Решение № 2-954/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-954/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018 года г. Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от 29.01.2007 года № 47. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 425 934 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 Правил). Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику денежные средства в сумме 425 934 рубля. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 577534,22 рубля. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 532628,69 рублей, из которых 425747,23 рублей - основной долг, 101891,46 рубль - плановые проценты за пользование кредитом, 4 990 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1, подписав и направив банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком ВТБ 24 (ПАО) договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с п. п. 1.8, 2.2 Правил, данные Правила / Тарифы / Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты №. Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Исходя из п. п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и в порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом), погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплаты процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредитам и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 12172,13 рубля. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 11075,63 рублей, из которых: 9959,68 рублей - основной долг, 993,95 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 122 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и Уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 532628,69 рублей, из которых 425747,23 рублей - основной долг, 101891,46 рубль - плановые проценты за пользование кредитом, 4 990 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 11075,63 рублей, из которых: 9959,68 рублей - основной долг, 993,95 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 122 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по оплате госпошлины в сумме 8637,04 рублей.

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты-Заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 13-14) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору № (л.д. 15-19), между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 425 934 рубля, сроком действия договора 36 месяцев, с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 22,9 % годовых.

Согласно п. 21 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением № 1 к приказу от 08.07.2009 года № 653, договором являются Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор (л.д. 20-22).

Согласно п. 2.6 указанных Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании Анкетой-Заявлением на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), Согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, которые суд признает допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они оформлены с соблюдением требований закона, подписаны обеими сторонами, никем не оспорены.

Перечисление денежных средств ответчику подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9).

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ответчиком исполнил.

Ответчик ФИО1 свои обязательства перед истцом не исполняет надлежащим образом.

Согласно п. 2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением № 1 к Приказу от 08.07.2009 года № 653, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

В соответствии с п. 4.1.1 указанных Правил, заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Из пункта 6 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 16465,59 рублей, размер первого платежа составляет 16465,59 рублей, размер последнего платежа составляет 16836,94 рубля, дата ежемесячного платежа - 16 число каждого календарного месяца.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 577534,22 рубля.

Также в судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) в офертно - акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), согласно которому банком на имя ответчика открыт лицевой счет № и выдана расчетная карта с лимитом овердрафта MasterCard Standart № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с максимальной суммой кредита по продукту 300000 рублей под 28 % годовых (л.д. 23-27).

Из п. 20 Согласия на установление кредитного лимита / Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и банком.

Согласно п. 1.8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, являющихся приложением № 2 к Приказу от 13.04.2007 года № 251, договор – это настоящие Правила, Тарифы и каждое Заявление клиента в получении карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и банком, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с п. 7.1.3 указанных Правил, клиент обязан осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафта.

Лимит овердрафта - это самостоятельно рассчитываемый банком предельный размер максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту, который устанавливается на срок и в размере, указанным в последней полученной банком от клиента Расписке в получении карты (п. 1.14 Правил).

Овердрафт – это кредит, предоставленный банком клиенту при недостаточности средств на счете для совершения операций (п.1.15 Правил).

В соответствии с п. 3.5 Правил, клиент обеспечивает расходование денежных средств по счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке в получении карты лимита овердрафта. Срок, в течение которого Банк предоставляет клиенту овердрафт, устанавливается банком в зависимости от остаточного срока действия и категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в Расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции в рамках лимита овердрафта, ограничения по количеству операций в рамках лимита овердрафта не предусмотрены. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. При этом год принимается равным 365 и 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 5.2 Правил, клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем погасить не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного отчетного месяца; погасить начисленные банком в порядке, указанном в п. 3.5 Правил проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца. При этом в случае, если дата платежа, определенная в настоящем пункте, приходится на не рабочий день, то дата платежа с 20-го числа календарного месяца следующего за отчетным месяцем переносится на ближайший рабочий день.

В соответствии с п. 5.3 Правил, не позднее последнего дня срока действия овердрафта, указанного в последней полученной банком Расписке в получении карты, клиент обязан погасить всю сумму задолженности по овердрафту; погасить всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

В соответствии с п. 5.4 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 Правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную пунктами 5.2, 5.3 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Согласно п. 12 Согласия на установление кредитного лимита / Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,8 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы овердрафта, однако принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 12172,13 рубля.

Из вышеприведенных письменных документов судом установлено, что ответчик ФИО1 совершил действия, направленные на получение кредита и кредитной карты с установленным лимитом овердрафта от истца, составил необходимые для этого документы, был ознакомлен с Анкетой-Заявлением на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), Согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющимися приложением № 1 к приказу от 08.07.2009 года № 653, Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Согласием на установление кредитного лимита / Индивидуальными условиями предоставления кредитного лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, являющимися приложением № 2 к приказу от 13.04.2007 года № 251, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), и обязался их выполнять, впоследствии получил от банка денежные средства и международную кредитную карту с разрешенным овердрафтом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является заемщиком ВТБ 24 (ПАО) и обязан возвратить полученные кредиты.

Из протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 10.11.2017 года, листа записи Единого государственного реестра юридических лиц о внесении записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица следует, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (л.д. 39-41, 42, 43).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Банку ВТБ (публичное акционерное общество) выдана Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № (л.д. 38).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением № 1 к Приказу от 08.07.2009 года № 653, в случае просрочки исполнения заемщиком по возврату кредита и/или процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 12 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,1 % за день.

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, являющихся приложением №2 к Приказу от 13.04.2007 года № 251, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 Правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную пунктами 5.2, 5.3 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Согласно п. 12 Согласия на установление кредитного лимита / Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,8 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением № 1 к Приказу от 08.07.2009 года № 653, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в бесспорном порядке с банковских счетов заемщика вследствие отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с невыполнением ФИО1 своих обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ВТБ 24 (ПАО) направило ответчику ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № в сумме 560116,57 рублей, по договору № в сумме 11 906,46 рублей, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 требование банка в добровольном порядке не исполнил (л.д. 34).

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, общая сумма задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 532628,69 рублей, из которых 425747,23 рублей - основной долг, 101891,46 рубль - плановые проценты за пользование кредитом, 4 990 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Общая сумма задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 11075,63 рублей, из которых: 9959,68 рублей - основной долг, 993,95 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 122 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами (расчетами задолженности) и не оспаривается ответчиком, суд считает необходимым иск удовлетворить.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 8637,04 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела (л.д.5), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 532628,69 рублей, из которых 425747,23 рублей - основной долг, 101891,46 рубль - плановые проценты за пользование кредитом, 4 990 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 11075,63 рублей, из которых: 9959,68 рублей - основной долг, 993,95 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 122 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8637,04 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.10.2018 года.

Судья И.А. Пересекина