Решение № 2-544/2020 2-544/2020~М-531/2020 М-531/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-544/2020

Гражданское дело № 2-544/2020

УИД 43RS0043-01-2020-000935-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области

03 ноября 2020 года

Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Плотниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска указывает, что на основании заявления на выпуск банковской карты от <ДД.ММ.ГГГГ> и согласно Индивидуальным условиям предоставления по карте с кредитным лимитом от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 80 000 руб., срок действия договора до <ДД.ММ.ГГГГ>, процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, тарифный план <данные изъяты>.

В пункте 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 76 925 руб., в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых –4 114,03 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 9 667,54 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – 63 143,43 руб.

<ДД.ММ.ГГГГ> в адрес должника направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, которое должником осталось не исполненным.

Просит расторгнуть кредитный договор от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...>, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 76 925 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 4 114,03 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 9 667,54 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – 63 143,43 руб.,

в том числе:

- проценты по ставке 48 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 507,75 руб.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился по заявлению, не возражал о вынесении заочного решения (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по не известной суду причине о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении ей судебной корреспонденции (л.д.40).

Суд, с учетом положений ч.5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, а также отсутствия возражений истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п.1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (пп.1). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается исследованными судом доказательствами.

<ДД.ММ.ГГГГ> ответчик ФИО1 обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выпуск банковской карты Международной Платежной Системы в котором указано, что с Условиями пользования банковскими картами ОАО КБ «Хлынов», тарифами банка по операциям с картсчетом, Тарифным планом <данные изъяты> ознакомлена и обязуется их выполнять, что подтверждается собственноручной подписью ответчика (л.д.10).

В соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенными между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, кредитный лимит карты – 80 000 руб. (п. 1), срок действия договора – до <ДД.ММ.ГГГГ> (п.2), процентная ставка – <данные изъяты> %, на просроченный основной долг – <данные изъяты> % (п. 4) (л.д.8-9).

Согласно Общим условиям договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» банк предоставляет Заемщику кредит в форме овердрафта при совершении Заемщиком любой расходной операции (как наличной, так и безналичной) на сумму превышающую остаток собственных средств на карточном счете либо при их отсутствии. Заемщик вправе осуществлять операции по Картсчету несмотря на отсутствие или недостаток денежных средств на Картсчете (кредитование по счету). Оведрафт считается предоставленным в момент осуществления Банком расходной операции с Картсчета на сумму, недостающую для проведения платежа или для выдачи наличных денежных средств (п. 3.1.1); кредитный лимит устанавливается Банком до 300 000 руб. и определяется индивидуально для каждого Заемщика, с учетом ограничений, указанных в Тарифах и указывается в Индивидуальных условиях (п. 3.1.4); Заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа подлежит внесению Заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца (п. 4.2); Под ненадлежащим исполнением Заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа/Текущей суммы задолженности понимается полное или частичное невнесение денежных средств на Картсчет в суме и в сроки, установленные кредитным договором (п. 4.5); Заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту до окончания срока действия договора, определенного Индивидуальными условиями (п. 4.7); Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 5.2.1); Заемщик обязуется осуществлять возврат кредита в установленные сроки (п. 5.3.1); Уплатить проценты, установленные Индивидуальными условиями, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные Банком в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями (п.5.3.2); Обеспечить поступление денежных средств на карточный счет в сумме, достаточной для осуществления Минимального платежа (п. 5.3.3) (л.д. 5-6).

Информацией о расходах заемщика и полной стоимости кредита являющейся приложением № <...> к кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...>, предусматривается внесение <данные изъяты> ежемесячных платежей в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.9 обор. стор.).

<ДД.ММ.ГГГГ> на основании личного заявления ФИО1 продлен срок действия кредитного лимита по договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> согласно п. 6.1-6.3 Общих условий кредитования карт с кредитным лимитом на следующие 3 календарных года до <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.10 обор. стор.).

Получение <ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком ФИО1 кредитной карты с кредитным лимитом 80 000 руб. и запечатанный ПИН-конверт, подтверждается отчетом о получении карты, который собственноручно подписан последней, при этом отражено, что с кредитным лимитом ознакомлена и согласна (л.д.11).

<ДД.ММ.ГГГГ> истцом АО КБ «Хлынов» в адрес ответчика ФИО1 направлено требование в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования погасить общую задолженность в размере 71 614,02 руб. с предложением расторгнуть кредитный договор в течение 5 дней с момента получения требования (л.д.20), которое осталось без ответа.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> сумма общей задолженности ответчика по кредитному договору составляет – 76 925 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых –4 114,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 9 667,54 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 63 143,43 руб. (л.д. 13).

Суд учитывает, что размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет или сведения о погашении задолженности суду не представлены, соответственно, приходит к выводу, что истец (банк) свои обязательства по кредитному договору по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, другая сторона кредитного договора – ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору – неоднократно нарушала график платежей (обязанность по внесению минимального платежа) по кредитному договору, что является основанием для досрочного расторжения договора и взыскания заемных денежных средств, платы (процентов) за пользование заемными денежными средствами и неустойки.

Предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

При таких обстоятельствах суд приходит к мнению об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств, кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Соответственно, поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняются, в том числе, и после предъявления требования истца о взыскании задолженности по договору, следовательно, заявленное истцом требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 48 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, также подлежат удовлетворению, ибо кредитный договор, фактически будет расторгнут с момента вступления в силу решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой последним государственной пошлины в размере 2 507,75 руб., согласно платежному поручению от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> (л.д. 25).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...>, заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> в размере 76 925 (семьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать пять) рублей, в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 4 114 (четыре тысячи сто четырнадцать) рублей 03 коп.;

- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 9 667 (девять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 54 коп.;

- задолженность по просроченному основному долгу – 63 143 (шестьдесят три тысячи сто сорок три) рубля 43 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 507 (две тысячи пятьсот семь) рублей 75 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кировского областного суда, в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья М.В. Швецова