Решение № 2-259/2017 2-259/2017(2-2726/2016;)~М-2878/2016 2-2726/2016 М-2878/2016 от 20 февраля 2017 г. по делу № 2-259/2017

Дело № 2-259/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению № о кредитовании на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 098,04 долл. США, в том числе, основной долг – 764,00 долл. США, проценты – 105,03 долл. США, штрафы и неустойки - 229,01 долл. США, и расходы по оплате государственной пошлины – 2 711,60 руб.

В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ стороны в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен №. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение указанного Соглашения истец перечислил заёмщику 780,00 долл. США, с условием погашения кредита и уплаты процентов за его пользование - 22,99 % годовых путём внесения ежемесячных платежей в валюте счета, согласно индивидуальным условиям кредитования. В соответствии с выпиской по счету, ответчица воспользовалась денежными средствами, из предоставленной ей суммы кредитования. Она не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи и проценты. За нею числится задолженность в вышеназванной сумме.

Стороны в судебное заседание не явились, и просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица ФИО1 представила письменное заявление, иск не признаёт и просит применить сроки исковой давности.

В отзыве на заявление ФИО1 представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» возражает против применения срока исковой давности. По Общим условиям выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты на имя клиента открыт счет кредитной карты №. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, клиенту открыт кредитный лимит в размере 780 долларов США. Пунктом 8.1 Общих условий соглашения о кредитовании считается заключенным соглашение между банком и клиентом с даты подписания клиентом предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и оно действует в течение неопределенного срока. В связи с невыполнением клиентом своих обязательств, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № Каширского судебного района Московской области. ДД.ММ.ГГГГ заявление банка было удовлетворено. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 Банк полагает, что началом течения срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, т. е. дата обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала анкету-заявление на получение кредитной карты, и согласилась с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит составил 780,00 долларов США, с условием погашения ежемесячными платежами в валюте счета, согласно индивидуальным условиям кредитования, с уплатой процентов за пользование кредитом - 22,99 % годовых.

Из уведомления № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «АЛЬФА-БАНК» устанавливает индивидуальные условия кредитования ФИО1 Лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) составляет 780 долларов США; за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты», открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», клиент уплачивает банку проценты в размере 27% годовых. День начала платежного периода 08 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования.

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, ФИО1 получила ДД.ММ.ГГГГ, с вышеуказанными индивидуальными условиями кредитования согласна, что подтверждается ее подписью на уведомлении.

Нормами Общих условий за нарушения заемщиком срока возврата кредита и начисленных процентов ему начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, в соответствии с действующими тарифами.

Материалами дела установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» выполнил своё обязательство, перечислив денежные средства на счет ФИО1, а последняя воспользовалась кредитными денежными средствами.

Материалами дела подтверждается, что сторонами в офертно-акцептной форме заключен указанный кредитный договор (ст.ст. 421 п. 3, 435,438 ГК РФ).

Суд не нашёл оснований для применения срока исковой давности.

Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» определено, что соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Поскольку Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлен неопределенный срок действия соглашение о кредитовании с ФИО1, срок исковой давности в данном случае начинает течь с момента востребования кредитной задолженности, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ – периода предъявления банком заявления мировому судье о выдаче судебного приказа (определение мирового судьи судебного участка № 66 Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитной карте №).

На основании абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в данном случае не пропущен.

Представленным истцом расчетом подтверждает задолженность ответчика по договору о предоставлении кредитной карты на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 098,04 долларов США, состоящая из основного долга - 764,00 доллара США, процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 105,03 доллара США, неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54,19 долл. США, комиссия за обслуживание текущего счета – 35 долл. США, штрафов и неустойки – 229,01 долларов США. Расчет задолженности не оспаривается ФИО1.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Суд находит основания для уменьшения неустойки до 50 долларов США, так как, исходя из размера основного долга, заявленная неустойка явно несоразмерна нарушенному обязательству. Взыскиваемые проценты в определенной степени компенсируют убытки банка.

На основании ст. ст. 309-310, 314, 807-810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты и неустойку.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 764 доллара США, проценты - 105 долларов США 03 цента, штрафы и неустойку - 50 долларов США, а всего 919 (девятьсот девятнадцать) долларов США 03 цента, по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2009 (две тысячи девять) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.