Решение № 2-1535/2026 2-1535/2026~М-837/2026 М-837/2026 от 5 мая 2026 г. по делу № 2-1535/2026

Дело № 2-1535/2026;

УИД: 42RS0005-01-2026-001499-73

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 21 апреля 2026 года

Заводский районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Долженковой Н.А.,

при секретаре Мартюшовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 524 578,53 рублей, включая: 378 426,51 рублей - сумма основного долга; 131 835,14 рублей - сумма просроченных процентов, 14 316,88 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 25,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 378 426,51 рублей, начиная с 11.03.2026 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 510 261,65 рублей, начиная с 11.03.2026 до дня фактического исполнения обязательства; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 492,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что 15.05.2024 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен <данные изъяты> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 354 050,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 35 420,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 25,5% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий) ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору — неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, согласно условиям Договора, <данные изъяты> от 15.05.2024 г. Выдача кредита возможна как единовременно в размере всей суммы Кредита после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита определяются Залогодержателем, (п. 1.5.7 Договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) №ИФ-0336592005/5290736312, п.19 Индивидуальных условий, п. 2.3 Общих условий кредитования). В случае не составления закладной в указанный в настоящем пункте срок, Кредитор (Залогодержатель) вправе повысить процентную ставку по Кредитному договору на пять процентных пунктов начиная с сорок шестого дня со дня отправки уведомления (п. 3.7 Договор залога недвижимого имущества <данные изъяты>. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил первую часть денежных средств в размере 383 000,00 рублей на текущий счет Ответчика № (в соответствии с договором залога). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Ответчик, после получения первой части денежных средств, не выполнил условия договора по регистрации предмета ипотеки, что привело к изменению условий договора в части предоставления второй части заемных денежных средств, повышения процентной ставки. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. В связи с неисполнением обязательств Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 28.07.2025 в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства Ответчика. Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 10.03.2026. составляет в общей сумме 524 578,53 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Представитель истца АО «ТБанк» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась неоднократно заказной почтой с уведомлением, от явки в суд уклоняется, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено протокольное определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.05.2024 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит, обеспеченного ипотекой на следующих условиях:

- сумма кредита: 1 354 050,00 рублей (п.1 индивидуальных условий);

- срок кредита: 120 месяцев с даты его подписания до полного погашения, предусмотренного кредитным договором и погашения записи об ипотеке Росреестром (п.2 Индивидуальных условий);

- базовая процентная ставка: 25,500 % годовых (п.4.1 Индивидуальных условий);

- ежемесячные регулярные платежи в размере 35 420,00, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п.7.1 Индивидуальных условий);

- залог недвижимого имущества расположенного по адресу: адрес, <данные изъяты>, адрес, адрес, адрес (п.11 Индивидуальных условий);

- при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользования кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейки. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются (п. 13 Индивидуальны условий);

Банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 1 354 050 рублей, по <данные изъяты> от 15.05.2024, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.12-13).

Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства в части обеспечения исполнения обязательства по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, согласно условиям Договора, об ипотеке <данные изъяты> от 15.05.2024, в соответствии с условиями которого выдача кредита возможна как единовременно в размере всей суммы Кредита после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки.

Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита определяются Залогодержателем, (п. 1.5.7 Договор залога недвижимого имущества <данные изъяты>, п.19 Индивидуальных условий, п. 2.3 Общих условий кредитования).

В случае не составления закладной в указанный в настоящем пункте срок, Кредитор (Залогодержатель) вправе повысить процентную ставку по Кредитному договору на пять процентных пунктов начиная с сорок шестого дня со дня отправки уведомления (п. 3.7 Договор залога недвижимого имущества <данные изъяты>.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил первую часть денежных средств в размере 383 000 рублей на текущий счет Ответчика № (в соответствии с договором залога).

Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Ответчик, после получения первой части денежных средств, не выполнил условия договора по регистрации предмета ипотеки, что привело к изменению условий договора в части предоставления второй части заемных денежных средств, повышения процентной ставки.

Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме. Денежные средства, передача которых обусловлена договором и входила в обязанности истца, были переданы заемщику, то есть истец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным, письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В соответствии с условиями кредитного договора, должник обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором.

В силу условий кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита (в том числе процентов за кредит, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором), а также возмещения расходов, связанных с взысканием кредитором задолженности по кредиту.

Из материалов дела следует, что за время действия кредитного договора принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается справкой и прилагаемым расчетом задолженности (л.д. 12-13).

28.07.2025 Банком в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по <данные изъяты> от 15.05.2024, в её адрес было направлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности (л.д. 22). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 524578,53 руб., в том числе: 378426,51 руб.- сумма основного долга, 131835,14 руб.- сумма просроченных процентов; 14316,88 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 12-13).

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком в соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по <данные изъяты>, подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем, кредитор – истец вправе требовать от заемщика – ответчика возврата суммы долга, уплаты причитающихся процентов.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору, а именно: 378 426,51 рублей - сумма основного долга; 131 835,14 рублей - сумма просроченных процентов.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика 14 316,88 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.13 Индивидуальный условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользования кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейки. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются;

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании штрафа является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, ответчик заведомо знал существо кредитных отношений, что их характер предполагает долговые обязательства, поэтому самостоятельно, по своему личному волеизъявлению совершил сделку с ответчиком по заключению кредитного договора, лично согласился со всеми условиями договора, в том числе обязанностью по внесению платежей в размере и сроки, указанные в кредитном договоре и графике, доказательств необоснованно завышенной ставки по кредитному договору не представлено. Размер процентов согласован сторонами при заключении кредитного договора и снижению в силу вышеприведенных норм материального права не подлежит.

При вынесении настоящего решения суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору по дату фактического погашения задолженности и пени в размере 0,05% в день на сумму основного долга (378426,51 руб.) начиная с 11.03.2026по дату фактического погашения задолженности, а также неустойки, за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 510 261,65 рублей, начиная с 11.03.2026 до дня фактического исполнения обязательства, суд учитывает следующее.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>

Согласно п. 65 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об <данные изъяты><данные изъяты>). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на сумму основного долга (378426,51 руб.), начисленных по ставке 25,5% годовых за период с 11.03.2026 по дату фактического погашения задолженности, и неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 510 261,65 рублей, начиная с 11.03.2026. до дня фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 492,00 руб., которые подтверждаются платежным поручением № 9495 от 12.03.2026 (л.д. 28).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, <данные изъяты> адрес, <данные изъяты>, № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 524 578,53 рублей, в том числе: 378 426,51 рублей - сумма основного долга; 131 835,14 рублей - сумма просроченных процентов, 14 316,88 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 25,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 378 426,51 рублей, начиная с 11.03.2026. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 510261,65 рублей, начиная с 11.03.2026 до дня фактического исполнения обязательства; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15492,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 06.05.2026.

Председательствующий (подпись) Н.А.Долженкова

копия верна:

Подлинный документ подшит в деле № 2-1535/2026 Заводского районного суда города Кемерово.

Судья Н.А.Долженкова

Секретарь В.А.Мартюшова