Решение № 2-1274/2018 2-139/2019 2-139/2019(2-1274/2018;)~М-1229/2018 М-1229/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-1274/2018

Дело №2-139/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Заводоуковск 15 февраля 2019 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи М.Ю.Дмитриевой,

при секретаре Е.В. Семёновой,

рассмотрев, в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-139/2019 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ФИО1, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате госпошлины. Свои требования мотивирует тем, что 09.12.2011г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор ... с лимитом задолженности 108 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 22.03.2015г. по 26.08.2015г. Заключительный счет был направлен ответчику 26.08.2015г. подлежащий уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 27.11.2015г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27.11.2015г. и актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015г. к договору уступки прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования задолженности ответчика по договору перед Банком составляет 189 588,99 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. По правовому обоснованию требований, ссылаясь на ст.ст. 8,11,12,15,309,811,819 ГК РФ, истец просит:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.03.2015г. по 26.08.2015г. включительно, в размере 189 588,99 рублей, государственную пошлину в размере 4 991,78 рублей.

В последующем истец уточнил исковые требования по периоду и уменьшению суммы взыскания, на день рассмотрения иска, просит:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму общего долга 189 588, 99 рублей за период с 22.03.2015г. по 23.01.2016г., государственную пошлину в размере 4 991,78 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 103), просит рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает (л.д. 10, 103).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, настоящее место жительство ответчика неизвестно, судебные повестки, направленные по адресу, указанному в исковом заявлении, который также является его регистрацией по месту жительства, а также по иному известному суду возможному месту проживания ответчика, возвращаются в суд, с отметкой адресат отсутствует, либо истек срок хранения (л.д.68, 69, 73-80, 110-113, 121).

Согласно справки Колесниковской сельской администрации Заводоуковского городского округа от 7.02.2019 года (л.д.98), ФИО1 зарегистрирован по адресу: ..., но по вышеуказанному адресу не проживает. Сведениями о месте его фактического проживания не располагают.

В этой связи определением суда от 11.02.2019 года на основании ст.50 ГПК РФ представителем ответчика назначен адвокат Тюменской межрегиональной коллегии адвокатов Фантикова М.П.

На основании ч.3, 5 ст. 167, ст.119 ГПК РФ, суд проводит судебное заседание в отсутствие представителя истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Фантикова М.П., действующая на основании ордера от 14.02.2019 года, возражений по иску не имеет.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В силу ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 09.12.2011 года между «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 был заключен договор ... о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум на основании заявления-анкеты от 18.10.2011 года, в соответствии с Тарифным планом и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее Общие условия) и выписки по номеру договора ... (л.д.42-43,46,45,50 оборотная сторона-52). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (п.2 Общих условий).

В соответствии с п. 2.2, 3.10 Общих условий Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей. Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (л.д. 51-52).

Согласно п. 2,3 Общих условий, клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (л.д. 51 оборотная сторона).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.1,5.3) (л.д.52).

Тарифами Банка по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Продукт Тинькофф Платинум, Тарифный план 1.0 RU, установлены: плата за обслуживание карты - 590 руб., процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка 12,9% годовых, беспроцентный период 0% до 55 дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 390 руб.), минимальный платеж составляет – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от суммы задолженности плюс 590 руб., третий раз и более – 2% от суммы задолженности плюс 590 руб., процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях -2,9% плюс 390 рублей (л.д.48).

Предложение ФИО1 Банку заключить с ним договор кредитной карты подтверждается заявлением – анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Подписав данное заявление-анкету, ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что: договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете путем активации кредитной карты; а заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д.46).

Подписи заемщика в вышеуказанных документах доказывают, что он был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями договора и Условиями по кредитам АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с договором Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, что подтверждается выпиской по номеру договора ... (л.д. 42-43), а ФИО1 обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. (л.д.52).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 5.4. Общих условий установлено, что кредитная карта может быть использована клиентом для всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах (л.д. 52).

Согласно п. 4.1 Общих условий, кредитная карта может быть использована держателем как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице Банка в сети интернет по адресу www.tcsbank.ru.

