Решение № 2-3965/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-3965/2017

Дело № 2-3965/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кызыл 12 октября 2017 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Анчи Н.М., при секретаре Шыырап М.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» (далее - Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № о выдаче кредита в сумме 680 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,00 % годовых на приобретение дилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения кредитных обязательств предоставлен залог указанного недвижимого имущества Истцом условия договора выполнены полностью: выдача кредита произведена единовременно с перечислением суммы кредита на счет заемщика. В нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается расчетом суммы иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету по счету заемщика, обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Тем самым ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 491048,78 рублей в том числе: основной долг – 412 309,43 рублей; просроченный основной долг 27197,39 рублей; проценты за пользование кредитом – 44769,77 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга 3025,23 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов – 3746,96 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 491048,78 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 110,49 рублей, а также денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 13% (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 800000 рублей.

На судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без их участия, исковые требования, указанные в иске поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, на судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщал, об отложении судебного разбирательства не просил, в связи с чем, суд рассматривает дело в порядке ст.167 ГПК РФ в его отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит на сумму 680 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых.

В п. 1.1. Кредитного Договора указано, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Пунктом 4.2. Кредитного Договора предусмотрено, что погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями в сумме 4 958,33 рублей одновременное с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга).

Пунктом 6.1. Кредитного Договора предусмотрено, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/ или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате нестойки (пени).

Пунктом 6.2. Кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 процентов от суммы кредита (части Кредита), использованного на иные цели, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) в порядке, настоящей статьей.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были зачислены 680 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенным к материалам дела.

Как установлено, ответчик нарушил график выплаты основного долга и процентов, установленный Кредитным договором. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленный кредитным договором срок подлежит также уплате неустойка.

Таким образом, установлено, что ответчик надлежащим образом не выполнял условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У него образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена.

Следуя положениям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Такое условие закреплено в п. 4.7. Кредитного договора, где указано, что «кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит (основной долг)».

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из представленного в материалах дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей на ДД.ММ.ГГГГ составляет 491048,78 рублей в том числе: основной долг – 412 309,43 рублей; просроченный основной долг 27197,39 рублей; проценты за пользование кредитом – 44769,77 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга 3025,23 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов – 3746,96 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспаривался.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 491048,78 рублей.

Согласно п. 4.1. Условий кредитор вправе проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Поскольку соглашением предусмотрено начисление процентов за возникновение просроченной задолженности в размере из расчета 13 % годовых, то требование истца о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на день исполнения обязательств процентов за пользование кредитом в размере 13 % подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.348 ГК (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования им залогодержателя и любых иных лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно с пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с договором купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел у ФИО5 дом и земельный участок по адресу: <адрес>, дом стоимостью 761000 рублей, земельный участок 39000 рублей. Указанный дом и земельный участок находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на указанный жилой дом и земельный участок.

Поскольку, истцом в адрес ответчика направлялось уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о начале обращения взыскания на предмет залога и ответчик был уведомлен о возможности реализации заложенного имущества по цене 800 000 рублей, замечаний от ответчика в адрес банка и суда не поступило, то начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составляет 800 000 рублей.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8110,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала 491048 рублей 78 копеек в счет кредитной задолженности, а также денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 13,0 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году, 8110 рублей 49 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В обеспечение погашения задолженности ФИО1 обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом площадью 49,2 кв.м. и земельный участок площадью 600 кв.м., принадлежащие ФИО1, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в 800000 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 19 октября 2017 года (с учетом выходных дней).

Председательствующий Н.М. Анчи