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно статье 840 Гражданского кодекса РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Статьёй 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счёта на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из статьи 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В статье 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 данной статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

Согласно части 10 вышеуказанной статьи Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В соответствии со статьёй 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Пунктами 2.1 и 2.2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 30 августа 2016 года N 4120-У "О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками" предусмотрено, что Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с Федеральным законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, в котором наступил страховой случай.

Абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела сберегательный сертификат Публичного акционерного общества «Интехбанк» на сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Интехбанк» (банк) и ФИО1 (вкладчик) заключен договор банковского вклада до востребования типа «Пенсионный» в рублях № ДПНС180001219, по условиям которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие денежные средства в рублях во вклад, выполнять поручения вкладчика о перечислении и выдаче соответствующих сумм с вклада, возвратить соответствующую сумму вклада, уплатить проценты в порядке и на условиях, определенным договором банковского вклада.

В силу пункта 2.1 вышеуказанного договора банк принимает от вкладчика денежную сумму (вклад) в размере <данные изъяты>

Факт перечисления денежных средств (вклада) в размере <данные изъяты> ФИО1 на счет № подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила снятие наличных денежных средств со вклада по счету № на общую сумму <данные изъяты>

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 23 декабря 2016 года №ОД-4710 в отношении ПАО «Интехбанк» с 23 декабря 2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок 3 месяца.

Приказом Банка России от 03 марта 2017 года № ОД-546 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» (регистрационный номер 2705, г.Казань) с 03 марта 2017 года.

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению Публичным акционерным обществом «ИнтехБанк», функции которой были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 23 декабря 2016 года № ОД-4709, прекращена; Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» утверждена конкурсным управляющим банка.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 апреля 2017 года Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ истица внесла денежные средств в размере <данные изъяты> по вышеуказанному договору банковского вклада. В графе «от кого» данного приходного кассового ордера указана «ФИО1 », она же указана и в графе «получатель» данного платежного документа.

Документы, приложенные к возражениям на иск, свидетельствуют о том, что ранее заключения договора банковского вклада, а именно ДД.ММ.ГГГГ, истица приобрела у Публичного акционерного общества «Интехбанк» сберегательный сертификат на предъявителя КЗ01 №, стоимостью <данные изъяты>

Как следует из выдержки из анализа дробления по счетам касс и вкладов физических лиц Публичного акционерного общества «ИнтехБанк», приложенной к возражениям на иск, ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 55 минут ФИО1 получила в кассе дополнительного офиса № Публичного акционерного общества «Интехбанк», расположенного по адресу: <адрес>, денежные средства по сберегательному сертификату №, выданному Публичным акционерным обществом «ИнтехБанк» (счет №), в размере <данные изъяты>, после чего, в <данные изъяты> того же дня, внесла денежные средства в размере <данные изъяты> по вышеуказанному договору банковского вклада на счет №, открытый в Публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» на имя истицы.

Указанные обстоятельства также подтверждаются выписками по счетам №, №, открытым на имя ФИО1

Из пояснений истицы следует, что ей понадобились денежные средства, и ДД.ММ.ГГГГ она реализовала сберегательный сертификат, при этом <данные изъяты> она получила на руки, оставшиеся денежные средства внесла во вклад.

Согласно материалам дела не проведенные (исполненные) банком платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально на счетах незавершенных операций 30223 с конца дня 12 декабря 2016 года и 13 декабря 2016 года, а затем с 14 декабря 2016 на счетах непроведенных средств 47418, то есть, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету банка из-за недостаточности денежных средств. При этом сумма картотеки неоплаченных расчётно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14 декабря 2016 года возросла с 400 262 тысяч рублей (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тысяч рублей. Остаток денежных средств на корреспондентском счёте банка (30102) снизился с 174 404 тысяч рублей до 6 119 тысяч рублей. Впоследствии сумма неисполненных требований снижалась за счёт поступлений на корреспондентский счёт в течение 16 декабря 2016 года. К понедельнику 19 декабря 2016 года картотека (счёт 47418) составила 456 651 тысяч рублей, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счёте банка составлял 153 952 тысяч рублей. Ко вторнику 20 декабря 2016 года картотека (счёт 47418) составила 375 492 тысяч рублей, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счёте банка составлял 153 952 тысяч рублей.

Таким образом, собранными по делу доказательствами подтверждается, что, начиная с 12 декабря 2016 года, банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим требованиям, в том числе и о выдаче вкладов; по состоянию на 14 декабря 2016 года Публичное акционерное общество «ИнтехБанк» было неплатежеспособным, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на открытых счетах. Исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, не могло осуществляться при отсутствии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. В данном случае 14 декабря 2016 года при наличии неисполненных обязательств перед клиентами (счета 30223, 47418) банк до погашения требований не мог на законных оснований осуществить выдачу из кассы средств в погашение сберегательного сертификата в размере <данные изъяты>, а впоследствии получить наличные денежные средства в кассу и зачислить их во вклад истицы.

Таким образом, операция по зачислению денежных средств ФИО1 во вклад на счет № имела технический характер, что подтверждено материалами дела, в частности, это следует из последовательности совершения операций, их номеров, сумм списанных и зачисленных денежных средств со счетов, установленных на основании представленных в материалы бухгалтерской документации кредитной организации. Операция была совершена в условиях фактической неплатежеспособности ФИО2, что отражено на счетах бухгалтерского учета. На момент совершения приходных записей по счету ФИО1 ФИО2 являлся неплатежеспособным, его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на открытых в нем счетах, остаток по вкладному счету истицы сформировался за счет ее же средств, но не подлежащих страхованию, а кассовые операции фактически не совершались.

В условиях фактической неплатежеспособности банка, отсутствия достаточного количества средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, операция по зачислению средств во вклад не производилась, были совершены формальные записи о якобы проведенных операциях с единственной целью - создать обязательства, формально подлежащие страхованию. При этом в результате совершенных операций объём вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», чем очевидно нарушаются соответствующие публичные интересы. Такие действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают у истицы право на получение из фонда страхования вкладов физических лиц страхового возмещения.

При таких обстоятельствах операция по зачислению во вклад истицы средств в условиях фактической утраты банком платежеспособности, несмотря на оформление последним соответствующих документов, не может отражать действительное поступление денежных средств на банковский счет истицы, а потому представленные истицей в обоснование заявленных требований документы не свидетельствуют о реальном внесении денежных средств, а, следовательно, и о наступлении страхового случая.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Представительству Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу, признании права на получение страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Приволжского районного

суда г.Казани Э.К.Хасанова