Решение № 2-555/2019 2-6147/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-555/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года Промышленный районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Нуждиной Н.Г.,

при секретаре Кирилловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-555/19 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в <адрес> районный суд <адрес> с вышеуказанным иском к ответчику ФИО3, в обоснование которого указали следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому ответчику была выпущена карта к счету № с лимитом овердрафта до 50 000,00 рублей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Тарифов Банка по карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий договора.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование счета, т.е. осуществление Банком платежей со счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на счете собственных денежных средств Заемщика. Кредитование счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (5-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления Банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с п. 6 Тарифов ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно выписка по счету № - в указанной выписке видны все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств.

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: календарный месяц - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 и 4 календарных месяца - по 2 000 руб.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 23.09.2012г. составляет 113 575,22 рублей, из которых: сумма основного долга - 88 421,74 рублей; сумма процентов - 12 786,88 рублей; сумма комиссий - 9 866,60 рублей; сумма штрафов - 2 500,00 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ««ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 113 575,22 рублей, из которых: сумма основного долга - 88 421,74 рублей; сумма процентов - 12 786,88 рублей; сумма комиссий - 9 866,60 рублей; сумма штрафов - 2 500,00 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ООО ««ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 471,50 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, было направлено по подсудности в Промышленный районный суд. <адрес> для рассмотрения по существу.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело принято к производству Промышленного районного суда <адрес>.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, о дате, месте и времени рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалах дела имеются уведомления. Ходатайств об отложении судебного заседании, возражений относительно заявленных требований от ответчика ФИО1 в адрес суда не поступало.

Представитель ответчика – ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ не явился, ходатайствовал об отложении судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, которое было удовлетворено, и рассмотрение дела отложено на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика также в судебное заседание не явился, посредством телефонограммы от представителя ответчика поступило ходатайство об отложении судебного заседания, в связи с нахождением в больнице.

Разрешая ходатайство об отложении судебного заседания, суд учитывает, что сама ответчик ФИО1 об отложении слушания дела не просила, возражений относительно заявленных требований не заявила, намерение предоставить дополнительные доказательства не высказала, представитель ответчика, в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ, положения которой обязывают лиц, участвующих в деле не только сообщать суду о причине своей неявки, но и представлять доказательства уважительности этих причин, не представил доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах его неявки дважды в судебное заседание.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие стороны ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на получение кредита в форме овердрафта, и между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых. На имя ФИО1 была выпущена карта к счету № с лимитом овердрафта до 50 000 руб.

Кредитный договор № от 23.09.2012г. состоит из заявки на открытие банковских счетов, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора об использовании карты с льготным периодом.

В соответствии с условиями кредитного договора истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязательства по возврату полученного кредита с уплатой процентов в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование счета, т.е. осуществление банком платежей со счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

По условиям договора, для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке - 5 число каждого месяца.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии условиями кредитного договора, льготный период по карте составляет до 51 дня.

Таким образом, судом установлено, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ГК РФ. Кредит по договору предоставлен на условиях, содержащихся в заявке на открытие банковского счета, условиях договора об использовании карты с льготным периодом, тарифах банка по карте.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, регулирует порядок предоставления и возврата кредита.

Судом также установлено, что заемщик ФИО1 получила от банка денежные средства, однако возврат кредитных средств производила с нарушением условий договора, что подтверждается выпиской по счету №.

Как усматривается из Условий договора об использовании карты с льготным периодом (раздел 6), обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банка вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк», Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: календарный месяц - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 и 4 календарных месяца - по 2 000 руб.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 113 575,22 рублей, из которых: сумма основного долга - 88 421,74 рублей; сумма процентов - 12 786,88 рублей; сумма комиссий - 9 866,60 рублей; сумма штрафов - 2 500,00 рублей.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он произведен арифметически правильно, основан на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается выпиской по счету. Кроме того, ответчиком представленный расчет не оспорен.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая изложенное, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив их добровольно и без понуждения на то.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При разрешении настоящего спора, суд не усматривает оснований для снижения штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком не представлено доказательств несоразмерности начисленного штрафа последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 23.09.2012г. заемщиком в полном объеме не исполнены, доказательств в опровержение иска, расчета суммы долга, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму 113 575,22 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела, ООО «ХКФ Банк» при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину на общую сумму 3 471,50 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требовании удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3 471,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 113 575,22 рублей, из которых: сумма основного долга - 88 421,74 рублей; сумма процентов - 12 786,88 рублей; сумма комиссий - 9 866,60 рублей; сумма штрафов - 2 500,00 рублей, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 471,50 руб., всего взыскать денежную сумму 117 046 (сто семнадцать тысяч сорок шесть) руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.02.2019 года.

Председательствующий: подпись Нуждина Н.Г.

Копия верна. Судья Секретарь