Согласно п. 4.5, 4.6 Общих условий клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет представляемого Банком кредита (л.д. 52).

Из выписки по договору ... следует, что ответчиком в период времени с периода 09.12.2011 по 27.11.2015 года осуществлялись операции по кредитной карте (л.д.42-43).

В силу п. 5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, ноне может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.9Общих условий).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11 Общих условий).

Согласно представленной в дело выписке из лицевого счета ФИО1 по данному кредитному договору за период с 09.12.2011 года по 27.11.2015 года, расчету задолженности по договору кредитной линии (л.д.38-41,42-43, 81-86), ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимально платежа, в связи с чем нарушал условия договора (п.5.8 Общих условий), в соответствии с условиями заключенного ответчиком с истцом кредитного договора (п.5.11 Общих условий) списывались штрафы за просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой в более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (л.д. 52 оборотная сторона).

Согласно п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа банком взимается штраф, согласно Тарифному плану, а также применяется процентная ставка 0,20% в день, согласно п. 10.2 Тарифов.

Ввиду ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, принял решение о расторжении договора в одностороннем порядке и выставлении заключительного счета по состоянию на ..., который направил ответчику ФИО1, подлежащий оплате последним в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.56). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, систематически нарушая свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д.38-41), имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору в соответствии с требованиями ст.ст.309, 809, 810 ГК РФ.

Ответчиком ФИО1 не представлено в суд доказательств выполнения требования Банка об оплате суммы задолженности.

Согласно расчета в заключительном счете, справке о размере задолженности от 27.11.2015г., расчета задолженности по состоянию на 23.01.2016 года (л.д.9,38-42,81-86), по состоянию на 27.11.2015 года по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт ..., сумма задолженности составляет 190 588,99 руб., из которой кредитная задолженность составляет 120 880,63 рублей; проценты 51 961,46 рублей; штрафы 17 746,90 рублей. А по состоянию на 23.01.2016 года по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт ... сумма задолженности составляет 189 588,99 руб., из которой кредитная задолженность составляет 120 880,63 рублей; проценты 50 961,46 рублей; штрафы 17 746,90 рублей.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения данной задолженности либо расчета иной задолженности в случае несогласия с расчетом истца, ответчиком в суд не представлено.

Установленная в Тарифах банка ответственность ответчика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства РФ и не может нарушать права и законные интересы ответчика.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства ответчиком ФИО1 по кредитному договору ... за период с 22.03.2015г. по 23.01.2016 г. составила 189 588,99 рублей и подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом размер неустойки в данном случае, суд может снизить на основании ст. 333 ГК РФ, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, сумму полученных и выплаченных ответчиком заемных средств, размер задолженности ответчика по уплате неустойки – 17 746,90 рублей, размер задолженности по основному долгу – 120 880,63 рублей, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, период просрочки, суд находит, что сумма неустойки, заявленная истцом в указанном истцом размере, соизмерима последствиям нарушения обязательства и правовых оснований для ее снижения не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 17 746,90 рублей законны и обоснованы.

Заявление о снижении неустойки ответчиком не подавалось.

Согласно генеральному соглашению ... в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г., дополнительного соглашения от 01.07.2015г., акта приема – передачи требования (л.д.13,15-22,23-24) «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав от 27.11.2015. и актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015г. к договору уступки прав.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи подлежат, на основании ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца, понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины при подаче в суд искового заявления, подтвержденные платежными поручениями ... от 12.04.2017 года на сумму 2 495 рублей 89 копеек, ... от 23.11.2018 года на сумму 2 495 рублей 89 копеек, всего в размере 4 991 рубль78 копеек (л.д.11,12).

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст.192–199, 232.1-232.4 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитования ... от 09.12.2011 г. за период с 22.03.2015г. по 23.01.2016г. в размере 189 588 (сто восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 120 880 (сто двадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 63 копейки, проценты 50 961 (пятьдесят тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 46 копеек, штрафы 17 746 (семнадцать тысяч семьсот сорок шесть) рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 991 (четыре тысяч девятьсот девяносто один) рубль 78 копеек. Всего взыскать 194 580 (сто девяносто четыре тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 77 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья М.Ю. Дмитриева