Решение № 2-1654/2024 от 9 декабря 2024 г. по делу № 2-1654/2024

Дело № 2-1654/2024

УИД: 69RS0026-01-2024-001913-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года г. Конаково Тверская область

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Любаевой М.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Слепцовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 9 августа 2023 года АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: общие условия предоставления кредитов физическими лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление ответчика истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 627 692 руб. 31 коп. на 60 месяцев за пользование кредитом была установлена процентная ставка из 11,7 % годовых. При отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья, процентная ставка устанавливается в размере 21,7 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.15 индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту в срок установленный для акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно что бы лицо получившее оферту приступило к ее исполнению на условиях указанных в оферте и в установленный в оферте срок, выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными деньгами. В соответствии с п. 3.2 общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 общих условий начиная с месяца следующего за календарным месяцем предоставления кредита заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору при этом кредитор направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 6 общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном договором займа со дня когда она должна была быть возвращена до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 4.1 общих условий проценты за пользование кредитом размер которых указан в индивидуальных условиях начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом начиная со дня следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно. В соответствии с п. 3.13 индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения. Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 6.2 общих условий. Согласно общих условий в любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 9 июля 2024 года кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом полной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 635 093 руб. 50 коп., в том числе: основной долг – 589626 руб. 28 коп., проценты – 39582 руб. 01 коп., неустойка – 5885 руб. 21 коп.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 9 августа 2023 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 9 августа 2023 года по состоянию на 12 августа 2024 года в размере 635 093 руб. 50 коп. в том числе: основной долг – 589 626 руб. 28 коп., проценты – 39 582 руб. 01 коп., неустойка – 5 885 руб. 21 коп. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 550 руб. 94 коп.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Направил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Со стороны ответчика доказательств не представлено.

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание нормы материального права, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 9 августа 2023 года АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: общие условия предоставления кредитов физическими лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление ответчика истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 627 692 руб. 31 коп. на 60 месяцев за пользование кредитом была установлена процентная ставка из 11,7 % годовых. При отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья, процентная ставка устанавливается в размере 21,7 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.15 индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту в срок установленный для акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно что бы лицо получившее оферту приступило к ее исполнению на условиях указанных в оферте и в установленный в оферте срок, выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными деньгами. В соответствии с п. 3.2 общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 общих условий начиная с месяца следующего за календарным месяцем предоставления кредита заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору при этом кредитор направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 6 общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном договором займа со дня когда она должна была быть возвращена до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 4.1 общих условий проценты за пользование кредитом размер которых указан в индивидуальных условиях начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом начиная со дня следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно. В соответствии с п. 3.13 индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения. Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 6.2 общих условий. Согласно общих условий в любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 9 июля 2024 года кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом полной задолженности по состоянию на 12 августа 2024 года составила 635 093 руб. 50 коп., в том числе: основной долг – 589626 руб. 28 коп., проценты – 39582 руб. 01 коп., неустойка – 5885 руб. 21 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и не вызывает сомнений, контррасчет не представлен, ходатайство о снижении заявленных к взысканию денежных сумм, в том числе неустоек не заявлялось.

Со стороны ответчика доказательств, свидетельствующих о том, что банк умышленно или по неосторожности содействовал увеличению своих убытков либо не принял разумных мер к их уменьшению не представлено.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГК РФ, суд полагает установленными обстоятельства, на которых основаны заявленные исковые требования, вследствие чего иск надлежит удовлетворить.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 9 августа 2023 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 9 августа 2023 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 635 093 руб. 50 коп. в том числе: основной долг – 589 626 руб. 28 коп., проценты – 39 582 руб. 01 коп., неустойка – 5 885 руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу начиная с 13 августа 2024 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 550 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме, которое изготовлено 10 декабря 2024 года.

Председательствующий М.Ю. Любаева