Решение № 2-1736/2019 2-1736/2019~М-1246/2019 М-1246/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1736/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1736/2019 по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований указало, что АО «Банк Р. С.» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО2 кредитный договор № в простой письменной форме согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ: ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита. Однако ответчик в нарушение норм закона не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым банк - цедент уступил истцу - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 74-35 руб. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Таким образом, задолженность ответчика перед НАО «ПКБ» составляет <данные изъяты> руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» ФИО3 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка в порядке заочного производства.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия стороны истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

выпустить на её имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты,

открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты,

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО2 и направлено <данные изъяты>.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 понимает и соглашается с тем, что:

принятием банком её предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета,

размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать <данные изъяты>,

составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать,

информация о номере открытого ей банком счета и размере установленного ей лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями,

с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о комплекте Карт» анкеты.

Согласно пункту 1.10 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор – договор, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита, настоящие Общие условия по потребительским кредитам, оформляемым Управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт», Индивидуальные условия и График платежей.

В соответствии с п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора являются подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка, договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

В соответствии с п. 2.6, п. 2.7 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт» сумма кредита/размер лимита и срок, на который предоставляется кредит/устанавливается лимит, определяются в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику в рублях/долларах США-евро путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. График платежей оформляется в форме отдельного документа и передается банком заемщику, при оформлении Индивидуальных условий, а также в иных случаях, установленных Условиями.

В соответствии с п. 2.8, 2.9 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт» банк начисляет проценты за пользование кредитом на сумму непросроченного основного долга (срок оплаты которого в соответствии с Графиком платежей еще не наступил) с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, предусмотренную индивидуальными условиями (включительно), а в случае выставления заемщику заключительного требования - по дату, указанную в заключительном требовании (включительно), либо в случае оплаты ранее этой даты — по дату фактического возврата кредита (включительно). Банк прекращает начисление процентов на сумму основного долга, невозвращенную банку в установленные индивидуальными условиями сроки, с даты, следующей за датой невозврата основного долга. Размер процентной ставки по Кредиту устанавливается в Индивидуальных условиях. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 7.1 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт» заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности заемщика, в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт» для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете/счете погашения суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), заемщик обеспечивает на счете/счете погашения дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумму начисленной, но не уплаченной ранее заемщиком неустойки.

Подпись ФИО2 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Р. С.» и Тарифы ею получены и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО2 счет, выпустил на ее имя кредитную карту, установил лимит кредита <данные изъяты> руб.

В соответствии с распиской в получении карты/ПИНа ФИО2 получила карту № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, активировала ее.

Таким образом, заключенный между ФИО2 и банком договор о карте № состоит из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Р. С.». Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с Тарифами по картам «Р. С.», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ФИО2, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 32% годовых; минимальный платеж - 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й подряд - 2 000 руб., комиссия за участие в программе организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.).

Кроме того, ФИО2 подписан примерный график погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному с АО «Банк Р. С.».

ФИО2 активировала карту и получила по ней денежные средства. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 8.6 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Р. С.» банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае:

нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) дней;

нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 дней, если договор заключен на срок менее чем 60 дней.

Как следует из расчета задолженности, размер задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с п. 8.5 Общих условий по потребительским кредитам, оформленным управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Р. С.», банк вправе уступить (передать) полностью или частично свои права (требования) по договору любым по выбору банка третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Банк Р. С.» и Открытым акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав (требования), в соответствии с которым бак уступает, а компания принимает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 2.3 настоящего договора, по договорам о карте, указанным в финальном реестре, с учетом изложенного в разделе 2 настоящего договора «Предмет договора и общие положения в отношении уступаемых прав (требований)».

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешли права требования по кредитному договору №, заключенному между АО «Банк Р. С.» и ФИО2

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, с учетом вышеназванных норм Закона, все имущественные права по кредитному договору №, заключенному между АО «Банк Р. С.» и ФИО2, перешли к ОАО «Первое коллекторское бюро».

ОАО «Первое коллекторское бюро» направило в адрес ФИО2 уведомление о новом кредиторе от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому известило ФИО2 о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору №, предложив оплатить задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Данное требование оставлено ФИО2 без исполнения.

В соответствии со свидетельством Федеральной налоговой службы о постановке на учет ФИО1 организации в налогом органе по месту ее нахождения серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности от ДД.ММ.ГГГГ №, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро».

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в заявленном размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.