Решение № 2-195/2025 2-195/2025~М-113/2025 М-113/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-195/2025

Дело №2-195/2025

УИД: 26RS0028-01-2025-000201-28

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Христюченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению о защите прав потребителя ФИО1 к ОА «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя к ОА «Банк Русский Стандарт» о признании действий АО «Банк Русский Стандарт» незаконными, возложении обязанности на АО «Банк Русский Стандарт» предоставить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении из состава сведений информации из бюро кредитных историй о заемщике ФИО1, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что он был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него, в порядке, предусмотренном ст.128Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) была открыта процедура конкурсного производства. 29.05.2012 на основании определения Арбитражного суда Ставропольского края по делу № А63-7685/2010 конкурсное производство в отношении него было завершено.

23.01.2025 им был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «Объединенное Кредитное Бюро», где в разделе «действующие кредитные договоры» отражена информация о наличии просрочек по кредитным договорам в:

- Банк Русский Стандарт АО –договор займа (кредита), сумма обязательств – 15503 руб. 56 коп., дата совершения сделки – 28.05.2011, номер сделки ---, общая задолженность 22059 руб.29 коп.

- Банк Русский Стандарт АО – договор займа (кредита), сумма обязательств – 58761 руб. 47 коп., дата совершения сделки – 28.03.2011, номер сделки ---, общая задолженность 58761 руб.47 коп.

Согласно данному кредитному отчету обязательства по указанным кредитным договорам возникли 28.03.2011 и 28.05.2011, т.е. до даты завершения конкурсного производства в отношении него 29.05.2012.

Следовательно, информация о том, что обязательства по указанным кредитным договорам прекращены, в связи с банкротством, не была предоставлена в соответствующее бюро кредитных историй – источником формирования кредитной истории – ответчиком АО «Банк Русский Стандарт».

Ранее, 30.08.2024 в адрес АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия и копия определения Арбитражного суда Ставропольского края от 29.05.2012 по делу № А63-7685/2010 с требование о списании долгов по кредитным договорам и направлении заявления в соответствующее бюро кредитных историй об удалении информации из бюро кредитных историй о заемщике ФИО1 как должнике. Согласно отчету об отслеживании отправлений, указанная претензия была вручена адресату 03.09.2024.

До настоящего времени требования досудебной претензии ответчиком не исполнены.

Считает, что действия АО «Банк Русский Стандарт» по непредставлению в соответствующее бюро кредитных историй длительное время актуальной информации о том, что обязательство по указанным кредитным договорам прекращено в связи с банкротством являются незаконными. Указанные действия ответчика не только являются нарушением его гражданских прав, но и препятствует их реализации, в том числе является препятствием для получения им кредита.

По указанным выше кредитным договорам он по отношению к АО «Банк Русский Стандарт» является потребителем и на данные правоотношения распространяется законодательство о защите прав потребителей.

Просит суд признать незаконными действия АО «Банк Русский Стандарт» по непредставлению в соответствующее бюро кредитных историй длительное время актуальной информации о том, что обязательство по указанным кредитным договорам прекращено, в связи с банкротством.

Обязать ответчика АО «Банк Русский Стандарт» передать в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении из состава сведений информации из бюро кредитных историй о заемщике ФИО1 как должнике, в связи с банкротством по вышеуказанным договорам.

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, считает соразмерной суммой морального вреда – 3000 руб.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением о вручении, по адресу регистрации: 105187 ..., не явился.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости и допустимости, а также значимости для правильного разрешения настоящего спора, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 Закона «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления (пп. 3.1 п. 3 ст. 5 Закона «О кредитных историях»).

Информация о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом, в силу подпункта н) пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ подлежит включению в кредитную историю путем передачи её источником формирования кредитной истории.

Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что 28.05.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор --- с предоставлением кредита в размере 15 503,56 руб. сроком до 28.12.2012.

Кроме того, 28.03.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор ---, POS-заем, с предоставлением кредита в размере 58 761,47 руб. сроком до 28.04.2011.

Определением Арбитражного суда ... от *** по делу №А63-7685/2010 завершено конкурсное производство в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ... (ИНН <***>, ОГРНИП ---). (л.д.25-27)

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

После прохождения процедуры банкротства, информация о том, что гражданин признан банкротом отражается в его кредитной истории. Кредиторы со своей стороны также обязаны представить в бюро кредитной истории актуальную информацию о том, что обязательство по кредиту прекращено в связи с банкротством.

