Решение № 2-970/2017 2-970/2017~М-839/2017 М-839/2017 от 3 августа 2017 г. по делу № 2-970/2017

Дело № 2-970/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2017 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Кузьмина С.В.,

при секретаре судебного заседания Лушниковой О.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л

Представитель «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты>, на срок 60 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19,90 % в год. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. За время действия Договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. По условиям договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка гашения задолженности. За весь период с момента наступления обязанности заемщиком нарушалась обязанность производить гашение кредита в соответствии с графиком по договору, платежи поступали несвоевременно. Согласно условий Договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет <данные изъяты> Сумма задолженности по договору составляет: <данные изъяты> В силу общих условий кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, Банк уменьшил размер неустойки по договору до <данные изъяты>. В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество). Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а так же судебные расходы в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно он заключал кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, он получил кредит в размере <данные изъяты> Кредит ему был необходим для развития индивидуального предпринимательства. Он был включен в список лиц застрахованных по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенных между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и «Страховая компания КАРДИФ». В связи с тем, что в ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил предпринимательскую деятельность, он обратился в Банк заявлением о наступлении страхового случая, а именно: недобровольная потеря работы. Банк сообщил, что ему необходимо обращаться в страховую компанию с данным заявлением. В страховую компанию ответчик направил документы, но до настоящего времени ответа не последовало. Считает, что он не должен погашать задолженность по кредиту, поскольку в период действия кредитного соглашения наступил страховой случай.

Изучив материалы дела, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заявление на получение кредита. Ответчик дал согласие на заключение Банком договора страхования жизни и здоровья, путем подписания заявления на включение ФИО1 в список застрахованных лиц, где Банк выступает страхователем и выгодоприобретателем при заключении договора страхования. ФИО1 выбрал страховую организацию ООО «Страховая компания КАРДИФ» (п.3.1, 8 заявления).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19,90 % в год.

В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество).

Согласно пункту 1.1.1 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Банк производит открытие ссудного счета, и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита. Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п.1.1.2)

Согласно пункту 3.3.1. кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита настоящего документа, если иное не предусмотрено графиком погашения кредита.

Нарушение ответчиком условий кредитного соглашения по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается выпиской по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом исковых требований и не опровергается ответчиком.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчиком погашена сумма основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному соглашению составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Рассматривая требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (с изменениями) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 8 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом, в рамках установленного договором составляет 19,90 % в год.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п.3.3.3 кредитного соглашения)

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере <данные изъяты>, ответчиком погашены – <данные изъяты>. Остаток задолженности по процентам составляет <данные изъяты>

Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом, суд находит его верным.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Рассматривая требование «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Статьей ст. 330 ч. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.

Требованиями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. 2.2.4 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, Банком начислена пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Ответчиком не погашена пеня. Задолженность составляет <данные изъяты>

Исходя из общих условий кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки.

Банк воспользовался указанным правом и снизил размер неустойки (пени) до <данные изъяты>

Учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд находит заявленную истцом ко взысканию сумму неустойки в размере <данные изъяты> соразмерной последствиям неисполнения ответчиком денежного обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>

Доводы ответчика ФИО1 о том, что в период действия кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно недобровольная потеря работы застрахованным лицом, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение своих доводов ответчик предоставил не заверенную копию заявления о наступлении страхового события.

Представленное истцом доказательство, не отвечает требованиям, предъявляемым соответственно к форме – допустимости, поэтому суд не допускает его в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу. Иных доказательств наступления страхового случая ответчик не представил. При этом ответчик не представил суду допустимые доказательства прекращения своей предпринимательской деятельности, обращения в страховую компанию в разумные сроки о наступлении страхового события и уведомления о принятом решении.

Кроме того, учитывая, что в силу ст. 2 Гражданского кодекса РФ предпринимательская деятельность это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке, прекращение предпринимательской деятельности не может быть расценено в данном случае как страховой случай - недобровольная потеря работы.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Кузьмин