Решение № 2-2267/2017 2-2267/2017~М-1902/2017 М-1902/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-2267/2017

11

Дело № 2-2267/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.

при секретаре Евдокимовой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

13 июня 2017г.

гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировало тем, что **.**.****. между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ###.

По условиям Кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1 500 000 руб., а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму не позднее 09.10.2028г. и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 12,75% годовых (п.п.1.3. - 1.5. Кредитного договора).

Согласно п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 61кв.м., находящейся по адресу: ....

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в сумме 1 500 000 руб. путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 21.09.2028г.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, Заемщиками не выполняются обязанности по погашению кредита.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате задолженности. Ответа от Заемщика на данное требование в установленный срок получено не было. Кредит до настоящего времени не погашен.

30.01.2017г. в адрес Заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности. Однако Требования Кредитора Ответчиками до настоящего момента не исполнено, мер к урегулированию данного вопроса Заемщиками предпринято не было. Задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на 20.04.2017г. (включительно) задолженность по Кредитному договору ### от **.**.****. составляет 1 391 041,81 рублей, из них: по срочному основному долгу - 1 352 098,99 руб.; по просроченному основному долгу - 9 462,52 руб.; по просроченным процентам -27 314,71 руб.; пеня на просроченный основной долг - 435,86 руб.; пеня на просроченные проценты - 1 729,73 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка предусмотрена п. 6.1. кредитного договора и определяется следующим образом: - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату неисполнения обязательства, деленной на количество дней в году;

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 п.1 ст. 64.1 ФЗ от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») – приобретенных частично с использованием кредитных средств: ###, состоящей из 3 комнат, общей площадью 61кв.м., находящейся по адресу: ....

Данная недвижимость, в соответствии с договором купли-продажи квартиры от **.**.****., находится в совместной собственности ФИО1, ФИО2, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права: ... от **.**.****

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «Эксперт Реал» (Отчет об оценке № Р-ОЗ/О9/13 от 06.09.2013г.) в размере 2 772 000 руб.

В соответствии с п.4.1. кредитного договора: Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой фактического погашения (возврата) кредита включительно.

Учитывая, что стороны достигли соглашения об уплате процентов заемщиком за пользование кредитными средствами до фактического погашения кредита, соответственно указанные правоотношения не являются спорными. Взыскание процентов на будущее время не противоречит закону, поскольку условиями договора не был установлен срок окончания выплаты процентов, а устанавливалось лишь общее правило о начислении процентов на время пользования денежными средствами.

Также, не является спорным правоотношением размер процентов, так как он является предметом договора и определен в фиксированном выражении (п. 1.3.1. кредитного договора).

Предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кроме того, данное обстоятельство согласовано сторонами в момент заключения кредитного договора и в таком виде включено в содержание кредитного договора.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В связи с чем, просят суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на 20.04.2017г. в размере 1 391 041,81 руб., из них: по срочному основному долгу - 1 352 098,99 руб.; по просроченному основному долгу - 9 462,52 руб.; по просроченным процентам - 27 314,71 руб.; пеня на просроченный основной долг - 435,86 руб.; пеня на просроченные проценты - 1 729,73 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 155,21 руб., а также взыскать расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 5 000 руб.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга по ставке 12,75 % годовых, начиная с **.**.****. по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, кадастровый ###, общей площадью 61кв.м., находящуюся по адресу: ..., принадлежащую ФИО1, ФИО2. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона, определить начальную продажную цену.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, письменным заявлением просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчики в суд не явились. Судом приняты все возможные меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела: ответчикам неоднократно были направлены судебные извещения по адресу места жительства, однако, судебные извещения возвращены в суд почтовой организацией по истечении срока хранения.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценивая неявку последнего за получением заказной почты как уклонение от получения судебного извещения и злоупотребления правом.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.****. между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ###.

По условиям Кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1 500 000 руб., а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму не позднее 09.10.2028г. и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 12,75% годовых (п.п.1.3. - 1.5. Кредитного договора).

Согласно п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 61кв.м., находящейся по адресу: ....

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в сумме 1 500 000 руб. путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

В соответствии с п.4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.п.4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по Кредиту (основному долгу)/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора (первый процентный период), и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается **.**.****.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, Заемщиками не выполняются обязанности по погашению кредита.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате задолженности. Ответа от Заемщика на данное требование в установленный срок получено не было. Кредит до настоящего времени не погашен.

**.**.**** в адрес Заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности. Однако Требования Кредитора Ответчиками до настоящего момента не исполнено, мер к урегулированию данного вопроса Заемщиками предпринято не было. Задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на 20.04.2017г. (включительно) задолженность по Кредитному договору ### от **.**.****. составляет 1 391 041,81 руб., из них: по срочному основному долгу - 1 352 098,99 руб.; по просроченному основному долгу - 9 462,52 руб.; по просроченным процентам -27 314,71 руб.; пеня на просроченный основной долг - 435,86 руб.; пеня на просроченные проценты - 1 729,73 руб.

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям Кредитного договора, заключенного с ответчиком. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1 391 041,81 руб., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 п.1 ст. 64.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») – приобретенных частично с использованием кредитных средств: ###, состоящей из 3 комнат, общей площадью 61кв.м., находящейся по адресу: ....

Данная недвижимость, в соответствии с договором купли-продажи квартиры от **.**.****., находится в совместной собственности ФИО1, ФИО2, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права: ... от **.**.****.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению, суд, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «Эксперт Реал» (Отчет об оценке № Р-ОЗ/О9/13 от 06.09.2013г.) в размере 2 772 000 руб.

Допустимых доказательств, опровергающих отчет со стороны ответчика суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальную продажную цена предмета залога, необходимо установить в размере 2 772 000 руб.

В соответствии с п.4.1. кредитного договора: Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой фактического погашения (возврата) кредита включительно.

Учитывая, что стороны достигли соглашения об уплате процентов заемщиком за пользование кредитными средствами до фактического погашения кредита, соответственно указанные правоотношения не являются спорными. Взыскание процентов на будущее время не противоречит закону, поскольку условиями договора не был установлен срок окончания выплаты процентов, а устанавливалось лишь общее правило о начислении процентов на время пользования денежными средствами.

Также, не является спорным правоотношением размер процентов, так как он является предметом договора и определен в фиксированном выражении (п. 1.3.1. кредитного договора).

Предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кроме того, данное обстоятельство согласовано сторонами в момент заключения кредитного договора и в таком виде включено в содержание кредитного договора.

На основании изложенного, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования банка о солидарном взыскании с ответчиков проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга по ставке 12,75 % годовых, начиная с **.**.****. по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

В связи с удовлетворением в полном объеме требований истца, с ответчика, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат присуждению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, в размере 21 155,21 руб. и расходы по оплате экспертизы в сумме 5 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на 20.04.2017г. в размере 1 391 041,81 руб., из них: по срочному основному долгу - 1 352 098,99 руб.; по просроченному основному долгу - 9 462,52 руб.; по просроченным процентам - 27 314,71 руб.; пеня на просроченный основной долг - 435,86 руб.; пеня на просроченные проценты - 1 729,73 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 155,21 руб., а также взыскать расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 5 000 руб., а всего 1417197,02 руб.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга по ставке 12,75 % годовых, начиная с 21.04.2017г. по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, кадастровый ###, общей площадью 61 кв.м., находящуюся по адресу: ..., принадлежащую ФИО1, ФИО2, определить начальную продажную цену в размере 2 772 000 руб., способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено 16.06.2017г.