Решение № 2-75/2019 2-75/2019(2-922/2018;)~М-778/2018 2-922/2018 М-778/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-75/2019

Дело 2-75/2019

24RS0029-01-2018-000920-84


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2019г. пгт.Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Чижиковой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кацаповой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 555869 руб. до ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием за пользование кредитом 29,00% годовых под залог транспортного средства – <...> ДД.ММ.ГГГГ, цвет темно-серый металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, №. ДД.ММ.ГГГГ. Банк, изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 189374,66 рублей, проценты за пользование кредитом 5750 % годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. Сумма задолженности по кредиту заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, цвет темно-серый металлик, двигатель №, № идентификационный номер (VIN) №, ПТС<адрес>, залоговой стоимостью 392000 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 309068,96 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 189374,66 руб.; задолженность по уплате процентов – 20788,90 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 59236,04 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 39669,36 коп.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по основному долгу 189374,66 рублей, по уплате процентов 20788,90 рублей, по неустойки 98905,40 рублей, возврат государственной пошлины 12291 рубль. Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки CHEVROLET <...>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-серый металлик, двигатель №, № идентификационный номер (VIN) №, ПТС<адрес>, путем реализации его с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость путем реализации с публичных торгов, подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно, направил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признал, пояснил, что в течение месяца вернул долг по ссуде. Кроме того, заявил что размер неустойки завышен.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодателю полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 главы 42 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со статьями 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления-Анкеты ФИО1 № о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 555869 руб. на приобретение автомобиля с передачей в залог транспортного средства, приобретенного на основании договора купли-продажи, марки CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, цвет темно-серый металлик, двигатель №, № идентификационный номер (VIN) №, ПТС<адрес> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 29,00 % годовых (л.д.13-14).

Согласно п. 4 Заявления-Анкеты, автомобиль принят в залог с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 392000 (л.д.14). Заемщик ФИО1 поручил Банку осуществить перевод с его текущего счета суммы предоставленного кредита, согласно заявлению и составить от его имени расчетные документы на перечисление денежных средств (п.7,8 Заявления-анкеты л.д.14).

Согласно п. 3 Заявления–Анкеты, на номер счета, открытый для зачисления/погашения кредита -№, были перечислены денежные средства в сумме 555869 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.10).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойку в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п.п.1.1.12. Условий предоставления кредита) (л.д.28).

В соответствии с п.1.2.2. Условий предоставления кредита, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанных в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, при перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и /или неполное зачисление денежных средств на счет (п.1.2.3. Условий предоставления кредита).

В соответствии с п. 1.2.4. Условий предоставления кредита Банк на основании заранее данного акцепта заемщика списывает со счета заемщика денежные средства для погашения обязательств заемщика по договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и /или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.3.5. Заявления-Анкеты, п.1.3.1. Условий предоставления кредита).

Согласно п.п.1.1.5. Условий предоставления кредита, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

За счет кредитных средств ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г. приобрел автомобиль <...>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-серый металлик, двигатель №, № идентификационный номер (VIN) № (л.д.18-21).

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной ГИБДД ОМВД России по Козульскому району, собственником вышеуказанного автомобиля является ФИО1

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 был обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в размере по 17660 руб., последний платеж в размере 16775,20 руб. должен был быть внесен не позднее 20.08.2018г. (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ. Банк изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с ФИО1, согласно условий которого, сумма кредита составила –189374,66 рублей, срок действия кредита –19.04.2024г., процентная ставка по кредиту –5,75 % годовых (п. 1, 2, 4 кредитного договора, л. 37-38).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ. к уведомлению об изменении условий кредитования, ФИО1 был обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, начиная с декабря 2015 г. по апрель 2024 г. ежемесячно, последний платеж в размере 1848,39 рублей должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-44).

Из представленного Банком расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов производились с нарушением срока гашения, указанного в графике платежей и не в полном объеме, что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств. В результате чего Банк направлял требование заемщику о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.50). Требование, направленное ответчику, оставлено без ответа и без удовлетворения.

В соответствии с п.2.3.1. Условий предоставления кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д.33).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АймАни Банк» признано банкротом, открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Ай Мани Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.52).

Как следует из представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила: по основному долгу 189374,66 рублей, по процентам 20788,90 рублей.

До настоящего времени кредиторская задолженность в добровольном порядке не погашена, что следует из выписки по лицевому счету, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного обязательства банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, как это предусмотрено договором.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, у суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и соответствует условиям кредитного договора, уведомлению об изменении условий договора, в связи с чем принимается судом.

В связи с чем, требования о взыскании задолженности по основному долгу - 189374,66 рублей, по процентам 20788,90 рублей заявлены обосновано и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае заявленная неустойка в 98905,40 рублей явно несоразмерна заявленным требованиям, принимая характер заявленных требований, ходатайство ответчика о снижении неустойки, с учетом его материального положения, руководствуясь принципом разумности и соразмерности, взыскать неустойку в размере 20 000 рублей.

Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам также и неустойку в размере 20 000 руб.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку установлено, что заемщик не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет более 5% от залоговой стоимости имущества, и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с действующим законодательством, установление судом первоначальной продажной стоимости движимого имущества, не предусмотрено. В этом случае, для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 12291 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по основному долгу 189374,66 рублей, по уплате процентов 20788,90 рублей, по неустойки 20000 рублей, возврат государственной пошлины 12291 рубль, а всего взыскать 242354 (двести сорок две тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 56 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки <...>, ДД.ММ.ГГГГ, цвет темно-серый металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, № путем реализации его с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость путем реализации с публичных торгов, подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем.

В остальной части удовлетворения требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья О.В. Чижикова

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2019г.