Решение № 2-1530/2021 2-1530/2021(2-6091/2020;)~М-5963/2020 2-6091/2020 М-5963/2020 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-1530/2021

УИД 39RS0№-49

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре Долбенковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным выше иском к ответчику, указывая, что < Дата > ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть ему банковский счет (счет клиента), предоставить кредит в сумме 86000 рублей на срок 1097 дней под 36% годовых путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента, а также то, что она понимает и соглашается с тем, что, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться ее заявление, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл ей счет клиента №, таким образом, банк совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от < Дата >, условиях и графике, тем самым заключив с ней < Дата > кредитный договор №. В рамках заключенного договора банк перечислил на счет клиента № сумму кредита в размере 86000 рублей. Согласно условиям кредитного договора, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа составляет 3990 рублей, а за последний месяц – 3902 рубля 02 копейки. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа. Согласно п. 8.1 условий клиент обязан в порядке и на условиях кредитного договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки. В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, банк, в соответствии с п. 6.3. условий, в адрес последней < Дата > направил заключительное требование о возврате в срок до < Дата > суммы задолженности, которое исполнено не было. По состоянию на < Дата > размер задолженности ФИО1 перед банком составила 71282 рубля 86 копеек, включая задолженность по основному долгу – 69082 рубля 86 копеек, плату (штрафы) за пропуск платежей по графику – 2000 рублей, плату за СМС-информирование и другие комиссии – 200 рублей. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от < Дата > № в размере 71282 рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2338 рублей 49 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО2, действующий на основании доверенности от 01.09.2020 № 89-О, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, ранее в судебном заседании, не отрицая факта заключения ею < Дата > с АО «Банк Русский Стандарт» кредитного договора, получения кредитных денежных средств, а также наличие образовавшейся у нее перед банком задолженности, полагала, что истцом при подаче искового заявления был пропущен срок исковой давности, подлежащий, по ее мнению, в соответствии с п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, исчислению с даты отмены судебного приказа – < Дата >. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от < Дата > №, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. В данном случае исковое заявление поступило в суд < Дата > после отмены < Дата > судебного приказа о взыскании задолженности по договору, то есть за пределами шести месяцев после отмены судебного приказа. С учетом изложенного просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено, что < Дата > ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого ФИО1 просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет, с которого перевести денежные средства на ее банковский счет. В соответствии с п. 2.1. указанного заявления принятием банком предложения о заключении кредитного договора (заявление) являются действия банка по открытию на имя клиента счета клиента. В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным.

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), получила экземпляры указанных заявления, условий и графика платежей на руки, в которых содержатся все существенные условия договора.

АО «Банк Русский Стандарт» на основании вышеприведенного заявления ФИО1 от < Дата > № открыл на ее имя банковский счет № и предоставил кредит в сумме 86000 рублей 00 копеек на срок с < Дата > по < Дата >, то есть на срок 1097 дней, с уплатой 36% годовых в соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью заявления заемщика. Кредит был предоставлен путем зачисления < Дата > суммы кредита в размере 86000 рублей 00 копеек на счет клиента №, что подтверждается выпиской с лицевого счета за период с < Дата > по < Дата >. Таким образом, < Дата > между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 4.2. условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, то есть 09 числа каждого месяца, < Дата > обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей, составляющей 3980 рублей, с размером последнего платежа – 3902 рубля 02 копейки. Таким образом, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 4.1. условий).

В соответствие с п. 2.6. условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В силу п. 4.6. условий очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Пунктом 8.1. условий предусмотрена обязанность клиента в порядке и на условиях заключенного договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В соответствие с п. 9.3. условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки.

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору, открыл ответчику банковский счет №, < Дата > зачислил на ее счет сумму предоставленного кредита в размере 86000 рублей 00 копеек. Ответчик ФИО1, в свою очередь, в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 6.3.2. условий, в случае пропуска заемщиком очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать погашения просроченной части задолженности и плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив с этой целью требование (п. 6.3.1. Условий) либо полностью погасить задолженность перед банком, направив с этой целью заключительное требование.

В соответствие с п. 6.2. Условий при возникновении пропущенного платежа заемщик обязался уплачивать плату за пропуск очередного платежа.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора < Дата > банк направил ей заключительное требование, потребовав исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, то есть, в размере 85075 рублей 83 копеек в срок до < Дата >. Однако данное требование заемщиком исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 11.1. условий в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подпунктами 9.6.1. и 9.6.2. условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности и нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 условий, банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору от < Дата > № по состоянию на < Дата > составила 71282 рубля 86 копеек, включая задолженность по основному долгу – 69082 рубля 86 копеек, плату (штрафы) за пропуск платежей – 2000 рублей, плату за СМС-информирование и другие комиссии – 200 рублей.

В судебном заседании ФИО1 было заявлено о пропуске банком срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как было указано выше, в соответствии с п. 6.3.2. условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного требования. Из материалов дела следует, что < Дата > банком было сформировано заключительное требование со сроком уплаты суммы задолженности до < Дата >.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

< Дата > мировым судьей второго судебного участка Центрального района г. Калининграда вынесен судебный приза о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от < Дата > № за период с < Дата > по < Дата >. Определением мирового судьи второго судебного участка Центрального района г. Калининграда от < Дата > названный судебный приказ отменен.

Исходя из вышеизложенного, последней датой обращения с настоящими требованиями в суд является < Дата >, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору банк обратился < Дата >, что, с учетом, в том числе подачи (направления) < Дата > настоящего искового заявления, после отмены определением мирового судьи от < Дата > судебного приказа, свидетельствует о пропуске истцом предусмотренного ст. 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Однако, истцом о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, несмотря на уведомление последнего о наличии ходатайства ответчика, не заявлено, таковых судом не установлено.

Учитывая изложенное, АО «Банк Русский Стандарт», обращаясь к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору банк < Дата >, а также с иском в суд < Дата >, предусмотренный ст. 196 ГК РФ 3-х летний срок исковой давности пропустило, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 30.06.2021.

Судья: подпись