Решение № 2-516/2021 2-516/2021~М-450/2021 М-450/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-516/2021

УИД 58RS0028-01-2021-000947-30

№ 2-516/2021г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» июня 2021 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Захаровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО РОСБАНК в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 18.03.2019 между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2 979 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <...> состоящей их трех жилых комнат, под ее залог. Кредит был перечислен путем начислений всей суммы кредита на счет ответчика. Ответчик ФИО1 за счет кредитных средств по договору купли-продажи от 18.03.2019 приобрела указанную выше квартиру, договор купли-продажи был зарегистрирован в ЕГРН. В соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должно осуществляться ежемесячно равными частями в размере 15950 руб., включающими в себя сумму кредита, процентов, при сроке возврата кредита 207 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 12.25% процентов годовых. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора и Общих условий ответчик обязан уплатить банку за каждый день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств, а также в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него.

Решением единственного акционера от 19.03.2019 № 1/2019 АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

Начиная с сентября 2020, ответчик прекратил исполнять свои обязанности по погашению кредита и выплате процентов за пользование им.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно отчету об оценке № от (Дата). произведенного ООО «Ф.И.О.2» рыночная стоимость недвижимого имуществ а составляет 2 940 803 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается раной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, и составляет 2 352 642,40 руб.

Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, в связи с чем подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

Вынесенное решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по Кредитному договору.

На основании вышеизложенного и ссылаясь на нормы законодательства, истец просил: расторгнуть Кредитный договор <***> от 18.03.2019. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 18.03.2019, определенной по состоянию на 09.02.2021 – 3 067 272.15 руб., включающую: сумма невозвращенного кредита – 2 902 390,26 руб.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 163 076,93 руб.; сумма пени – 1 804,96 руб. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <...>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 2 352 642,40 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате госпошлины в размере 29 536,36 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО РОСБАНК по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства была извещена своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не известила, отзыв на исковое заявление не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 18.03.2019 между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2 979 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <...> состоящей их трех жилых комнат, под ее залог. Начиная с сентября 2020, ответчик прекратил исполнять свои обязанности по погашению кредита и выплате процентов за пользование им. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно Кредитному договору №485470-КД-2019 от 18.03.2019, в качестве обеспечения исполнения обязательств по погашению кредита заемщик предоставил банку в залог квартиру, расположенную на 3 этаже по адресу: <...> состоящую их трех жилых комнат, общей площадью 63,3 кв.м. Согласно указанному договору стоимость предмета ипотеки составляет 3 724 000 руб. Права кредитора удостоверяются закладной.

Решением единственного акционера от 19.03.2019 № 1/2019 АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

Согласно выписке из ЕГРН от 22.03.2019 ФИО1 является собственником квартиры. Расположенной по адресу: <...>. В качестве ограничения прав и обременения предмета недвижимости указана ипотека в силу закона.

18.03.2019 во исполнение Кредитного договора АО «КБ ДельтаКредит» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 2 979 000 рублей, что подтверждается Выпиской по счету, имеющейся в материалах дела, тем самым исполнив полностью свои обязательства, принятые по Договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от 18.03.2019.

14.08.2020 ПАО РОСБАНК направило в адрес ФИО1 письмо-требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 09.02.2021 сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 3 067 272.15 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 2 902 390,26 руб.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 163 076,93 руб.; сумма пени – 1 804,96 руб.

Из представленного расчета усматривается, что в установленные графиком даты платежей платежи в погашение кредита на счет ответчика не вносились.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №485470-КД-2019 от 18.03.2019., суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного договора, а также поскольку банк просит взыскать весь лимит задолженности.

Ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена имущества является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету об оценке №, выполненному ООО «Ф.И.О.2» от (Дата), рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры площадью 63,3 кв.м, расположенной по адресу: <...> составляет 2 940 803 руб., ликвидационная стоимость составляет 2 190 310 руб.

Суд, оценив доказательства, считает, что начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться из расчета 80% от его стоимости, указанной в заключение оценщика, и составлять 2 352 642,40 рублей.

Ответчик возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества суду не представил.

Таким образом, обращение взыскания должно быть произведено путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, равной 2 352 642,40 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 29 536, 36 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 18.03.2019 №485470-КД-2019, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору от 18.03.2019 №485470-КД-2019 в размере 3 067 272 (три миллиона шестьдесят семь тысяч двести семьдесят два) руб. 15 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита – 2 902 390 (два миллиона девятьсот две тысячи триста девяносто) руб. 26 коп.; сумму начисленных и неуплаченных процентов - 163 076 (сто шестьдесят три тысячи семьдесят шесть) руб. 93 коп.; сумму пени – 1 804 (одна тысяча восемьсот четыре) руб. 96 коп.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <...>, кадастровый №, становив ее начальную продажную цену в размере 2 352 642 (два миллиона триста пятьдесят две тысячи шестьсот сорок два) руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате госпошлины в сумме 29 536 (двадцать девять тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 36 коп., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500 (четыре тысячи пятьсот) руб.

Копию решения направить истцу и ответчикам.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий