Решение № 2-645/2017 от 13 февраля 2017 г. по делу № 2-645/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2017 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Сковрон Н.Л., при секретаре Тропиковой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 20,1 процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 400000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 24,4 процентов годовых.

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 440000 руб. 44 коп. - сумма основного дога; 115427 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 37089 руб. 46 коп. – пени; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 389913 руб. 68 коп. – кредит, 133403 руб. 03 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 26998 руб. 86 коп. - пени; расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 анкету на заключение кредитного договора, сумма кредита 500 000 руб., срок 60 мес., тип выдачи – пластиковая карта.

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита от 15.04.2014г. по кредитному договору № ответчик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящими из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредитного договора. Заемщик обязался соблюдать данные условия.

Согласно расписке в получении банковской карты «ВТБ24» (ЗАО) ответчик ФИО2 получил карту VISA Classic Unembossed Issue №9983 сроком действия до апреля 2019 года (л.д. 7).

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере 500 000 руб. были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 анкету на заключение кредитного договора, сумма кредита 400 000 руб., срок 84 мес., тип выдачи – пластиковая карта.

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита от 22.10.2014г. по кредитному договору № ответчик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящими из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредитного договора. Заемщик обязался соблюдать данные условия.

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере 400 000 руб. были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкеты-заявления на получение потребительских кредитов от 15.04.2014г. и 22.10.2014г. является адресованным истцу (Банку) предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из указанного выше кредитных договоров следует, что они заключены в соответствии с действующим законодательством, содержат все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделок и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонами.

В настоящий момент наименование ЗАО «ВТБ 24» изменено на ПАО «ВТБ 24».

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что в настоящее время заемщик не исполняет свои обязательства по указанным выше кредитным договорам, а именно: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

В связи с нарушением графика платежей ответчику было направлено требование о необходимости уплаты долга (л.д. 18).

Из уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № следует, что процентная ставка составляет 20,10% годовых (л.д.6).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 440000 руб. 44 коп. - сумма основного дога; 115427 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 37089 руб. 46 коп. – пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 389913 руб. 68 коп. – кредит, 133403 руб. 03 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 26998 руб. 86 коп. - пени.

Из уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № следует, что процентная ставка составляет 24,40% годовых (л.д.13).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика (заемщика) перед Банком задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 440000 руб. 44 коп. - сумма основного дога; 115427 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 37089 руб. 46 коп. – пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 389913 руб. 68 коп. – кредит, 133403 руб. 03 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 26998 руб. 86 коп. - пени.

На момент рассмотрения дела указанная задолженность, в том числе, частично, заемщиком не погашена, в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям, п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с ответчика сумм основного долга в размере 440000 руб. 44 коп. и 389913 руб. 68 коп. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям соглашения о кредитовании, процентная ставка за пользование кредитом по договорам № и № № установлена в размерах 20,10% и 24,40% годовых соответственно.

Доказательств исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено, в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом в размере 115427 руб. 05 коп. и 133403 руб. 03 коп. также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Из уведомлений о полной стоимости кредита по договорам № и № следует, что размер пени за просрочку обязательство по кредиту составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Из представленного истцом расчета следует, что размер пени составляет: 37089 руб. 46 коп. по договору № и 26998 руб. 86 коп. рублей по договору № №.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию суммы неустоек за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

На основании изложенного, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным требованиям, требование истца о взыскании с ответчика сумм неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов по названным кредитным договора также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитным договорам № и №, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 1 142 832 руб. 52 коп. (592516 руб. 95 коп. + 550315 руб. 57 коп.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, а также с учетом положений ч.6 ст. 52 НК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в общем размере 13914 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 592 516 рублей 95 копеек, из которых 440 000 рублей 44 копейки – сумма основного долга, 115 427 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом, 37 089 рублей 46 копеек – пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 315 рублей 57 копеек, из которых 389 913 рублей 68 копеек – сумма основного долга, 133 403 рубля 03 копейки – проценты за пользование кредитом, 26 998 рублей 86 копеек – пени, итого 1 142 832 (один миллион сто сорок две тысячи восемьсот тридцать два) рубля 52 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 13914 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Сковрон

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>