Решение № 2-17/2024 2-17/2024(2-300/2023;)~М-290/2023 2-300/2023 М-290/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-17/2024

УИД № 67RS0027-01-2023-000380-39

Дело №2-17/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шумячи 25 января 2024 г.

Шумячский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.,

при секретаре Романовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 20.02.2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 175 740 рублей, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 25 740 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 740 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, 25 740 рублей - перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства предусмотрены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиям договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен. Возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей на счет банка, открытый заемщику. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 669 руб. 37 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 17.08.2014 года в соответствии со ст.811 ГК РФ, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.09.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.01.2018 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.08.2014 года по 25.01.2018 года в размере 87 566 руб. 30 коп., что является убытками банка.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25.10.2023 года составляет 282 984 руб. 49 коп., из которых: основной долг - 156 091 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом - 22 602 руб. 15 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 87 566 руб. 30 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 724 руб. 67 коп.

Истец просит взыскать вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № от 20.02.2013 года в сумме 282 984 руб. 49 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 029 руб. 84 коп.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых просит применить срок исковой давности к заявленных исковым требованиям.

Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно кредитному договору, 20.02.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 175 740 рублей, из них сумма к выдаче - 150 000 рублей, страховой взнос на личное страхование - 25 740 рублей на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых.

В силу п.8 Договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 5 669 руб. 37 коп., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Начало платежного периода 25-е число каждого месяца (п.25 Договора).

Своей подписью ФИО1 в договоре подтвердил, что подписал заявку, значит, заключил с банком договор и теперь является клиентом банка. Своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, выразил согласие с содержанием договора и намерение его выполнять (п.26 Договора).

Согласно выписке по счету №, открытому ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 20.02.2013 года ФИО1 выдан кредит в сумме 150 000 рублей и 25 740 рублей, из которых 25 740 рублей перечислены в качестве страхового взноса в связи с заключением договора личного страхования. Из выписки также следует, что последний платеж по кредитному договору ФИО1 осуществил 17.11.2013 года в сумме 5 669 руб. 37 коп.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.02.2013 года по состоянию на 25.10.2023 года составляет 282 984 руб. 49 коп., из которых основной долг - 156 091 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом - 22 602 руб. 15 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 724 руб. 67 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 87 566 руб. 30 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом названных выше норм, а банк в исковом заявлении прямо ссылается на положения п.2 ст.811 ГК РФ, при наличии просрочки платежей, 17.08.2014 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 16.09.2014 года.

Таким образом, истцом 17.08.2014 года реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п.2 ст.811 ГК РФ, а также расчету задолженности, поскольку в размер истребованной задолженности включены убытки банка в виде неполученных процентов по кредиту в период с 17.08.2014 г. по 25.01.2018 г. в размере 87 566 руб. 30 коп.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности как по основному, так и по дополнительным требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Поскольку требование о погашении задолженности заявлено банком 17.08.2014 года со сроком оплаты до 16.09.2014 года, последняя операция по счету была произведена ответчиком 17.11.2013 года, учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило исковое заявление в суд 25.10.2023 года, постольку срок исковой давности истек 16.09.2017 года.

Кроме того, обращаясь за выдачей судебного приказа к мировому судье о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 282 984 руб. 49 коп., банк также требовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами, убытками. Судебный приказ отменен мировым судьей 09.12.2014 года.

С учетом положений п.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Шумячский районный суд Смоленской области.

Судья Н.В. Иколенко

Решение в окончательной форме принято 26.01.2024 г.