Решение № 2-344/2018 2-344/2018~М-322/2018 М-322/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-344/2018

Дело № 2-344/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 г. с.Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Кернечишиной И.М.,

при секретаре Выставкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

3 августа 2018 г. – после отмены судебного приказа - представитель истца по почте направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика просроченной задолженности, образовавшейся за период с 24.05.2016 по 28.10.2016 включительно, состоящей из суммы общего долга – 234 293,58 руб., из которых 155 165,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 57 988,87 руб. – просроченные проценты, 21 138,72 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходов по оплате государственной пошлины 5542,94 руб.

В обоснование иска он, ссылаясь на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, статьи 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пункты 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот от 31.08.1958, указал, что 27.06.2013 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № 0030096036 с лимитом задолженности 140 000 руб., который в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пунктом 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО). Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, о лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11, 1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 28.10.2016 путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте.

В соответствии с 7,4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный картой срок, и на дату направления в суд искового заявления задолженность составляет вышеуказанную сумму.

Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился и не представил никаких объяснений по существу иска.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств предусмотрена неустойка (штраф, пеня) - определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 7 июня 2012 г. ФИО2 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. о безотзывной и бессрочной оферте ТКС Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк выпустит на его имя кредитную карту/карты и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком. Акцептом для настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в банк первого реестра платежей. Если в настоящем заявлении-анкете не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заёмщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Он уведомлен, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 31,1 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. При этом ФИО2 своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями Общими условиями и тарифами, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами; понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Договору присвоен № 0030096036.

Тарифным планом ТП 1.0 RUR по продукту Тинькофф Платинум, утверждённым Приказом № 0529.01 от 29 мая 2012 г., установлено, что валютой карты является рубль РФ, беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., плата за перевыпуск карты при утере/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершённую первый раз, - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,2 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб.

Выпиской по номеру договора 0030096036 на имя ФИО2 подтверждается, что кредитная карта № была им активирована 27.06.2013.

28.06.2013 он воспользовался кредитными денежными средствами, сняв наличные, и в дальнейшем также пользовался кредитными денежными средствами.

Таким образом, факт заключения договора кредитной карты № 0030096036 между «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) и ответчиком на указанных в исковом заявлении условиях материалами дела подтверждается.

Выпиской по номеру договора 0030096036 также подтверждается, что свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик с мая 2016 г. исполнять перестал, в связи с чем с 24.05.2016 по 24.10.2016 банк обоснованно ежемесячно – в соответствии с вышеуказанными условиями договора - начислял ответчику штрафы за неоплаченные минимальные платежи, при этом после 28.10.2016 комиссии, проценты, штрафы банк действительно начислять перестал.

Расчёт задолженности суд проверил и убедился, что по состоянию на 27 июня 2018 г. задолженность ФИО2 перед истцом по основному долгу действительно составляет 155 165,99 руб., по процентам – 57 988,87 руб., по штрафам – 21 138,72 руб. Расчёт выполнен в соответствии с условиями тарифного плана по продукту Тинькофф Платинум, то есть соответствует условиям договора и в целом согласуется с выпиской по номеру договора 0030096036, заключённого с ФИО2

Мнение ответчика, отражённое в определении мирового судьи от 23 мая 2017 г. об отмене судебного приказа, о том, что размер долга явно завышен, подтверждения при рассмотрении дела в районном суде не нашло, доказательств этому, как и собственного размера задолженности ФИО2 не представил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, это право банка предусмотрено пунктом 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банке (закрытом акционерном обществе), утверждённых решением Правления ТКС Банка (ЗАО) 28 сентября 2011 г., согласно которому банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно пункту 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банке (закрытом акционерном обществе), клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как видно из материалов дела, заключительный счёт был сформирован истцом 29.10.2016 и направлен банком ФИО2 Размер задолженности по основному долгу, процентам и штрафам в нём указан тот же, что и в исковом заявлении.

После направления заключительного счёта ответчик ФИО2 никаких платежей в погашение задолженности не внёс.

Таким образом, в судебном заседании установлены основания для полного удовлетворения исковых требований, поскольку оснований, предусмотренных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, для уменьшения размера неустойки (штрафа) ввиду его несоразмерности по данному делу – с учётом размера и периода задолженности - суд не усматривает.

Смена наименования банка на АО «Тинькофф Банк» подтверждается приложенными к исковому заявлению документами, в том числе записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица от 12 марта 2015 г.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК PФ стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы на оплату госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № 0030096036, образовавшуюся за период с 24.05.2016 по 28.10.2016 включительно, в размере 234 293 рубля 58 копеек, из них 155 165,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 57 988,87 руб. – просроченные проценты, 21 138,72 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходы по оплате государственной пошлины 5542 рубля 94 копейки, а всего – 239 836 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья