Решение № 2-1994/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-1994/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Пермь

Индустриальный районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Ждановой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности

при секретаре Трушниковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования имущества - жилого дома, расположенного по <адрес> На один год с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составил 2 000 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, произошел страховой случай - пожар, в результате которого имущество было уничтожено полностью. Истец обратился к страховщику с заявлением о страховом событии. ДД.ММ.ГГГГ по заказу страховщика был составлен акт осмотра поврежденного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ истец передал ответчику все необходимые документы для признания случая страховым (постановление об отказе в возбуждении уголовного дела). Таким образом, в срок до ДД.ММ.ГГГГ страховщик должен был признать указанное событие страховым и в срок до ДД.ММ.ГГГГ произвести выплату.

До настоящего времени страховщик выплату не произвел. Просит взыскать страховое возмещение, моральный вред, судебные расходы.

ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение было выплачено, истец уточнил требования, в связи с тем, что страховое возмещение выплачено только после подачи иска в суд, имеются основания для начисления штрафа в сумме (2000 000+ 50000 (моральный вред) + 30000 (экспертиза))/2= 1 040 000 руб.

Оснований для отказа в признании события страховым, не имеется. В рассматриваемом случае необходимо исходить из того, что у страхователя (истца) не было документов, подтверждающих причины возникновения пожара, а страховщик имел право самостоятельно выяснить причины и обстоятельства наступления страхового случая (п. 11.3.5 правил), например, самостоятельно провести пожарно-техническую экспертизу.

В связи с тем, что истец передал страховщику все документы, предусмотренные правилами страхования (п.п. 12.1- 12.1.5), и необходимые для признания случая страховым, а пожар является страховым случаем и любая из возможных причин возникновения пожара не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, то действия страховщика по истребованию дополнительных документов, не способных никак повлиять на обязанность по выплате страхового возмещения, следует расценивать как злоупотребление правом.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., стоимость экспертного заключения в сумме 30 000 руб., штраф – 1 040 000 руб., расходы на оплату услуг представителя – 30 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно и в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. Представлено заявление, в котором истец просит рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика с требованиями не согласна. Представила письменные возражения, указав, что гр.а заключил договор страхования имущества граждан с АО «СОГАЗ». Правила страхования имущества являются неотъемлемой частью договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о событии - ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого дом – объект страхования, полностью уничтожен огнем.

На основании заявления ФИО2 по заявке АО «СОГАЗ» экспертом ООО «А-Миг» был проведен совместный с собственником осмотр. Согласно Акту осмотра движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ при визуальном осмотре установлено, что в результате пожара полностью уничтожено: крыша, мансарда и веранда. Высота всего строения 5,5 метра. Стены дома полностью обгорели на поверхности 60 кв.м. В фундаменте под печкой видны трещины и разрушения верхнего слоя на поверхности 2 на 0,5м, в глубину 5 см, в остальном фундамент строения без повреждений.

В соответствии с п.п. 11.1, 11.1.7 Правил страхования Страхователь обязан в случае обнаружения ущерба, причиненного застрахованному имуществу: предоставить документы, подтверждающие факт наступления, причины и последствия события.

Согласно п.п. 11.3, 11.3.4 Правил страхования Страховщик имеет право запросить у Страхователя (Выгодоприобретателя) документы, подтверждающие причины и размер ущерба, для принятия решения о признании или непризнании случая страховым и определения размера ущерба.

По группе рисков "ОГОНЬ", "ОГОНЬ-1" необходимо представить документы из органов пожарной охраны, аварийных служб, при необходимости - копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) по факту пожара и др.

Для принятия решения по заявленному событию, в адрес ФИО2 страховщиком направлены запросы-уведомления о дополнительном предоставлении документов из компетентных органов с указанием причины пожара и лиц, ответственных за причинение ущерба.

Из Постановления № об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для установления причины экспертным путем на исследование в ФГБУ «СЭУ ФПС ИПЛ по Пермскому краю» направлены три объекта электрооборудования. На момент окончания срока проверки Заключение пожарно-технической экспертизы не готово. Причина пожара не установлена. Виновное лицо не установлено.

В связи с необходимостью принять решение о выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» был сделан самостоятельный запрос в ГУ МЧС России по Пермскому краю о направлении информации и документации, в том числе копии технического заключения о причине пожара.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступил ответ из ГУ МЧС России по Пермскому краю о проведении ФГБУ «СЭУ ФПС ИПЛ по Пермскому краю» пожарно-технического исследования. По итогам рассмотрения сообщения о преступлении, связанного с пожаром, вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Для получения копий запрашиваемых документов необходимо обратиться к собственнику имущества, гр. ФИО2, так как копии отдельных документов, письменные справки по делам выдаются потерпевшим, лицам, участвующим в деле, и их представителям по письменному заявлению.

