Решение № 2-147/2018 2-147/2018~М-146/2018 М-146/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-147/2018

Дело №2-147/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2018 года г. Красный Холм

Краснохолмский районный суд Тверской области в составе:

Председательствующего судьи Соколовой Е.Е.

При секретаре Бадеевой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свое заявление мотивировали тем, что 24.04.2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ранее до 04.08.2015 Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк»), (далее –Банк, Кредитор) и ФИО1 и ФИО3 было заключено соглашение № (далее – Соглашение). Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являются неотъемлемой частью заключенного Соглашения (далее – Правила). Согласно Кредитному договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 126 096 /Сто двадцать шесть тысяч девяносто шесть/ рублей 21 копейка, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 26 % годовых. Согласно Распоряжения на предоставление кредита от 24.04.2015. Банковского ордера № от 24.04.2015 на счет № ФИО1 открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», Кредитором перечислена сумма кредита в размере 126 096 (Сто двадцать шесть тысяч девяносто шесть) рублей 21 копейка, что подтверждается Выпиской с лицевого счета. В соответствии со ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В п.4.1. Правил Соглашения проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за Датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Пунктом 4.2. Правил Соглашения сторонами установлен порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на Кредит процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). В соответствии с п.2 Соглашения, дата окончательного срока возврата кредита – 24 апреля 2022 года. В период действия Кредитного договора у Заемщика образовалась задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. 24.04.2017 между Банком и ФИО2 (далее – ответчик 1) было заключено Соглашение №1 об исполнении наследником обязательств умершего заемщика к соглашению № от 24.04.2015, по условиям которого подтверждается факт согласия ФИО2 как наследником умершего заемщика ФИО1 исполнить обязательства в соответствии с графиком погашения кредита. Однако, начиная с июня 2017 года по кредиту возникла просроченная задолженность, поскольку обязательства по возврату кредита ФИО2 ФИО3 надлежащим образом не исполняются. АО «Россельхозбанк» почтовой корреспонденцией направил ФИО2 (исх. № от 14.03.2018, ФИО3 исх. № от 30.05.2018) Требование об исполнении обязательств по кредиту (далее Требования). Требование было получено ФИО3, что подтверждается копией отчета почтового идентификатора. Требование Банка надлежащим образом исполнены не были, задолженность Заемщика по Соглашению № от 24.04.2015 до настоящего времени не погашена. По состоянию на 13 июня 2018 года общая сумма задолженности заемщика перед Банком составила 133 188 (Сто тридцать три тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 83 коп. в том числе: задолженность по основному долгу (невозвращенному кредиту) в размере 106 774 (Сто шесть тысяч семьсот семьдесят четыре) руб. 87 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 26 413 (Двадцать шесть тысяч четыреста тринадцать) руб. 96 коп. за период с 14.06.2017 по 13.06.2018 включительно, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению. В соответствии ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.23, 28, 121-124 ГПК РФ, Соглашением № от 24.04.2015, просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» 133 188 (Сто тридцать три тысячи сто восемьдесят восемь) руб. 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (невозвращенному кредиту) в размере 106 774 руб. 87 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 26 413 руб. 96 коп., за период с 14.06.2017 по 13.06.2018 включительно. Также просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» 3 863 руб. 78 коп. государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего заявления.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, просят дело рассмотреть в их отсутствии, представили ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которым в связи с частичной оплатой должниками задолженности, считают необходимым уточнить заявленные исковые требования, а именно: Взыскать солидарно с Ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу Истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 91 532 (девяносто одна тысяча пятьсот тридцать два) рубля 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 91 532 рубля 59 копеек; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 0 рублей 00 копеек за период с 14.06.2017 по 10.08.2018. Остальные ранее заявленные требования оставили без изменения. Кроме того, считают необходимым сообщить следующее: Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Вместе с тем, ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Ответчиками своих обязательств по возврату кредита, Банк воспользовался своим законным правом на досрочное требование возврата кредита. Исходя из этого – доводы ответчика не имеют за собой правовых оснований. Просят принять уменьшение размера исковых требований, удовлетворить заявленные исковые требования с учетом уточнений.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен должным образом, представил письменные возражения, согласно которым, 24.04.2015 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и его отцом ФИО1, было заключено соглашение № на кредитование физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Согласно кредитному договору его отцу ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 126 096 рублей 21 копейка. Оплата данного кредита производилась по срокам уплаты графика в срок. ДД.ММ.ГГГГ его отец ФИО1 умер. ДД.ММ.ГГГГ между банком и им, ФИО2, было заключено соглашение №1 Об исполнении наследником обязательств умершего заемщика к соглашению № от 24.04.2015. По условиям которого подтвердился факт согласия им ФИО2 как наследника умершего заемщика ФИО1 исполнять обязательства в соответствии с графиком погашения кредита. Он оплачивал данный кредит, хотел погасить его полностью, но по непонятным ему причинам сотрудники АО «Россельхозбанка» г.Красный Холм не принимали у меня платежи, обосновывая тем, что они еще не открыли расчетный счет на его имя для погашения данного кредита. По этому вопросу в течение года он неоднократно обращался в банк, но безрезультатно. Затем обратился с жалобой по телефонному звонку в офис АО»Россельхозбанка» г.Москвы. Только после этого ему открыли счет, и он погасил часть кредита. Начиная с июня 2017 года по кредиту возникла просроченная задолженность. Данная задолженность образовалась в связи с его непредвиденным тяжелым финансовым положением. У него не было постоянной работы, а небольшие деньги, которые он зарабатывал на временных подработках расходовались на содержание семьи, у него двое детей. При заключении кредитного договора, он не мог знать о грядущих затруднительных финансовых обстоятельствах, а от своих обязательств по погашению кредита по графику он не отказывается. То есть он вносил денежные средства именно в той сумме, в которой могло позволить его финансовое положение. Он против расторжения кредитного договора, так как обязуется в дальнейшем оплачивать суммы согласно графику погашения кредита. К тому же им была погашена сумма просроченной задолженности по данному кредиту в размере 31 150 рублей (Приходный кассовый ордер № от 06.08.2018). Копия квитанции прилагается. Следовательно по состоянию на текущую дату просроченной задолженности у него нет. Просит не взыскивать с него всю сумму кредита заявленную исковым заявлением банка по состоянию на 13.06.2018 – 133 188 рублей 83 копейки, а разрешить продолжать гасить задолженность согласно графику погашения кредита.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещена должным образом, возражений и доказательств относительно исковых требований не представила.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 15 ГК РФ 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.п.1, 2 ст.811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 24 апреля 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 126 096,21 /Сто двадцать шесть тысяч девяносто шесть/ рублей 21 копейка. Согласно условиям кредитного договора: кредит предоставляется на срок до 24.04.2022 года, процентная ставка – 26 % годовых; полная стоимость кредита составляет 25,560%, Датой платежа по кредитному договору является 10 число каждого месяца, платежи производятся в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно п.12 Договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) проценты: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение)иных обязательств, в случаях предусмотренных Договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения обязательства.

