Решение № 2-292/2021 2-292/2021~М-159/2021 М-159/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-292/2021

УИД №

Дело № 2-292/2021

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2021 года г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Бражниковой А.Е.,

при секретаре Пучкиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению И-ных ФИО7 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, обязании совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, в котором, ссылаясь на ст. 11, ст. 12, ст. 819, ст. 309, ст. 310, ст. 450, ст. 451, ст. 453 Гражданского кодекса РФ, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, обязать ответчика выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств ФИО1

Иск мотивирован следующим.

Между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора ФИО1 были предоставлены в пользование кредитные денежные средства в размере 372 000 рублей 00 копеек.

В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств ФИО1 утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явилось ухудшение материального положения, а также ряд иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств, в связи с чем истцом было подано заявление в адрес ответчика с просьбой расторгнуть договор и прекратить обработку персональных данных. На заявление Банк ответил отказом.

ФИО1 вынуждена просить расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Полагает, что указанная свыше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения, заключенного между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт».

Истец ФИО1, извещенная о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, извещенная о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определив рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

ДД.ММ.ГГГГ И-ных ФИО8 обратилась в ФИО3 с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее - Условия по кредитам) и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита истец просила ФИО3 открыть ей банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление истца, ФИО3 направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита. Истец акцептовал оферту ФИО3 путем передачи в ФИО3 собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Кредитный договор №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору, ФИО3 открыл истцу банковский счет (далее - Счет), зачислил на счет истца сумму предоставленного кредита в размере 372 000 рублей.

В своём Заявлении истец указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счёта истца и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также истец указала, что получила экземпляры Индивидуальных условий, График платежей на руки.

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита -1826 дней; процентная ставка - 17,9 % годовых; размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, истец обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Банком денежных средств со счета истца в размере, определенном Графиком погашения.

Задолженность по кредиту истцом не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Заявление истца с просьбой о расторжении Договора о карте № поступило в ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 был дан ответ, в соответствии с которым истцу было рекомендовано для расторжения Договора № погасить задолженность и обратиться в любой Офис ФИО3 с паспортом гражданина РФ, предоставив письменное заявление по установленной Банком форме.

По смыслу ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор считается расторгнутым в трех случаях:

по соглашению сторон.

по решению суда по требованию одной из сторон в следующих случаях:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных законом, (ст.ст. 451, 566, 578, 619, 620, 687, 859, 1019 ГК РФ и иные нормы специального законодательства).

3. в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом (в частности ФЗ №353-Ф3 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)») или соглашением сторон.

Доказательств ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по вышеназванному договору истцом не представлено.

Что касается ссылок истца на существенное изменение обстоятельств, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть изменен судом по основаниям, предусмотренным п. 4 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, при наличии одновременно четырех условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Условия Договора о карте № содержат положение о том, что все риски, из которых исходит клиент, он принимает на себя: в соответствии с п. 16.4 Условий по кредитам все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору.

Таким образом, в соответствии с п.1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств не является основанием для изменения договора, заключенного с Банком, поскольку стороны договорились об этом.

Более того, изменение материального положения заемщика не является тем обстоятельством, которое сторона не могла предвидеть при заключении Кредитного договора №, соответственно, не может являться обстоятельством, свидетельствующим о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В связи с тем, что отсутствуют основания для досрочного расторжения договора в судебном порядке, соответственно, отсутствуют основания для возложения судом на Банк обязанности по определению суммы полной задолженности истца перед Банком по договору.

В соответствии с п. 8.4 Условий по кредитам в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех Кредитов вместе с причитающимися Процентами, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Таким образом, досрочное востребование всей суммы задолженности посредством выставления Заключительного требования - это право Банка. Решение о выставлении Заключительного требования Банк принимает по своему усмотрению с учетом периода неисполнения клиентом обязательств по погашению задолженности.

При таких обстоятельствах правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования И-ных ФИО9 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, обязании совершить определенные действия оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Обской городской суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Е. Бражникова