Поскольку обстоятельства и причины возникновения пожара страховщику были неизвестны, постольку невозможно было урегулировать заявленное событие. АО «СОГАЗ» было готово вернуться к рассмотрению вопроса о выплате страхового возмещения после предоставления запрашиваемых документов.

Основания для взыскания иных сумм не имеется. Размер компенсации морального вреда, стоимости экспертизы, расходов представителя явно завышен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда поступило техническое заключение, которое требовалось для решения вопроса о выплате страховой суммы, ДД.ММ.ГГГГ событие было признано страховым, ДД.ММ.ГГГГ истцу перечислена сумма в размере 2 000 000 руб. С учетом изложенного, незаконных действий ответчика не было, просят в иске отказать.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела, ФИО2 является собственником земельного участка, жилого дома по <адрес> (л.д. 19-20).

ДД.ММ.ГГГГ гр.а заключил договор страхования имущества граждан «Персональное решение» с АО «СОГАЗ», получил страховой полис №, согласно которому объектом страхования являлось - завершенное строение (дом), включая конструктивные элементы строения, внешнюю отделку, внутреннюю отделку, «инженерное оборудование, сантехническое оборудование и остекление, по <адрес> страховые риски по договору - огонь, вода, стихийные бедствия, посторонние воздействия, противоправные действия третьих лиц.

ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого застрахованное имущество было уничтожено, что подтверждается справкой МЧС России (л.д. 76).

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ. по сообщению о пожаре в возбуждении уголовного дела по ст. 168, 219 УК РФ отказано (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ собственник застрахованного имущества – ФИО2 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о произошедшем событии (л.д. 61).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами произведен осмотр недвижимого имущества, составлен акт №, установлено, что в результате пожара, полностью уничтожено: крыша, мансарда и веранда Высота всего строения 5,5 метра (1 этаж высота -2,20 м, 2 этаж- 3,0 м. со слов Страхователя). Стены дома (6х6 м по внешнему обмеру) полностью обгорели на поверхности 60 кв.м. В фундаменте под печкой видны трещины и разрушения верхнего слоя на поверхности 2х0,5м, в глубину 5см., в остальном, фундамент строения без повреждений (л.д. 8).

Кроме того, истцом проведено исследование, по результатам которого дано заключение специалиста № о том, что фундамент, пострадавший во время пожара, по адресу <адрес> является непригодным для дальнейшей эксплуатации, имеет деформацию, прогрессирующие трещины, ослабление и разрушение, заметное искривление, разрывы сопряжений, прогибы и деформации. Состояние фундамента, в соответствии с положениями СП 13-102-2003, оценивается как неисправное при котором строительные конструкции или здание в целом, характеризуется наличием дефектов и повреждений, влияющих на снижение несущей способности и эксплуатационной пригодности.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истца направлены письма с требованиями о необходимости представить дополнительные документы с целью решения вопроса о наступлении страхового случая (л.д. 67, 70).

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление ответчику о невозможности предоставления заключения экспертизы, в связи с тем, что она не проведена, иных документов не имеется.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал истцу на необходимость предоставления, в соответствии с п. 11.1.7. правил страхования, письменное заявление на страховую выплату и документы, подтверждающие факт наступления, причины и последствия события, имеющего признаки страхового случая, характер и размер причиненного ущерба (л.д. 73).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком запрошены в управлении МЧС России необходимые документы, ДД.ММ.ГГГГ дан ответ, что копии документов, справки, в соответствии с инструкцией, выдаются лицам, участвующим в деле, копии документов могут быть получены у ФИО2

В соответствии с Правилами страхования имущества граждан, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан: при обращении за страховой выплатой предоставить Страховщику письменное заявление на страховую выплату и документы, подтверждающие факт наступления, причины и последствия события, имеющего признаки страхового случая характер и размер причиненного ущерба (п.11.1.7 Правил).

