Решение № 2-639/2025 2-639/2025~М-584/2025 М-584/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-639/2025

УИД: 36RS0026-01-2025-001413-31 Дело № 2-639/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Острогожск 30 октября 2025 года

(мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2025 г.)

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Говорова А.В.,

при секретаре Керханаджевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском, указав в качестве основания своих требований, что 29.04.2022 между АО «Альфа – Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № PIL№, по условиям которого банк обязался передать денежные средства в сумме 912500 рублей сроком до 14.11.2022 под 24,49 % годовых. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита образовалась задолженность. ФИО1 признана банкротом, однако поскольку в связи с заключением кредитного договора в период действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, а дело об банкротстве возбуждено в трехмесячный срок по после его окончания, обязательства по договору относятся к текущим. Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 967 387 рублей 46 копеек, в том числе: основной долг – 903 655 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом – 63 732 рубля 21 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 24 347 рублей 75 копеек.

Истец, ответчик, надлежаще извещенные о рассмотрении дела в судебное заседание не явились. Представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учетом положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 29.04.2022 между АО «Альфа – Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающего выдачу кредита наличными, по условиям которого банк передал денежные средства в сумме 912500 рублей сроком до 14.11.2022 под 24,49 % годовых. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора, путем внесения платежей в размере не менее минимального, установленного договором. Договор заключен в электронном виде, с использованием электронной цифровой подписи. Ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, при этом обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов не выполнила.

Согласно положениям, ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами п.1 ст. 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Из содержания п.1 ст. 160 ГК РФ, следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами п.1 ст. 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор заключен с использованием простой электронной подписи путем введения заемщиком совокупности символов, направленной в СМС сообщении на номер телефона, указанный при заполнении анкеты на сайте банка в сети Интернет и перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Идентификация заемщика произведена на основании его паспортных данных, указанных при заполнении анкеты.

ФИО1 ознакомлена с условиями договора и графиком платежей что подтверждается её электронной подписью в договоре. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Ст. 384 ГК РФ установлено что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

18.04.2023 между АО «Альфа – Банк» (цедент) и ООО «ПКО «ТРАСТ» (цессионарий) был заключен договор уступки № №, по которому к последнему перешли права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из выписки по лицевому счету, заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, в результате чего по состоянию на 18.04.2023 образовалась задолженность по кредиту в размере 967387 рублей 46 копеек, в том числе: просроченные проценты – 63 732, 21 рублей, просроченный основной долг – 903655, 25 рублей.

Изучив расчет суммы задолженности по кредиту, сопоставив его с условиями договора, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является правильным. Кроме того, расчет не оспорен ответчиком, иного расчета не представлено.

Доказательств возврата суммы задолженности, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт неисполнения обязательства по возврату заемных денежных средств в установленный договором срок.

02.12.2022 в отношении должника ФИО1 возбуждено дело о банкротстве № №. Решением Арбитражного суда от 19.07.2023 должник признан несостоятельным(банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Определением Арбитражного суда от 31.01.2024 процедура реализации имущества завершена, с освобождением от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Пунктом 4 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрены особенности правового положения должника и его кредиторов в делах о банкротстве, возбужденных в течение трех месяцев после прекращения действия моратория в отношении должников, на которых он распространялся.

Согласно п. 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, требования кредиторов по текущим платежам сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 разъяснено, что предусмотренные пунктом 4 статьи 9.1 Закона о банкротстве особенности рассмотрения дел о несостоятельности применяются в случае возбуждения дела о банкротстве не только в трехмесячный срок, но и в течение срока действия моратория.

В соответствии с пунктом 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 требования, возникшие после начала действия моратория, подлежат квалификации как текущие. При этом законодатель предусмотрел механизм отказа должника от применения в отношении него моратория, который приводит к тому, что в отношении должника и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, не применяются. На основании третьего абзаца пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве отказ от применения моратория оформляется путем публикации соответствующего сообщения об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 3 указанного постановления, оно вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В соответствии с указанной нормой период действия моратория составил с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Кредитный договор № PIL№ заключен 29.04.2022, т.е. в период действия моратория.

Дело о несостоятельности (банкротстве) должника возбуждено 02.12.2022, т.е. в трехмесячный срок после окончания моратория.

Таким образом, требование по кредитному договору, переданное цедентом ООО «ПКО ТРАСТ» возникло в период действия моратория, дело о банкротстве возбуждено в течение трехмесячного срока со дня окончания действия моратория, следовательно, требование по кредитному договору относится к текущим платежам.

По сведениям Единого федерального реестра сведений о банкротстве, публикация об отказе должника ФИО1 от применения моратория отсутствует.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 348 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт: № № в пользу ООО «ПКО «ТРАСТ» ИНН: № задолженность по кредитному договору № № от 29.04.2022 в размере 967 387 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 347 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Судья А.В. Говоров