Решение № 2-307/2017 2-307/2017~М-256/2017 М-256/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-307/2017

Дело №2-307/2017.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 мая 2017 г. г.ФИО1

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нагаева И.З.,

при секретаре Шарафутдиновой Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к Акционерному обществу Страховая компания «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан (далее РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ) обратилась в суд с иском в интересах ФИО2 к Акционерному обществу Страховая компания «<данные изъяты>» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования в виде Полиса страхования № и кредитный договор с ПАО «<данные изъяты>». Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что ДД.ММ.ГГГГ списана страховая премия по договору страхования в размере <данные изъяты>. Согласно п.17.5 Условий договора страхования, действие договора прекращается по требованию страхователя, предъявленному в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «<данные изъяты>» с телеграммой об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии на счет, с которого она была списана. Однако телеграмма оставлена без удовлетворения. Срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, услугой страхования истец пользовался 4 дня. В связи с чем, представитель истца просит в судебном порядке признать прекратившим свое действие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 25% от присужденной суммы, в пользу РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ штраф в размере 25% от присужденной суммы.

В судебное заседание истец ФИО2, представитель РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении разбирательства дела не представили.

Представитель ответчика - Акционерного общества Страховая компания «<данные изъяты>», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, также не явился, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении разбирательства дела не представил, направил отзыв на исковое заявление.

В соответствии с чч.4,5 ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из поступившего в суд отзыва на исковое заявление следует, что ответчик считает заявленные требования незаконными и необоснованными, в связи с тем, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени от истца не поступало обращения о расторжении договора, приложенная истцом телеграмма вызывает сомнение. После истечения периода охлаждения, возврат уплаченной страховой премии не предусмотрен. Условия договора добровольного страхования жизни и здоровья «<данные изъяты>», на основании которых заключен договор страхования не предусматривают возврат страховой премии при отказе договора страхования. Требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку со стороны страховой компании не допущено нарушения прав потребителя.

В соответствии со ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, названным законом и принимаемым в соответствии с ним иными федеральными законами и правовыми актами.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений п.1 ст.934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.940 ГУК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Спорные правоотношения подлежат урегулированию с применением норм ГК РФ о страховании, положений Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, соответствующих правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, которые принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрены цели использования предоставленного кредита – на потребительские цели, на оплату страховой премии (АО «<данные изъяты>») по договору добровольного страхования жизни и здоровья.

В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Акционерным обществом Страховая компания «<данные изъяты>» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитных средств, в соответствии с которым сумма страховой премии составила <данные изъяты>. Срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Выпиской по лицевому счет заёмщика подтверждается, что страховая премия в сумме <данные изъяты> коп. списана с его счета.

Пунктом 17.5 Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «<данные изъяты>», утвержденных приказом АО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что по требованию страхователя, предъявленному в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 5 рабочего дня с даты заключения договора страхования. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления страхователя на досрочное прекращение договора страхования. Страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2 указанной статьи Кодекса).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в АО «<данные изъяты>» телеграмму, в которой указал, что он отказывается от полиса страхования от ДД.ММ.ГГГГ и просит вернуть страховую премию на счет, с которого она была списана. Согласно уведомлению доставщика, телеграмма, поданная ФИО2 по квитанции ДД.ММ.ГГГГ передана связи телекс ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком не оспаривается факт неисполнения требования о возврате уплаченной страховой премии.

С учетом положений Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статей 934, 943, 958 ГК РФ, упомянутых Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «<данные изъяты>», утвержденных ответчиком, спорного договора страхования требования истца о признании прекратившим свое действие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, возврате уплаченной им по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитных средств страховой премии в связи с его отказом от предоставляемой ему ответчиком услуги по личному страхованию являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате ФИО2 уплаченной им по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его потребительские права.

Подставленный истцом расчет проверен, суд находит его достоверным и арифметически правильным, считает необходимым взыскать с ответчика часть страховой премии в размере <данные изъяты>.

Доводы отзыва о том, что до настоящего времени от истца не поступало обращения о расторжении договора и приложенная истцом телеграмма вызывает сомнение, суд находит несостоятельными, поскольку истец направил телеграмму в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается материалами дела.

Также, суд находит несостоятельными доводы отзыва о том, что после истечения периода охлаждения, возврат уплаченной страховой премии не предусмотрен. Условия договора добровольного страхования жизни и здоровья «<данные изъяты>», на основании которых заключен договор страхования не предусматривают возврат страховой премии при отказе от договора страхования.

Поскольку истец обратился в страховую компанию в течение 5 рабочих дней, на него распространяются положения п.17.5 Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «<данные изъяты>», в соответствии с которым по требованию страхователя, предъявленному в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Договор страхования считается прекратившим свое действие и страхователю производится возврат уплаченной страховой премии.

Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Установленные судом факты нарушения ответчиком прав истца как потребителя, согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются основанием для взыскания в пользу ФИО2 компенсации морального вреда, размер которой, с учетом фактических обстоятельств дела, характера и степени нравственных страданий потребителя в связи с нарушением его прав ответчиком, и принципов разумности и справедливости, суд определяет в сумме <данные изъяты>

Статьей 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей" установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Требования потребителя об уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона Российской Федерации, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (пункт 1).

За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного Закона Российской Федерации.

Статьей 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» регламентированы последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг).

Пунктом 5 данной статьи установлено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного личного страхования граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков исполнения законного требования о возврате уплаченной по договору личного страхования страховой премии не предусмотрена.

С учетом изложенного цена страховой услуги, предоставляемой на основании договора личного страхования, определяется размером предусмотренной договором страхования страховой премии, неустойка за нарушение ответчиком сроков исполнения законного требования ФИО2 о возврате уплаченной по договору личного страхования страховой премии подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, при таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для отказа в удовлетворении требования общественной организации о взыскании с ответчика неустойки. Сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика в пользу потребителя составляет <данные изъяты>

В силу п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Поскольку требование потребителя в добровольном порядке по настоящее время не удовлетворено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы присуждаемой судом к взысканию, распределив его в равных долях в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан и в пользу ФИО2 по <данные изъяты> рублей из расчета: (<данные изъяты> х 50%:2).

Согласно ч.2 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из размера удовлетворенного судом требования и в силу положений п.п.1, 3 ч.1, ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составит <данные изъяты>. Размер штрафа, взыскиваемого судом в порядке п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в расчет подлежащей взысканию государственной пошлины не включается, поскольку взыскание штрафа само по себе не является материально-правовым требованием истца, а является обязанностью суда при установлении факта неудовлетворения ответчиком требований потребителя в добровольном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к Акционерному обществу Страховая компания «<данные изъяты>» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать прекратившим действие договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитных средств №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и Акционерным обществом Страховая компания «<данные изъяты>».

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 часть страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты>

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «<данные изъяты>» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан штраф в размере <данные изъяты>

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «<данные изъяты>» в бюджет муниципального района <адрес> РБ государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья И.З. Нагаев