Заемщики ФИО1 и ФИО3 были ознакомлены и согласились с условиями договора кредитования, с полной стоимостью кредита – 25,560% годовых, графиком погашения кредита, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

Заемщикам был открыт ссудный счет № на имя ФИО1. На основании банковского ордера № от 24.04.2015 Тверским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» на счет ФИО1 № переведены денежные средства в размере 126 096 рублей 21 копейка во исполнение обязательств по кредитному договору № от 24.04.2015.

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Согласно копии заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ в Тверской региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2 просит рассмотреть возможность заключения с ним соглашения об исполнении обязательств умершего ФИО1 по кредитным договорам № от 23.09.2013 и № от 21.04.2015.

Из соглашения №1 об исполнении наследником обязательств умершего заемщика к соглашению № от 24 апреля 2015г., заключенного 24 апреля 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, следует, что: п.2 Подписанное настоящее соглашение подтверждает факт согласия на исполнение наследником умершего заемщика – ФИО1 исполнять обязательства в соответствии с графиком погашения кредита, установленным в приложении 1 к настоящему соглашению. П.3 соглашения предусматривает, что Должник обязуется погасить всю сумму задолженности по соглашению № от 24 апреля 2015г. в сроки и в порядке, установленные в Приложении №1 к настоящему соглашению.

На момент заключения Соглашения обязательства по Договору, принимаемые Должником, включают в себя обязательства в размере 125 997,94 руб., из которых: 108 496,70 задолженность по основному долгу; 1 123,00 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные за период с 11.04.2017 по 24.04.2017 включительно; 16 378,24 руб. – задолженность по процентам за период с 11.11.2016 по 10.04.2017. включительно (п.4).

В случае нарушения Должником условий настоящего соглашения в части суммы, сроков или порядка погашения задолженности, Кредитор имеет право требовать начисления процентов в размере 0,2 % годовых от суммы образовавшейся просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6 Соглашения).

В качестве правопреемника заемщика выступает ФИО2.

ФИО2 как наследник по закону первой очереди принял на себя обязательства после смерти отца, написав заявление в адрес кредитора, и подписав соглашение, был ознакомлен и согласился с условиями соглашения, графиком погашения задолженности, о чем свидетельствуют его подписи в соглашении.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности.

Данные обстоятельства в судебном заседании не были оспорены ответчиками.

Истцом в адрес ответчика ФИО2 14.03.2018, в адрес ответчика ФИО3 – 30.05.2018 были направлены Требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету задолженности, не доверять которому у суда оснований не имеется, задолженность по кредитному договору ФИО2 и ФИО3 составила 91 532 рубль 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 91 532 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за время пользования кредитом – 0 рублей 00 копеек за период с 14.06.2017 по 10.08.2018.

Расчет судом проверен, признан правильным, возражений против расчета взысканных сумм от ответчиков не поступило.

Обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены заемщиками ФИО2 и ФИО3.

Из изложенного выше следует, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, так как обязательства ответчиками перед банком не исполняются.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Исходя из требований ст.333.36 НК РФ с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца государственная пошлина в размере 3 863 рубля 78 копеек.

Руководствуясь 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 24.04.2015 в размере 91 532 (Девяносто одна тысяча пятьсот тридцать два) рубля 59 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 91 532 руб. 59 коп., задолженность по процентам за время пользования кредитом 0 руб. 00 коп.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 863 (Три тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Краснохолмский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись