Решение № 2-11/2019 2-11/2019~М-3/2019 М-3/2019 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-11/2019

Дело № 2-11/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Зырянка 07 февраля 2019 года

Верхнеколымский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Соловьев В.Е., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Инкаровой Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от <дата>, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

<дата> в Верхнеколымский районный суд Республики Саха (Якутия) поступило исковое заявление от Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от <дата> года в размере 223 683 рубля 83 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 436 рублей 84 копейки.

В обоснование иска указано, что ФИО1 на основании договора кредитования № от <дата> получила от ПАО КБ «Восточный» кредитную карту с лимитом кредитования – 100 000 рублей, со сроком действия лимита кредитования – до востребования, со ставкой при совершении наличных операций 54,9% годовых, при совершении безналичных операций – 29,9 %.

Обязательства по указанному кредитному договору Заемщиком не исполнены, в связи с чем, по состоянию на 19 ноября 2018 года размер задолженности составил – 223 683 рубля 83 копейки в том числе:

- просроченный основной долг – 84 590 рублей 49 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 139 093 рубля 04 копейки.

Представитель истца – представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности В.Е.В.., извещенная о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороны вправе просит суд рассмотреть дело без их участия и направить им копии решений суда.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 пояснила, что она действительно в <дата> получила у банка кредит в сумме 100 000 рублей. По независящим от нее причинам данный кредит не был полностью погашен. В ходе рассмотрения дела, она <дата> 5 квитанциями сумму основного долга в размере 223 684 рубля полностью оплатила, сумму госпошлины в размере 5436,84 рублей оплатить не смогла, т.к. не знает реквизиты оплаты. <дата> ей позвонили с банка и сказали, что ее долг на текущий момент составляет 55 000 рублей, с чем она категорически не согласна. Получается, не смотря на полное погашение суммы долга, банк продолжает ей начислять какие-то проценты.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключили договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением заемщику Индивидуальных условий кредитования для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ. Договор кредитования был заключен путем подачи ФИО1 заявления о заключении договора №, кредитования предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитовании счета кредитной карты, в котором оговорены существенные условия предоставления кредита: лимит кредитования составляет 100 000 рублей, процентная ставка при совершении заемщиком наличных операций – 54,9 % годовых, при совершении безналичных операций – 29,9 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 56 дней. Задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита и банковского специального счета, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк и Заемщик заключают Договор кредитования, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Договор кредитования считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 Индивидуальных условий). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии с условиями договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннутитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов (п. 4.3 Общих условий). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика (наличным или в безналичном порядке) (п. 4.4 Общих условий). Прием денежных средств для зачисления на текущий банковский счет производится следующими способами:

- прием наличных в погашение Кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) 110 Рублей;

- прием денежных средств в погашение Кредита в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) 90 рублей;

- зачисление безналичных средств в погашение Кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – комиссия стороннего банка + 10 рублей (раздел 8 Индивидуальных условий).

Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности:

- требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);

- требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);

- требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита);

- требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (части Кредита);

- требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

- требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п. 4.9 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2 клиент уплачивает Банку проценты установленные в соответствии с договором кредитования: при совершении заемщиком наличных операций – 54,9 % годовых, при совершении безналичных операций – 29,9 % годовых (раздел 4 Индивидуальных условий).

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора размер неустойки/штрафа/пени составляет:

- пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта (превышение кредитного лимита) – 50%;

- ставка, начисляемая за просроченную задолженность – 54,9% годовых;

- штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.

Согласно раздела 2 индивидуальных условий Договор кредита действует до востребования.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписи ФИО1 в Анкете заявителя от <дата>, Заявлении клиента о заключении договора кредитования № от <дата> подтверждают, что она была ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, изложенными в указанных документах и в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Согласно выпискам по счету № по кредитному договору № от <дата> в период с <дата> по <дата> ФИО1 совершала различные операции по счету, в том числе использовала предоставленный Банком кредитный лимит.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 19 ноября 2018 года общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составляет 223 683 рубля 83 копейки в том числе:

- просроченный основной долг – 84 590 рублей 49 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 139 093 рубля 04 копейки.

В ходе рассмотрения дела судом, в период с <дата>, ответчик ФИО1 в счет погашения долга внесла банку 223 684 рубля. Ответчиком в качестве доказательства оплаты задолженности по кредитному договору в сумме 223 684 рубля предоставлены копии квитанций об оплате от 23 января 2019 года платеж № на сумму 60 000 рублей, платеж № на сумму 60 000 рублей, платеж № на сумму 60 000 рублей, от <дата> платеж № на сумму 15 000 рублей, платеж № на сумму 28684 рубля.

Поступление вышеуказанных платежей подтверждается выпиской из лицевого счета № (RUR) (держатель ФИО1) за период <дата> по <дата>, предоставленной в адрес суда стороной истца.

<дата> представитель истца по доверенности В.Е.В.. в адрес суда направила заявление об уточнении исковых требований, которым она просит дополнительно взыскать задолженность в размере 25 369 рублей 33 копейка.

Исходя из представленного истцом заявления об уточнении исковых требований фактически усматривается увеличение периода образования задолженности и суммы исковых требований.

Определением суда от <дата> истцу было предложено: уточнить период задолженности по основному долгу и процентам в размере 25 369,33 рублей с учетом погашения ответчиком задолженности в сумме 223 684 рубля с приложением соответствующего расчета до следующего судебного заседания, назначенного на 10 часов 00 минут 07 февраля 2019 года.

Однако, до установленного судом срока, от Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в адрес суда не поступили документы, уточняющие период задолженности по основному долгу и процентам в размере 25 369 рублей 33 копейки, а также суду не предоставлен соответствующий расчет, подтверждающий уточненные исковые требования.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 92 ГПК РФ при увеличении размера исковых требований рассмотрение дела продолжается после предоставления истцом доказательств уплаты государственной пошлины или разрешения судом вопроса об отсрочке, о рассрочке уплаты государственной пошлины или об уменьшении ее размера в соответствии со статьей 90 настоящего Кодекса.

Истцом в нарушение вышеуказанной нормы закона доказательств уплаты государственной пошлины, либо заявления о предоставлении отсрочки, рассрочки ее уплаты не направлено, в связи с этим суд <дата> вынес определение об отказе принятия к производству заявления истца об уточнении исковых требований от <дата>.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению частично, т.к. ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела сумма долга в размере 223 684 рубля оплачена, что не оспаривается стороной истца. Взысканию с ответчика подлежат судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины при подаче настоящего иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № 273974 от 28 ноября 2018 года истец уплатил при подаче искового заявления по настоящему делу государственную пошлину в размере 5 436,84 рублей Данная сумма, относящаяся в силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам, должна быть в порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскана с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от <дата>, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 436 (пять тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 84 копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Верхнеколымский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 07 февраля 2019 года.

Судья В.Е. Соловьев