В соответствии с ч.4 ст.5 данного Закона источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Из смысла указанных норм следует, что субъектом правоотношений, обладающим правом на предоставление сведений в бюро кредитных историй для целей формирования кредитной истории, является исключительно источник формирования кредитной истории.

Таким образом, Законом предусмотрено предоставление в бюро кредитных историй всей имеющейся у источника формирования кредитной истории информации о заемщике, определенной ст.4 Закона, при наличии его согласия, включая информацию об обязательствах заемщика в соответствии с заключенным им договором займа (кредита), которая в дальнейшем включается бюро кредитных историй в основную часть кредитной истории.

В соответствии с данным Законом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в бюро кредитных историй (и последующего формировании на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в бюро кредитных историй.

Судом также установлено, что ФИО1 30.08.2024 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с уведомлением, что на основании Определения Арбитражного суда Ставропольского края по делу № А63-7685/2010 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и просьбой списать долги на основании определения Арбитражного суда Ставропольского края, а также очистить кредитную историю в бюро кредитных историй (л.д.10), что подтверждается копией кассового чека --- --- от 30.08.2024 (л.д. 23).

Согласно отчету, об отслеживании отправлений с трек ко... указанная претензия была вручена адресату 03.09.2024 (л.д.24).

Согласно кредитного отчета на 23.01.2025 субъекта кредитной истории ФИО1, имеющегося в материалах дела (л.д.11-18), под п.4 и 5 имеется информация от АО «Банк Русский Стандарт» о наличии задолженности по кредитным договорам от 28.05.2011 и от 28.03.2011, т.е. возникшим до завершения конкурсного производства в отношении ФИО1 29.05.2012.

Частью 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Согласно п. 3 ст. 8 Закона «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (п. 4 ст. 8 Закона «О кредитных историях»).

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу п. 7 ст. 8 Закона «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии с частью 4.1. статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Согласно имеющейся информации в гражданском деле, требования положения вышеуказанной нормы АО «Банк Русский Стандарт» не исполнены.

Суд считает, что ответственность за невнесение достоверной информации/ передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории в данном случае АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно п. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иного ответчиком не представлено.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

По смыслу данных положений закона для наступления деликтной ответственности необходимо установление совокупности таких юридически значимых обстоятельств, как факт причинения вреда, противоправность действия (бездействия) лица и наличие причинно-следственной связи между действием (бездействием) и наступившими последствиями. Отсутствие хотя бы одного из указанных признаков исключает возможность наступления данного вида гражданско-правовой ответственности.

В соответствии со ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и ст. 151 данного Кодекса. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Необходимым условием компенсации морального вреда являются именно неправомерные действия.

Поскольку факт неудовлетворения требования потребителя о списании долгов на основании определения Арбитражного суда Ставропольского края, а также о предоставлении информации в кредитную историю в бюро кредитных историй подтвердился, истец в письменном заявлении в суд сообщил, что считает соразмерной суммой морального вреда – 3000 руб., суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, так как данная сумма является соразмерной причиненным нравственным страданиям истца, а в удовлетворении оставшейся части искового требования о взыскании морального вреда в размере 47 000 руб. отказать, так как истцом не представлено доказательств существенных физических и нравственных страданий, связанных с действиями ответчика.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 000 руб., размер которой определен в соответствии с п.п. 1,3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, *** года рождения, место рождения: ..., паспорт --- выдан *** ..., код подразделения ---, зарегистрированного по адресу: ..., к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: ..., о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать незаконными действия АО ««Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: ..., по непредставлению в соответствующее бюро кредитных историй актуальной информации о том, что обязательство по кредитным договорам --- от 28.05.2011 и --- от 28.03.2011, заключенным между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, прекращено в связи с банкротством.

Обязать ответчика АО ««Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 105187 ..., передать в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении из состава сведений информации из бюро кредитных историй о заемщике ФИО1 как должнике, в связи с банкротством, по кредитным договорам --- от 28.05.2011 и --- от 28.03.2011, заключенным между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1

Взыскать с АО ««Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 105187, ..., в пользу ФИО1, *** года рождения, место рождения: ..., паспорт --- выдан *** ..., код подразделения 260-025, зарегистрированного по адресу: ..., в счет компенсации морального вреда 3 000 руб.

Взыскать с АО ««Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 105187, <...>, в доход бюджета Петровского муниципального округа Ставропольского края государственную пошлину в размере 3000 руб.

В части исковых требований ФИО1 к АО ««Банк Русский Стандарт» о взыскании компенсации морального вреда в сумме 47000 руб. отказать.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст.237 ГПК РФ ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Ромась