Страховщик при наступлении события, имеющего признаки страхового случаи, имеет право: запросить у Страхователя (Выгодоприобретателя) документы, подтверждающие причины и размер ущерба, интерес в сохранении застрахованного имущества, а также иную информацию, необходимую для принятия решения о признании или непризнании случая страховым, и определения размера ущерба (п. 11.3.4. Правил)

При обращении за выплатой Страховщику должны быть предоставлены по группе рисков "ОГОНЬ", "ОГОНЬ-1" - документы из органов пожарной охраны, аварийных служб, при необходимости - копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) по факту пожара и др. (п. 12.1.5. Правил).

Пунктом 12.4. Правил предусмотрено, что после получения всех необходимых документов (п. 12.1-12.2 настоящих Правил) Страховщик в течение 20 рабочих дней (если договором страхования не предусмотрен иной срок) принимает решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем либо об отказе в страховой выплате. В пункте 12.4.1 указано, что если принято решение о признании произошедшего события страховым случаем, Страховщик составляет страховой акт и производит страховую выплату в течение 5 банковских дней со дня подписания страхового акта (л.д. 80-92).

Судом исследован отказной материал 28 ОНПР по Пермскому муниципальному району УНПР ГУ МЧС России по Пермскому краю № по факту пожара.

ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда было представлено техническое заключение эксперта о причинах возникновения пожара, поступившее в распоряжение 28 ОНПР по Пермскому муниципальному району УНПР ГУ МЧС России по Пермскому краю только лишь ДД.ММ.ГГГГ Так экспертным путем было установлено, что на представленных на исследование объектах, изъятых с места пожара, имеются следы аварийного режима работы электрооборудования.

ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком, после изучения технического заключения, было признано событие страховым, о чем был составлен соответствующий страховой акт, и было выплачено страховое возмещение в размере 2 000 000 руб., которое перечислено на счет истца, что подтверждается платежным поручением №.

Анализируя доказательства в совокупности, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд не усматривает наличие оснований для удовлетворения требований истцы в силу следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна представить суду доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которые стороны ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Так судом бесспорно установлено, что истица является собственником жилого дома <адрес>, а также выгодоприобретателем в рамках договора страхования данного жилого дома, заключенного на год ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и гр.а Сумма страхового возмещения по договору составляет 2 000 000 руб.

В период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого жилой дом был уничтожен. Экспертным путем был установлен объем повреждений и непригодность фундамента для дальнейшей эксплуатации.

По данному факту должностным лицом было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

В установленные договором страхования сроки – ДД.ММ.ГГГГ, истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате в связи с этим страхового возмещения. При этом, как следует из материалов дела истицей кроме как паспорта, правоустанавливающих документов на объект недвижимости и страхового полиса, иные документы представлены не были.

Тем не менее, ДД.ММ.ГГГГ сторонами был осуществлен осмотр поврежденного в пожаре имущества.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истицы были направлены требования о необходимости предоставить весь пакет документов, предусмотренный Правилами страхования, в частности – постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, с указанием причины пожара, заключение пожарно-технической экспертизы о непосредственной причине пожара и очаге возгорания, документы, содержащие информацию о технических характеристиках поврежденного строения и его техническом состоянии на дату события (технический паспорт), банковские реквизиты.

Эти требования согласуются с положениями Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и подлежат исполнению сторонами.

Только после получения всех необходимых документов (п. 12.1-12.2 настоящих Правил) Страховщик в течение 20 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем либо об отказе в страховой выплате. Если в итоге принято решение о признании произошедшего события страховым случаем, Страховщик составляет страховой акт и производит страховую выплату в течение 5 банковских дней со дня подписания страхового акта.

Принимая во внимание, что все документы относительно данного страхового случая ответчиком были получены ДД.ММ.ГГГГ, в установленные договором сроки, ответчиком было принято решение о признания события страховым, что явилось основанием для выплаты страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ

При этом суд обращает внимание на то, что требуемые документы ответчиком испрашивались не только у истца, но и у должностных лиц, проводивших проверку по факту пожара. Заключение о причинах пожара в 28 ОНПР по Пермскому муниципальному району УНПР ГУ МЧС России по Пермскому краю после его изготовления, поступили ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о невозможности получения его ответчиком в более ранние сроки.

С учетом изложенного выше, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения исполнена, сразу после предоставления всех необходимых документов, предусмотренных договором, правилами страхования.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, в связи с тем, что страховое возмещение ответчиком выплачено истцу в установленные договором страхования сроки, в удовлетворении требований истца следует отказать.

Не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о возмещении судебных расходов, связанных с участием в суде представителя, поскольку таковая возможность предусмотрена лишь в случае принятия решения в пользу стороны, заявившей о возмещении судебных издержек (ст. 98, 100 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: О.В.Жданова